Deutsches Institut für Finanzberatung Dr. Grommisch GmbH Immobilien mieten, kaufen oder bauen 213 Kauf-/Baupreis planen g u sz Auswertung vom 8.5.213 u A Durchdacht. Geplant. Erfolgreich. Den Traum vom Eigenheim verwirklichen!
Ziel der Auswertung Den Traum vom Eigenheim zu verwirklichen, stellt für viele Haushalte eine der bedeutendsten Entscheidungen im Leben dar. Einerseits ist es oft die größte finanzielle Investition, die wohl überlegt sein sollte. Andererseits ist das Eigenheim eine Frage von Lifestyle und gleichzeitig Lebensmittelpunkt, an dem man einen sehr großen Teil seiner Zeit verbringt. Mit dem Eigenheim bindet man sich langfristig an ein Objekt und die Finanzierung stellt eine hohe Belastung für einen Haushalt dar. Je gründlicher Sie den Erwerb oder Bau sowie die damit verbundene Finanzierung planen, desto wahrscheinlicher ist der Erfolg Ihres Vorhabens. Mit dem Programm Immobilien mieten, kaufen oder bauen 213 können Sie den Wunsch nach einem Eigenheim planen und analysieren. Das Programm unterstützt Sie beim Immobilienerwerb wohlüberlegte Entscheidungen zu treffen. Entscheidung für das Eigenheim Ansparen für das Eigenheim Immobilie auswählen Finanzierung auswählen Meine Immobilie Mit dem Tool Kauf-/Baupreis planen, können Sie Ihre Anforderungen an die Immobilie zusammenstellen und planen wie viel Haus Sie sich unter Ihren vorgegebenen Rahmenbedingungen leisten können. Sie sehen wann Ihre Immobilie abbezahlt wäre und welche Rate sie monatlich aufwenden müssten. Zudem erhalten Sie viele nützliche Informationen zur möglichen Höhe des Kauf-/Baupreises. 2
Inhalt Durchdacht. Geplant. Erfolgreich. Den Traum vom Eigenheim verwirklichen! Rahmenbedingungen: Preis und Zeitpunkt? S. 4 Anforderungen an meine Wunschimmobilie S. 9 Was kann ich mir leisten S. 12 Wann wäre meine Immobilie abbezahlt S. 16 Welche mtl. Rate wird fällig S. 18 Anfängliche Tilgung S. 2 In 1 Schritten in die eigene Immobilie S. 22 Notizen S. 23 Hinweis und Disclaimer Die folgenden Prognosen und Berechnungen basieren auf den von Ihnen eingegebenen Werten. Für eine professionelle Analyse und Planung Ihrer finanziellen Situation im Fall Miete oder Kauf/Bau ist die Durchführung von Prognoserechnungen erforderlich. Derartige Prognoserechnungen sind mit Unsicherheit behaftet, da die Planung in die Zukunft reicht. Prognoserechnungen beruhen auf Annahmen, die sich im Nachhinein trotz verantwortungsvoller und plausibler Einschätzung ggf. als nicht zutreffend herausstellen können. Nur bei einer regelmäßigen Überprüfung und evtl. erforderlicher Anpassung der Planung Ihrer Immobilieninvestition im Zeitablauf kann auf sich ändernde Rahmenbedingungen und Prämissen reagiert werden. Wir empfehlen daher die regelmäßige Überprüfung Ihrer Immobilieninvestition. Die Analyse stellt keine Beratung im Sinne einer Anlage- oder Finanzberatung dar, kann diese auch nicht ersetzen und zielt nicht auf die Vermittlung von Finanz-, Anlage- und Kreditprodukten ab. Bei der Entwicklung und Programmierung der Rechner wurde größte Sorgfalt an den Tag gelegt und die Berechnung umfassend überprüft. Dennoch kann keine Gewährleistung für die Richtigkeit der Rechenergebnisse übernommen werden. 212 Deutsches Institut für Finanzberatung Dr. Grommisch GmbH 3
Anforderungen an meine Wunschimmobilie Was will ich? Art der Immobilie Mein Raumbedarf Küche Wohnzimmer Esszimmer Schlafzimmer Eltern Schlafzimmer Kind Schlafzimmer Kind 2 Bad WC Arbeitszimmer gesamt 135 15 Diele 5 2 Gästezimmer 2. Bad 2 2. WC 2 Hobbyraum Dachboden 15 Keller 15 Waschküche 25 Sonstige Räume Ausstattung Keller Garage Dach Mauerwerk Fenster Heizung Bodenbeläge Raumaufteilung Sonstiges normaler Keller Einzelgarage gedämmt oder isoliert Massivbau egal Öl Laminat normal
45 Immobilien mieten, kaufen oder bauen Was kann ich mir leisten Sie geben vor, wie viel Eigenkapital Sie aktuell haben, wie viel Sie monatlich ansparen, wann die Immobilie erworben und abbezahlt sein sollte und welche Kreditrate für Sie möglich ist: Ein möglicher Kauf-/Baupreis kann geschätzt werden. Meine Angaben Aktuell vorhandenes Eigenkapital Aktuelle Sparrate für die Immobilie Geschätzter jährl. durchschnittlicher Anlagezinssatz 45 3 1 % Geplantes Jahr des Kaufs/Baus Mindesteigenkapitalquote bei Kauf/Bau Mögliche Kreditrate Geschätzter durchschnittlicher jährlicher Kreditzinssatz 216 25 7 3,9 % % Wann soll die Immobilie nach dem Kauf/Bau abbezahlt sein 25 Jahren unter Berücksichtigung der vorgegebenen Eigenkapitalquote ohne Berücksichtigung der vorgegebenen Eigenkapitalquote Möglicher Kaufpreis Die Grafik konnte noch nicht erzeugt werden. Bitte geben Sie die erforderlichen Daten ein. 12
Anspar- und Tilgungsplan unter Berücksichtigung der vorgegebenen Eigenkapitalquote Die Grafik konnte noch nicht erzeugt werden. Bitte geben Sie die erforderlichen Daten ein. Anspar- und Tilgungsplan ohne Berücksichtigung der vorgegebenen Eigenkapitalquote Die Grafik konnte noch nicht erzeugt werden. Bitte geben Sie die erforderlichen Daten ein. Eigenkapital Kredit Hinweis: Bei der Berechnung wurden konstante Zinssätze, die von Ihnen eingegeben wurden, für die gesamte Anspar- und Finanzierungsphase unterstellt. Ist die Zinsbindung kürzer als die gesamte Laufzeit der Finanzierung oder Ansparphase, kann der tatsächlich mögliche Kaufpreis, die tatsächliche Finanzierungsdauer oder die Kreditrate bei einem sich ändernden Zinsniveau von den berechneten Werten abweichen. 13
Anspar- und Tilgungsplan ohne Berücksichtigung der vorgegebenen Eigenkapitalqoute Jahr angespartes Kapital Zinsen mtl. Sparbeitrag Restschuld Tilgung Kreditzinsen mtl. Kreditrate 213 45 3 214 4966 466 3 215 53174 57 3 216 57322 548 3 134978 7 217 131693 3285 5115 7 218 12828 3413 4987 7 219 124734 3546 4854 7 22 12149 3685 4715 7 221 117221 3828 4572 7 222 113243 3977 4423 7 223 19111 4133 4267 7 224 14817 4294 416 7 225 1356 4461 3939 7 226 9572 4635 3765 7 227 994 4816 3584 7 228 8591 54 3396 7 229 872 5199 321 7 23 753 542 2998 7 231 69687 5612 2788 7 232 63856 5831 2569 7 233 57797 659 2341 7 234 5152 6295 215 7 235 44962 6541 1859 7 236 38166 6796 164 7 237 3116 761 1339 7 238 2377 7336 164 7 239 16148 7622 778 7 24 8228 7919 481 7 241 8228 172 7 Hinweis: Bei der Berechnung wurden konstante Zinssätze, die von Ihnen eingegeben wurden, für die gesamte Anspar- und Finanzierungsphase unterstellt. Ist die Zinsbindung kürzer als die gesamte Laufzeit der Finanzierung oder Ansparphase, kann der tatsächlich mögliche Kaufpreis, die tatsächliche Finanzierungsdauer oder die Kreditrate bei einem sich ändernden Zinsniveau von den berechneten Werten abweichen. 15
Wann wäre meine Immobilie abbezahlt Sie haben einen gewünschten Kauf-/Baupreis vor Augen und Sie geben vor, welche Kredithöhe Sie benötigen und welche mtl. Kreditrate für Sie möglich ist: Die Dauer der Finanzierung kann abgeleitet werden. Meine Angaben Kreditbetrag Gewünschte Kreditrate Geschätzter jährl. durchschnittlicher Kreditzinssatz 154 7 3,9 % Der Kredit wäre abbezahlt in: Tilgungsplan Die Grafik konnte noch nicht erzeugt werden. Bitte geben Sie die erforderlichen Daten ein. Die Grafik konnte noch nicht erzeugt werden. Bitte geben Sie die erforderlichen Daten ein. Hinweis: Bei der Berechnung wurde ein konstanter Zinssatz für die gesamte Anspar- und Finanzierungsphase unterstellt, der von Ihnen eingegeben wurde. Ist die Zinsbindung kürzer als die gesamte Laufzeit der Finanzierung oder Ansparphase, kann der tatsächlich mögliche Kaufpreis, die tatsächliche Finanzierungsdauer oder die Kreditrate bei einem sich ändernden Zinsniveau von den berechneten Werten abweichen. 16
Jahr Restschuld Tilgung Kreditzinsen mtl. Kreditrate 154 7 1 151457 2543 5857 7 2 148815 2641 5759 7 3 14669 2745 5655 7 4 143217 2852 5548 7 5 14253 2963 5437 7 6 137174 379 5321 7 7 133975 3198 522 7 8 13651 3323 577 7 9 127197 3453 4947 7 1 12368 3588 4812 7 11 11988 3728 4672 7 12 1166 3873 4527 7 13 111981 425 4375 7 14 17799 4182 4218 7 15 13454 4345 455 7 16 9894 4514 3886 7 17 9425 469 371 7 18 89376 4873 3527 7 19 84313 563 3337 7 2 7952 526 314 7 21 73586 5465 2935 7 22 6797 5678 2722 7 23 626 59 25 7 24 55875 613 227 7 25 4955 6369 231 7 26 42887 6617 1783 7 27 361 6876 1524 7 28 28865 7144 1256 7 29 21442 7423 977 7 3 13729 7712 688 7 31 5715 814 386 7 32 5715 53 7 17
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