Betriebliche Altersversorgung (bav) Tarif: bav Direktversicherung und U-Kasse

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1 Betriebliche Altersversorgung (bav) Tarif: bav Direktversicherung und U-Kasse

2 Webinare

3 Die Helvetia Gruppe ein starker Partner mit Tradition Ein führender europäischer Versicherer Tradition und Expertise aus über 150 Jahren Anlagevermögen 48 Mrd. CHF Solvabilitätsquote 205 % S&P A-Rating Kennzahlen Helvetia Gruppe Stand

4 Helvetia ausgezeichnete Finanzstärke Als Versicherungsunternehmen besitzt die Helvetia die ausgewiesene Expertise, werthaltige Kapitalgarantien auch langfristig sicherzustellen. Unabhängige Ratingund Analyseunternehmen bestätigen die Finanzstärke: Versicherungsratings sind Meinungsäußerungen über die Finanzkraft eines Versicherers, nicht aber Empfehlungen zu dessen Produkten. Informationen über die aktuellsten Ratings finden Sie auf oder telefonisch über Standard & Poor s Rating Helvetia Gruppe: A Morgen & Morgen Belastungstest Helvetia Leben Bestnote: ausgezeichnet Quelle: Standard & Poor s

5 Durchschnittlicher Garantiezins in den LV-Beständen Helvetia Nürnberger Allianz Volkswohl Bund Markt Alte Leipziger Stuttgarter Provinzial NW Continentale Debeka HUK HDI 0,00% R+V 2,76% 2,91% 2,99% 3,02% 3,05% 3,13% 3,22% 3,20% 3,24% 3,26% 3,34% 3,39% Keine Angabe 2,00% 2,25% 2,50% 2,75% 3,00% 3,25% 3,50% Helvetia Leben Altlasten geringer! Quelle: Assekurata,

6 Die Helvetia bav-strategie 1 Weniger ist mehr Konzentration auf Kernbereiche 1 2 Produktqualität Top-Produkte (leistungsstark, flexibel, rechtlich gesichert) Servicequalität Hoher Servicestandard für Vermittler+Kunden (schnell, persönlich, kompetent) 3 3 Hilfe im Verkauf Verkaufshilfen, die den bav-verkauf einfach und rechtlich sicher machen. 6

7 Bild: Andreas Hermsdorf / pixelio.de Optimale Förderung Eine vom Chef mitbezahlte Betriebsrente lohnt sich fast immer Das zeigt ein Vergleich des Online-Verbrauchermagazins Finanztip. In einem Musterfall bekam ein 35 jähriger Single für 28 Rentenjahre durch die Betriebsrente Euro mehr als wenn er das Geld in einen Riester-Vertrag gesteckt hätte Betriebsrente schlägt Vorsorge über dritte Schicht Betriebliche Altersversorgung (bav) kommt meist deutlich günstiger als die private Vorsorge in der dritten Schicht hat Prof. Dr. Dommermuth (Hauptberuf Steuerberater und Professor an der FH Amberg-Weiden) anhand von eigenen Berechnungen nachgewiesen. Je nach Einkommenshöhe und Steuersatz im Alter schneidet sie oftmals 30% günstiger ab als eine private Rentenversicherung. 7

8 WorkLife Eigenständige Tarife für die bav Direktversicherung WorkLife Direct Classic WorkLife Direct Chance Unterstützungskasse WorkLife Pro Pensionszusage Rückdeckung Morgen & Morgen Belastungstest Helvetia Leben Bestnote: ausgezeichnet z.b. mit CleVesto Allcase 8

9 WorkLife Eigenständige Tarife für die bav Direktversicherung WorkLife Direct Classic WorkLife Direct Chance Unterstützungskasse WorkLife Pro Morgen & Morgen Belastungstest Helvetia Leben Bestnote: ausgezeichnet 9

10 WorkLife Direct die clevere Direktversicherung Zwei Tarife speziell für die Direktversicherung Hohe Garantien Hohe Flexibilität Einfach in Beratung und Verkauf Rechtlich gesichert 10

11 Hohe staatliche Förderung Schritt 1 - Direktversicherung Der Einstieg WorkLife Pro steuer- und sv-frei bis 248,- mtl. bzw. 398,- mtl.* WorkLife Direct * Nach 3 Nr. 63 EStG, ggf. sind zusätzliche 150 mtl. steuerfrei, wenn keine alte Direktversicherung nach 40b besteht 11

12 Beiträge Leistung Rechtsanspruch So funktioniert die Entgeltumwandlung Entgeltumwandlung Arbeitgeber Versorgungszusage Arbeitnehmer 12

13 So rechnet sich das für ihre Kunden mit ca. 50 EUR Eigenaufwand fließen 100 EUR in die Direktversicherung 50 Steuer- & SV-Ersparnis 50 Eigenbeitrag 50 Nettoaufwand Arbeitnehmer Sparbeitrag Musterberechnung bei einem Bruttoeinkommen von und Steuerklasse 1 + KiSt., GKV-Zusatzbeitrag 1,1%, Werte gerundet 13

14 Das Extra des Arbeitgebers 20 Zuschuss Arbeitgeber mit ca. 50 EUR Eigenaufwand fließen 120 EUR in die Direktversicherung 50 Steuer- & SV-Ersparnis 50 Eigenbeitrag 50 Nettoaufwand Arbeitnehmer Sparbeitrag Musterberechnung bei einem Bruttoeinkommen von und Steuerklasse 1 + KiSt., GKV-Zusatzbeitrag 1,1%, Werte gerundet 14

15 WorkLife Direct Classic: Garantierte Sicherheit Ideal für alle Arbeitnehmer, die Wert auf besondere Sicherheit legen Sicherheit Lebenslang Überschüsse Hohe Garantieleistung auch im Marktvergleich Lebenslange garantierte Mindestverzinsung - bis zur letzten Rente Zusatzrente aus leistungsstarker Überschussbeteiligung 15

16 WorkLife Direct Classic Hohe Garantien 16

17 WorkLife Direct Chance: Garantie + Renditekick Gründung 1924 Einer der führenden Schweizer Vermögensverwalter für private und institutionelle Kunden Betreuung von Privatkunden ab einer Einlage von Euro Asset Manager der 1865 gegründeten HSBC-Gruppe Standorte in mehr als 30 Ländern/ Territorien 447 Mrd. USD Assets under Management (AuM) Quelle: HSBC Global Asset Management, Stand Speed Lane MainLane SafeLane BlueLane SevenLane 17

18 Direktversicherung WorkLife Direct auf einen Blick Top Leistungen Lebenslange garantierte Rente oder wahlweise Kapitalabfindung oder Teilverrentung bis 30% Ab dem 67. Lebensjahr Mit flexiblem Abruf zwischen Lebensjahr Lebenslange garantierte Verzinsung Oder mit Fondsanlage Arbeitgeberwechsel Rabatt bleibt Mitarbeiter erhalten 18

19 Flexibilität ist Trumpf Helvetia WorkLife Direct passt sich flexibel Änderungen an z.b. bei Gehaltserhöhungen oder Sonderzahlungen Beitragserhöhung Zuzahlung bereits ab 100 p.a. ideal, um zum Jahresende die Höchstförderung auszunutzen Bild: Benjamin Klack / pixelio.de 19

20 Neuwahl Todesfallschutz zum Rentenbeginn Anpassung der Todesfallleistung nach den aktuellen Bedürfnissen Single Niedrige RGZ maximale Altersrente Ehepaar: Partner mit eigener Rente Höhere RGZ Kapitalsicherung im Todesfall Ehepaar: Partner mit geringer eigener Rente Einschluss HZV Lebenslange Partnerrente 20

21 Was ist bei AG-Wechsel Elternzeit/ Krankheit Arbeitslosigkeit Tod Mitgabe des Vertrages Möglichkeit der Weiterführung privat - mit eigenen Beiträgen oder beitragsfrei oder beim neuen Arbeitgeber 21

22 Was ist bei AG-Wechsel Elternzeit/ Krankheit Arbeitslosigkeit Tod Beitragsfreistellung oder Weiterführen mit privaten Beiträgen durch Arbeitnehmer 22

23 Was ist bei AG-Wechsel Elternzeit/ Krankheit Arbeitslosigkeit Tod Beitragsfreistellung Hartz-IV sicher 23

24 Was ist bei AG-Wechsel Elternzeit/ Krankheit Arbeitslosigkeit Tod vor Rentenbeginn: Rückerstattung des Ansparkapitals ab Rentenbeginn: Rentengarantiezeit Auszahlung an Ehepartner, Kinder, Lebenspartner 24

25 Eckpunkte des Tarifes Mindestbeitrag 30 pro Monat (und Mindestbeitragssumme) Höchstbeitrag 398 pro Monat Zuzahlung bereits ab 100 möglich (einmal pro Jahr) Mindesteintrittsalter 15 Jahre Höchsteintrittsalter WorkLife Direct Classic: 65 Jahre WorkLife Direct Chance: 50 Jahre Rentenbeginn frühestens 62.Lebensjahr (tatsächliches) spätestens 70.Lebensjahr (versicherungstechnisches) Vorzeitiger Abruf bis 5 Jahre früher frühestens zum 62.Lebensjahr* * Beim WorkLife Direct Chance unter dem Vorbehalt, dass die eingezahlten Beiträge erreicht sind. Zusätzlich besteht beim Chance die Option, sich ab dem 57.Lebensjahr bei entsprechendem Wertzuwachs einen vorzeitigen Rentenbezug garantieren zu lassen. 25

26 WorkLife Eigenständige Tarife für die bav Direktversicherung WorkLife Direct Classic WorkLife Direct Chance Unterstützungskasse WorkLife Pro Morgen & Morgen Belastungstest Helvetia Leben Bestnote: ausgezeichnet 26

27 WorkLife Pro die leistungsstarke Unterstützungskasse Eigenständiger bav-tarif Hohe Garantien Optionale Risikobausteine Sehr leistungsstark mit hohen Beiträgen Keine gesonderte Verwaltungsgebühr 27

28 Für alle die mehr machen wollen Schritt 1 - Direktversicherung Der Einstieg Schritt 2 Unterstützungskasse Die optimale Erweiterung* WorkLife Pro Beiträge / Zuwendungen unbegrenzt steuerfrei steuer- und sv-frei bis 248,- mtl. bzw. 398,- mtl.** WorkLife Direct * Für die steuerliche Anerkennung der Unterstützungskassenzusage für den GGF sind besondere Wartezeiten zu beachten ** Nach 3 Nr. 63 EStG, ggf. sind zusätzliche 150 mtl. steuerfrei, wenn keine alte Direktversicherung nach 40b besteht 28

29 So funktioniert die Unterstützungskasse Versorgungszusage Arbeitnehmer/ GGF Arbeitgeber Versorgungsleistung VKH Unterstützungskasse Prämie Versicherungsleistung WorkLife Pro Rückdeckungsversicherung 29

30 Besondere Merkmale der Unterstützungskasse Bilanzneutralität, d.h. keine Berührung der Bilanz Von Beginn an passgenaue Ausfinanzierung der zugesagten Leistungen durch die Rückdeckungsversicherung Zuwendungen zur U-Kasse (=Beiträge zur Rückdeckungsversicherung) können als Betriebsausgabe abgesetzt werden Beiträge müssen grundsätzlich gleichbleibend oder steigend sein Keine private Weiterführung möglich 30

31 Hoher Versorgungsbedarf 31

32 Sonderregelung für GGF BISEX-Tarif 711,75 Beherrschende GGF und AG- Vorstände können nach unserer derzeitigen Rechtseinschätzung weiterhin Bisextarife wählen, da sie nicht den Vorschriften des Allgemeinen Gleichbehandlungsgesetzes (AGG) unterliegen. 669,08 Bsp. Mann Jahre, 500 mtl. Beitrag, 5 J. RGZ, HWM-Rabatt, Garantierente Unisex Bisex / M 32

33 WorkLife Pro Hohe Garantien 33

34 WorkLife Pro Die Leistungen Top Leistungen Todesfallabsicherung BU-Absicherung Hohe Garantieleistung - wahlweise als lebenslange Rente oder als einmalige Kapitalleistung Kapitalsicherung durch Beitragsrückgewähr und Rentengarantiezeit Alternativ sofortiger Hinterbliebenenschutz durch Einschluss Partnerrente Optional Absicherung im BU-Fall Wahlweise als reine Beitragsbefreiung oder zusätzliche Berufsunfähigkeitsrente 34

35 WorkLife Pro Die Leistungen Überschusssystem im Rentenbezug Dynamische Rente Teildynamische Rente (nur für beh. GGF) Konstante Rente (nur für beh. GGF) Gar. Rentensteigerung 1% p.a. In Verbindung mit dynamischer Rente Sicherstellung der Anpassungsprüfungspflicht ( 16 BetrAVG) 35

36 Insolvenzschutz der Versorgung Für Arbeitnehmer Mitgliedschaft im Pensionssicherungsverein (PSV) Insolvenzschutz durch Mitgliedschaft im Pensionssicherungsverein (PSV) Wird finanziert durch Umlage an den PSV Ausnahme GGF PSV-Beiträge entfallen beim beherrschenden GGF* Insolvenzschutz für GGF durch Verpfändung Zur Insolvenzabsicherung wird die Rückdeckungsversicherung an den GGF verpfändet * Gleiches gilt für Vorstände einer AG mit überwiegendem Unternehmerstatus 36

37 Die Eckpunkte des Tarifes Mindestbeitrag 30 im Monat (und Mindestbeitragssumme) Mindesteintrittsalter 15 Jahre Höchsteintrittsalter Versicherte Person: 65 Jahre Mitversicherte Person: 65 Jahre Rentenbeginn Frühestens 62. Lebensjahr (tatsächlich) Spätestens 70. Lebensjahr (versicherungstechnisch) Flexibler Rentenbeginn Vorverlegung bis zum 62. Lebensjahr Bis 5 Jahre später (max. 75. Lebensjahr) 37

38 Die Antragsunterlagen als Gesamtpaket Aus Vielen mach Einen HL Antrag RDV VKH Aufnahmeantrag VKH Finanzierungsplan VKH Verpfändung VKH Entgeltumwandl. Einzelunterlagen Gesamtpaket Direkt aus Porta: Alle notwendigen Unterlagen in einem Antrag 38

39 Wir unterstützen Sie: bav-verkauf leicht gemacht bav-ersparnisrechner GobAV! Schnelle Vorteilsberechnung für AN und AG Viele Tarifverträge integriert Ergebnis im DATEV-Format Schlankes Antragsverfahren Viele einfache und praktische Verkaufshilfen Kompetentes Service-Center für alle Fachfragen und Angebotsanforderungen Gezielte Vertriebsunterstützung - auch vor Ort Persönliche Ansprechpartner - auch im Kundenservice 39

40 Genial einfach mit DATEV-Ausdruck Bisher ohne bav Neu mit bav 40

41 Unser Service für Sie Unsere Spezialisten sind persönlich vor Ort für Sie da. Darüber hinaus unterstützt Sie gerne unser fachkundiges Service-Center. Auch online stehen für Sie umfassende Serviceleistungen bereit. Kompetentes Service-Center 069 / kontakt@hl-maklerservice.de Montag-Freitag Uhr Umfassendes Online-Portal 41

42 Online-Tarifrechner 42

43 Verkaufskonzepte 43

44 Einfache Verkaufshilfen 44

45 Helvetia Ihr starker Partner in der bav

46 Allgemeine Hinweise zur Präsentation Diese Präsentation richtet sich ausschließlich an die Mitarbeiter und Vertriebspartner der Helvetia in Deutschland. Die Präsentation wurde ausschließlich zu Informationszwecken erstellt und ist weder eine Anlageempfehlung noch ein Angebot zum Kauf von Versicherungen oder sonstigen Vorsorgeinstrumenten. Diese Ausarbeitung ersetzt keine individuelle Beratung. Die enthaltenen Informationen wurden sorgfältig zusammengestellt. Eine Gewähr für die Richtigkeit und Vollständigkeit kann jedoch nicht übernommen werden. Alle geäußerten Meinungen sind, sofern keine anderen Quellen genannt werden, die des Verfassers zum Erstellungszeitpunkt der Ausarbeitung. Die dargestellten Sachverhalte dienen ausschließlich der Illustration und lassen keine Aussagen über zukünftige Entwicklungen zu. Die Darstellungen entsprechen dem aktuellen Stand der Steuergesetz-gebung und Rechtssprechung. Änderungen der Rechtssprechung können Auswirkungen haben, die vom Unternehmen nicht zu vertreten sind. Die hier gemachten Steuerhinweise werden nach bestem Wissen jedoch unverbindlich gegeben. Die Präsentation oder Teile von ihr dürfen ohne vorherige Erlaubnis durch die Helvetia schweizerische Lebensversicherungs-AG weder reproduziert noch veröffentlicht werden. 46