Persönlicher Finanzstatus

Persönlicher Finanzstatus für Hans Tüchtig und Hanna Tüchtig Zugspitzstr. 12 81541 München überreicht durch

Vermögensbilanz zum 01.01.2014 Vermögenswerte nach Klassen... saldiert mit Verbindlichkeiten Privatvermögen Immobilien Versicherungen Geld & Wertpapiere Beteiligungen Sonstiges Unternehmen 18% 11% 6% 22% 43% 14% 22% 7% 14% 43% Aktiva Passiva (Werte in EUR) A. Privatvermögen A. Privatvermögen ETW München 300.000 ETW München, SSK 12366678 80.000 80.000 Ferienwohnung Schweiz 100.000 400.000 B. Immobilien B. Immobilien ETW Berlin 200.000 200.000 ETW Berlin Versicherungsdarlehen 100.000 100.000 C. Versicherungen C. Versicherungen Allianz Nr. 879789789 Tilgung ETW Berlin 20.000 D. Geld & Wertpapiere AXA Colonia 60.000 Debeka 24.000 E. Beteiligungen Riester Hans 8.000 Riester Hanna 2.000 F. Sonstiges Victoria 50.000 164.000 G. Unternehmen D. Geld & Wertpapiere Girokonto 2.500 Verbindlichkeiten 180.000 Cashkonto 15.000 Investmentfonds 80.000 Goldmünzen 5.000 102.500 E. Beteiligungen XY-Schiff 33.000 Spezialfonds 20.000 53.000 F. Sonstiges G. Unternehmen Nettovermögen 739.500 Vermögenswerte 919.500 Bruttovermögen 919.500 Weitere Informationen: Verschuldungsgrad 20% (= Verbindlichkeiten / Vermögenswerte)

Einnahmen-Ausgaben-Rechnung 2014 Einnahmen nach Klassen... saldiert mit Ausgaben Privatvermögen Immobilien Versicherungen Geld & Wertpapiere Beteiligungen Sonstiges Unternehmen Persönliche Einn./ Ausg. 92% 5% 3% 91% 5% Einnahmen Ausgaben (Werte in EUR) A. Privatvermögen A. Privatvermögen ETW München, SSK 12366678 12.000 12.000 B. Immobilien ETW Berlin 7.200 7.200 B. Immobilien ETW Berlin C. Versicherungen Versicherungsdarlehen 4.200 4.200 Riester Hans 154 Riester Hanna 339 493 C. Versicherungen Allianz Nr. 879789789 D. Geld & Wertpapiere Tilgung ETW Berlin 2.400 AXA Colonia 4.600 E. Beteiligungen Riester Hans 1.761 XY-Schiff 3.000 Riester Hanna 399 9.160 Spezialfonds 1.500 4.500 D. Geld & Wertpapiere F. Sonstiges E. Beteiligungen G. Unternehmen F. Sonstiges H. Persönliche Einn./ Ausg. Gehalt Hans 60.000 G. Unternehmen Praxisgewinn Hanna 80.000 Kindergeld 2.208 142.208 H. Persönliche Einn./ Ausg. Lebenshaltung 30.000 Gesamteinnahmen 154.401 Rentenversicherung M 5.670 Arbeitslosenversich. M 900 Rentenversicherung P 12.000 Krankenversicherung M 3.985 Pflegeversicherung M 498 Krankenversicherung P 7.200 Pflegeversicherung P 360 Dialog Risiko-LV Nr. 34523678 300 Dialog BU Hans Nr. 123444 600 Dialog BU Hanna Nr. 123445 900 62.413 Gesamtausgaben 87.773 Steuerzahlung 33.051 Überschuss 33.576 Summe 154.401 Weitere Informationen: Steuerpflichtiges Einkommen 105.403 - Durchschnittsteuersatz 29% - Grenzsteuersatz 46% Hinweis zu "E/A-Rechnung": Die Lebenshaltungskosten wurden pauschal geschätzt. Bis zur nächsten Aktualisierung der Vermögensplanung sollte ein Haushaltsbuchs geführt werden. Nach Analyse der Ausgaben werden die angesetzten Lebenshaltungskosten entsprechend angepasst.

Übersicht zu Immobilien Bezeichnung ESt-Anteil Beginn Kaufpreis Miete mtl.* Dynamik Wohn-/ Regel-AfA Bemerkung der Einnahmen Ende Verkehrswert... nach Kosten ab Nutzfläche Wert / Art 1 ETW München 01.12.1998 250.000 2% Wfl. 120 300.000 01.01.2015 2 ETW Berlin 100% 01.12.2004 200.000 800 1% Wfl. 78 200.000 200.000 600 01.01.2015 Deg 7 3 Ferienwohnung Schweiz 100.000 100.000 01.01.2015 Kaufpreis Verkehrswert Miete netto in 2014 Gesamt 550.000 600.000 7.200

Übersicht zu Kredite Bezeichnung Art Beginn Kredit Sollzins Auszahlung Annuität derzeit Tilgung p.a. Bemerkung ESt-Anteil Ende Zinsbind. Restschuld nach Zinsbind. Zahlweise nach Zinsbind. ab / zum 1 ETW München, SSK 12366678 01.12.1998 250.000 4,80% 90% 12.000 Zinsbindung beachten! Bankberater 31.12.2015 80.000 6,00% 4 12.000 wollte sich rechtzeitig melden. Termin in Kalender setzen, falls er nicht dran denkt. 2 ETW Berlin 100% 01.12.2004 100.000 4,20% 100% Versicherungsdarlehen 100.000 12 Kredit Restschuld Zins Tilgung Summe Jan 14 in 2014 in 2014 Zins+Tilgung Gesamt 350.000 180.000 7.892 8.308 16.200

Übersicht zu Versicherungen Bezeichnung Art Beginn Ende Beitrag 2014 Rückkaufswert Ablaufleistung Leistung Tod Bemerkung ESt-Anteil * Beitragsende Zusatzvers. Gesamtrente... bei BU / Inv. 1 Allianz Nr. 879789789 Kap-LV-04 01.12.2004 01.10.2025 2.400 20.000 65.000 60.000 Tilgung ETW Berlin 01.10.2025 2 AXA Colonia Kap-LV-04 01.12.1998 01.07.2025 4.600 60.000 140.000 120.000 01.07.2025 1.000 12.000 3 Debeka Kap-LV-05 01.07.2011 01.07.2025 25.000 24.000 35.000 30.000 14% 01.07.2012 4 Riester Hans Riester 01.01.2005 01.01.2025 2.100 8.000 100% 01.01.2025 2.400 5 Riester Hanna Riester 01.01.2005 01.01.2025 2.000 100% 01.01.2025 600 6 Victoria Privatrente 01.12.2003 01.12.2025 5.000 50.000 20% 01.12.2013 4.800 Beitrag Rückkaufswert Ablaufleistung Gesamtrente in 2014 Gesamt 9.160 164.000 240.000 7.800

Übersicht zu Kapitalvermögen Bezeichung Wert Ertrag p.a. Beginn Einzahlung von Auszahlung von Bemerkung ESt-Anteil * Ende Dynamik bis Dynamik bis 1 Girokonto 2.500 2 Cashkonto 15.000 0,50% 100% 3 Investmentfonds 80.000 5,00% 30% 4 Goldmünzen 5.000 Wert Einzahlung Auszahlung aktuell in 2014 in 2014 Gesamt 102.500 * Anteil des Ertrags, der unmittelbar zur Steuerpflicht führt. Der verbleibende Teil des Ertrags wird thesauriert und erst bei Entnahme / Verkauf versteuert.

Vermögensplanung "Gesamtergebnis" Hans Tüchtig und Hanna Tüchtig Datum Dez 14 Dez 15 Dez 16 Dez 17 Dez 18 Dez 19 Dez 20 Dez 21 Dez 22 Dez 23 Dez 24 Dez 25 (Werte in EUR) Alter 54 / 52 55 / 53 56 / 54 57 / 55 58 / 56 59 / 57 60 / 58 61 / 59 62 / 60 63 / 61 64 / 62 65 / 63 Einnahmen / AusgabenEinnahmen vor Steuern (jährl.) 154.401 154.280 155.577 157.699 159.046 160.420 161.821 163.249 164.704 171.388 172.901 345.682 Ausgaben vor Steuern (jährl.) 87.773 87.762 88.974 90.210 91.471 92.757 94.069 95.407 88.887 86.164 87.585 171.394 Liquidität vor Steuern (jährl.) 66.628 66.518 66.603 67.489 67.575 67.663 67.752 67.841 75.817 85.224 85.316 174.288 Zu versteuerndes Einkommen 105.403 113.714 114.054 114.391 114.723 115.052 116.876 117.195 117.509 117.817 122.700 79.236 Steuerzahlung (jährl.) 33.051 34.426 34.567 34.723 34.875 35.027 35.869 36.016 36.159 36.731 38.524 19.146 Liquidität nach Steuern (jährl.) 33.576 32.092 32.036 32.765 32.700 32.636 31.883 31.825 39.658 48.493 46.792 155.142 Vermögen / Verbindl. Vermögenswerte 934.745 955.366 976.401 997.070 1.018.195 1.039.798 1.061.803 1.084.233 1.107.115 1.106.172 1.134.732 832.203 Verbindlichkeiten 171.692 162.978 154.504 145.576 136.100 126.042 115.367 104.038 100.000 100.000 100.000 0 Liquiditätskonto 33.576 65.669 97.705 130.470 163.170 195.806 227.689 259.513 299.171 347.664 394.456 549.598 Nettovermögen (inkl. Liquidität) 796.629 858.057 919.602 981.964 1.045.265 1.109.562 1.174.124 1.239.709 1.306.286 1.353.836 1.429.189 1.381.801 Geldwert nach Inflation 100,0% 98,0% 96,1% 94,2% 92,4% 90,6% 88,8% 87,1% 85,3% 83,7% 82,0% 80,4% Realvermögen 796.629 841.232 883.892 925.327 965.664 1.004.964 1.042.589 1.079.241 1.114.902 1.132.829 1.172.433 1.111.331 Kennzahlen Verschuldungsgrad 17,7% 16,0% 14,4% 12,9% 11,5% 10,2% 8,9% 7,7% 7,1% 6,9% 6,5% 0,0% Steuersatz 28,9% 30,2% 30,2% 30,3% 30,3% 30,4% 30,6% 30,7% 30,7% 30,4% 31,4% 24,5% Grenzsteuersatz 45,6% 46,3% 46,3% 46,0% 46,3% 46,1% 46,1% 46,1% 46,1% 45,7% 46,1% 39,5%

Vermögensplanung "Gesamtergebnis" Hans Tüchtig und Hanna Tüchtig Datum Dez 14 Dez 15 Dez 16 Dez 17 Dez 18 Dez 19 Dez 20 Dez 21 Dez 22 Dez 23 Dez 24 Dez 25 (Werte in EUR) Alter 54 / 52 55 / 53 56 / 54 57 / 55 58 / 56 59 / 57 60 / 58 61 / 59 62 / 60 63 / 61 64 / 62 65 / 63 Vermögen und Verbindlichkeiten Vermögenswerte Privatvermögen 400.000 406.000 412.120 418.362 424.730 431.224 437.849 444.606 451.498 458.528 465.698 473.012 und Liquiditätskonto Immobilien 200.000 200.000 200.000 200.000 200.000 200.000 200.000 200.000 200.000 200.000 200.000 200.000 Versicherungen 175.880 188.101 200.676 213.615 226.933 240.642 254.756 269.290 284.257 299.674 315.557 0 Geld & Wertpapiere 106.365 110.364 114.505 118.792 123.232 127.832 132.598 137.538 142.659 147.970 153.477 159.190 Beteiligungen 52.500 50.900 49.100 46.300 43.300 40.100 36.600 32.800 28.700 0 0 0 Unternehmen 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 Sonstiges 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 Liquiditätskonto 33.576 65.669 97.705 130.470 163.170 195.806 227.689 259.513 299.171 347.664 394.456 549.598 Gesamt 968.321 1.021.035 1.074.106 1.127.540 1.181.365 1.235.604 1.289.492 1.343.747 1.406.286 1.453.836 1.529.189 1.381.801 Verbindlichkeiten Privatvermögen 71.692 62.978 54.504 45.576 36.100 26.042 15.367 4.038 0 0 0 0 Immobilien 100.000 100.000 100.000 100.000 100.000 100.000 100.000 100.000 100.000 100.000 100.000 0 Versicherungen 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 Geld & Wertpapiere 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 Beteiligungen 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 Unternehmen 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 Sonstiges 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 Liquiditätskonto 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 Gesamt 171.692 162.978 154.504 145.576 136.100 126.042 115.367 104.038 100.000 100.000 100.000 0 Nettovermögen 796.629 858.057 919.602 981.964 1.045.265 1.109.562 1.174.124 1.239.709 1.306.286 1.353.836 1.429.189 1.381.801 Kennzahlen Aktienanteil 53.277 56.256 59.341 62.535 65.843 69.270 72.821 76.501 80.314 84.267 88.365 68.014... in % des Nettovermögens 6,7% 6,6% 6,5% 6,4% 6,3% 6,2% 6,2% 6,2% 6,1% 6,2% 6,2% 4,9% Fremdwährungsanteil 32.500 30.900 29.100 26.300 23.300 20.100 16.600 12.800 8.700 0 0 0... in % des Nettovermögens 4,1% 3,6% 3,2% 2,7% 2,2% 1,8% 1,4% 1,0% 0,7% 0,0% 0,0% 0,0% 10.03.2014 3

Vermögensplanung "Gesamtergebnis" Hans Tüchtig und Hanna Tüchtig Datum Dez 14 Dez 15 Dez 16 Dez 17 Dez 18 Dez 19 Dez 20 Dez 21 Dez 22 Dez 23 Dez 24 Dez 25 (Werte in EUR) Alter 54 / 52 55 / 53 56 / 54 57 / 55 58 / 56 59 / 57 60 / 58 61 / 59 62 / 60 63 / 61 64 / 62 65 / 63 Steuerberechnung Einkünfte aus Land- und Forstwirtschaft 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 Einkünfte aus Gewerbebetrieb 150 150 150 150 150 150 150 150 150 150 5.150 0 Einkünfte aus selbständiger Tätigkeit 80.000 80.000 80.000 80.000 80.000 80.000 80.000 80.000 80.000 80.000 80.000 40.000 Einkünfte aus nichtselbständiger Tätigkeit 59.000 60.200 61.424 62.672 63.946 65.245 66.570 67.921 69.300 70.706 72.140 49.068 Einkünfte aus Kapitalvermögen 0 0 144 348 556 767 982 1.201 1.423 1.649 1.881 2.119 Einkünfte aus Vermietung + Verpachtung -1.000-928 -855-782 -708-633 943 1.019 1.097 1.175 1.253 2.033 Sonstige Einkünfte (Leibrenten etc.) 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 11.917 Einkünfte ohne Einkunftsart 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 Summe der Einkünfte 138.150 139.422 140.863 142.389 143.944 145.529 148.645 150.291 151.969 153.679 160.424 105.137 Vorsorgeaufwendungen aus KV/PV -11.044-10.286-10.491-10.701-10.915-11.133-11.356-11.583-11.815-12.051-12.292-11.194 Sonstige Vorsorgeaufwendungen -4.700-4.700-4.700-4.700-4.700-4.700-4.700-4.700-4.700-4.700-4.700-4.700 Altersvorsorgeaufwendungen -12.535-13.262-14.013-14.789-15.590-16.417-17.271-18.152-19.062-20.002-20.971-12.160 Altersvorsorgebeitrag. inkl. AG-Anteil -23.340-23.807-24.283-24.769-25.264-25.769-26.285-26.810-27.347-27.893-28.451-16.860 Günstigerprüfung (mit BürgerEntlastG) -23.579-23.548-24.504-25.490-26.505-27.550-28.627-29.736-30.877-32.053-33.263-23.354 Versorgungsfreibetrag 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 Altersentlastungsbetrag 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0-420 -428 Sonst. Abzüge (Spenden, außerg. Bel.) 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 Vorsorge aus Riesterbeiträgen -2.160-2.160-2.160-2.160-2.160-2.160-2.160-2.160-2.160-2.160-2.160 0 Vereinnahmte Riesterzulagen 493 308 308 308 308 308 308 308 308 308 308 0 Abgeltungsteuer (gezahlt) 208 263 319 376 433 492 552 613 674 738 802 868 Abgeltungsteuer (Nachzhl. / Erstattung) -208-263 -279-279 -279-279 -279-279 -279-279 -279-279 Verbrauchter Zinsfreibetrag 1.349 1.546 1.602 1.602 1.602 1.602 1.602 1.602 1.602 1.602 1.602 1.602 Kinderfreibeträge -7.008 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 Kindergeld 2.208 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 Zu versteuerndes Einkommen vor KiSt 105.403 113.714 114.054 114.391 114.723 115.052 116.876 117.195 117.509 117.817 122.700 79.236 Einkünfte mit Progressionsvorbehalt 200 200 200 200 200 200 200 200 200 3.000 0 0 Einkünfte mit Fünftelregelung 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 Einkommensteuer 29.625 30.600 30.737 30.875 31.009 31.143 31.885 32.015 32.141 32.644 34.224 17.114 Kirchensteuer nominal 2.154 2.423 2.435 2.446 2.456 2.467 2.526 2.537 2.547 2.587 2.713 1.369 Kirchensteuer effektiv 1.257 1.408 1.413 1.422 1.427 1.434 1.467 1.473 1.479 1.510 1.573 879 Solidaritätszuschlag 1.481 1.666 1.674 1.681 1.689 1.696 1.737 1.744 1.751 1.778 1.865 941 Gewerbesteueranrechnung 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 Steuerzahlung 33.051 34.426 34.567 34.723 34.875 35.027 35.869 36.016 36.159 36.731 38.524 19.146 Vorauszahlung 33.051 34.426 34.567 34.723 34.875 35.027 35.869 36.016 36.159 36.731 38.524 19.146 Zahlung VJ-Steuerverbindl. / -guthaben 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 Steuerverbindlichkeit / -guthaben 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 10.03.2014 5

Entwicklung der Liquidität Liquiditätsentwicklung von 2014-2043 160.000 800.000 140.000 700.000 120.000 600.000 100.000 500.000 80.000 400.000 60.000 300.000 40.000 200.000 20.000 100.000 0 0-20.000 2014 54/52. 2016 56/54. 2018 58/56. 2020 60/58. 2022 62/60. 2024 64/62. 2026 66/64. 2028 68/66. 2030 70/68. 2032 72/70. 2034 74/72. 2036 76/74. 2038 78/76. 2040 80/78. 2042 82/80. -100.000 Liquidität nach Steuern* Liquiditätskonto** (Achse rechts) (*) Die Liquidität nach Steuern stellt die jährlichen Überschüssen bzw. Unterdeckungen dar. (**) Auf dem Liquiditätskonto wird die Liquidität nach Steuern gesammelt und ggfls. entsprechend der Planungsannahmen verzinst. Hinweis "Liquiditätsentwicklung": In den nächsten Jahren sind plangemäß Überschüsse von über 30.000 EUR jährlich zu erwarten. Ab Rentenbeginn ist eine Unterdeckung vorhanden, die jedoch aus der anzusparenden Liquidität der Vorjahre geschlossen werden kann.

Entwicklung der Vermögensstruktur zum 31.12.2014 zum 31.12.2018 zum 31.12.2025 Geld... 11% Beteili... 5% Versi... 18% Liquidi... 4% Immob... 21% Privat... 41% Beteili... 4% Liquidi... 14% Geld... 10% Versi... 19% Immob... 17% Privat... 36% Liquidi... 40% Geld... 12% Privat... 34% Immob... 14% Privatvermögen 400.000 Privatvermögen 424.730 Privatvermögen 473.012 Immobilien 200.000 Immobilien 200.000 Immobilien 200.000 Versicherungen 175.880 Versicherungen 226.933 Versicherungen 0 Geld & Wertpapiere 106.365 Geld & Wertpapiere 123.232 Geld & Wertpapiere 159.190 Beteiligungen 52.500 Beteiligungen 43.300 Beteiligungen 0 Unternehmen 0 Unternehmen 0 Unternehmen 0 Sonstiges 0 Sonstiges 0 Sonstiges 0 Liquiditätskonto 33.576 Liquiditätskonto 163.170 Liquiditätskonto 549.598 Bruttovermögen* 968.321 Bruttovermögen* 1.181.365 Bruttovermögen* 1.381.801 Verbindlichkeiten 171.692 Verbindlichkeiten 136.100 Verbindlichkeiten 0 Nettovermögen** 796.629 Nettovermögen** 1.045.265 Nettovermögen** 1.381.801 Realvermögen*** 796.629 Realvermögen*** 965.664 Realvermögen*** 1.111.331 (*) Das Bruttovermögen entspricht der Summe der Vermögenswerte einschließlich Liquiditätskonto ohne Verbindlichkeiten. (**) Das Nettovermögen entspricht dem Saldo aus Vermögenswerten einschließlich Liquiditätskonto und Verbindlichkeiten. (***) Das Realvermögen ist das inflationsbereinigte Nettovermögen. Hinweis "Entwicklung Vermögensstruktur": Derzeit machen die private und die vermietete Immobilie über 60% des Gesamtvermögens aus. Neuanlagen sollten tendenziell in liquideren Segementen angelegt werden. Evtl. sollte auch über einen Verkauf der vermieteten Immobilie nachgedacht werden.