Fundraising Frühstück: Countdown SEPA 2014 ein Update

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1 Fundraising Frühstück: Countdown SEPA 2014 ein Update Montag,

2 SEPA UPDATE, die BAWAG P.S.K. Die BAWAG P.S.K. besitzt historisch enge Verknüpfungen mit dem öffentlichen Sektor und Spendenorganisationen Wir sehen uns nicht nur als Geschäftspartner, sondern auch in der Rolle eines Kooperationspartner Jede 6. Zahlung und jeder 4. Beleg in Österreich wird durch die BAWAG P.S.K. verarbeitet Wir haben die größte zentrale Vertriebsstruktur mit 500 eigenen Filialen und mehr als 1000 Postpartnern 2 November 12 BAWAG P.S.K. Präsentationstitel

3 Die aktuelle Trends im Zahlungsverkehr, Einflussfaktoren 2 Unternehmen Wertschöpfungskette & neue Services 3 Die traditionellen Wertschöpfungsketten verschieben sich Dies eröffnet neue Geschäftsfelder für neue Serviceanbieter 1 Neue Technologien OR-Code Selbstbedienung Smart Phones Zahlungsverkehr / Cash Management Konsumenten War on Cash Bargeld ist immer noch das bevorzugte Zahlungsmittel (>80%) Neue Technologien werden einen Wandel bringen: NFC 4 Gesetzliche Vorgaben SEPA / CS.A die 2. SEPA-Welle läuft Das Ende nationaler Formate Erstmals wird das Clearing zentral durchgeführter: OeNB / GSA / CS.A. 3 November 12 BAWAG P.S.K. Präsentationstitel

4 1 Österreicher lieben Bargeld leider Im Umlauf befindliches Bargeld in EUR m Wie bezahlen Sie Ihre wöchentlichen Einkäufe? in % der befragten Personen +69% in 7 Jahren 21,492 20,297 16,815 22, Durschn. Trx-Volumen < 5 EUR: 41% < 10 EUR: 61% < 20 EUR: 77% 13, Cash Debit-cardCredit-card Quelle: OeNB, ECB 4 November August 2012 BAWAG BAWAG P.S.K. P.S.K. Präsentationstitel Payments

5 Zahlungsanweisung, Datenträger - Highlights Die IBAN stellt noch immer eine Hürde dar Bis Ende 2012 werden die alten Erlagschein/Zahlscheine beinahe vollständig durch die Zahlungsanweisung ersetzt sein 2012 Sie hat z.z. 30% Anteil am beleghaften Zahlungsverkehr in der BAWAGPSK Sie ist leider kein einheitlicher europäischer Beleg Sie dient auch für Euro-Überweisungen von österreichischen Konten in alle übrigen europäischen Länder des SEPA-Raums (EU-Länder, Norwegen, Island, Liechtenstein, Schweiz und Monaco) 2013 Alte Zahlscheine und Erlagscheine werden aufgebraucht Stammdaten sind bereinigt, IBAN/BIC sind eingepflegt Die Datenträgerumstellung beginnt, insb. SEPA Lastschriften Verkürzte Vorlagefristen für SDD Core treten in Kraft (April) 2014 Ab 01. Februar 2014 nehmen die österreichischen Geldinstitute ausschließlich die Zahlungsanweisung entgegen Verlängerung der Image Zwischenbankweitergabe bis 2016, Nischenprodukten wurde 2012 eingemeldet SCT, SDD lösen ab 01. Februar 2014 EDIFACT PAYMUL und DIRDEB ab 5 November 12 BAWAG P.S.K. Präsentationstitel

6 Der neue Spendenbeleg Mit Spendername - oder mit Widmung Aktionsfeld 6 November 12 BAWAG P.S.K. Präsentationstitel

7 SEPA Enddate VO* Übersicht * Verordnung des europäischen Parlaments und des Rates zur Festlegung der technischen Vorschriften und der Geschäftsanforderungen fürüberweisungen und Lastschriften in Euro und zur Änderung der Verordnung (EG) Nr. 924/ November 12 BAWAG P.S.K. Präsentationstitel

8 SEPA DIRECT DEBIT bei bestehender Zustimmung EEV SDD Core (56 Tage) LS SDD B2B (final) Information an Debtor Bei migrierten Einzügen (EEV zu SDD CORE) muss der Debtor über das neue Verfahren einmalig informiert werden Telebanking Core Verfahren: ab sofort; B2B erst unter MBS 6.0 (Q3 2013) Vorlagefristen Core Verfahren Mit Rule Book 6.0 (November 2012, Umsetzung April 2013): D-1*, gilt z.z. nur für österreichische SDD Mandatsverfall Nach 36 Monate Nichtverwendung (Core und B2B) Löschung. Das Mandat ist dem Konto zugeordnet, mehrere Mandate pro Konto sind möglich SEPA Mandat Neues Formular (CID!) kann auch bei bestehendem alten Verfahren (V3 EDIFACT) eingesetzt werden * Zur Zeit: D-5 bei Erstlastschrift, D-2 bei Folgelastschrift 8 November 12 BAWAG P.S.K. Präsentationstitel

9 SEPA DIRECT DEBIT Mandat & Vertrag CORE Verfahren B2B Verfahren Übernahme der alten Zustimmungen, Schriftform Info über Umstieg Mandat in Original liegt bei Information der Debtor Bank Mandatsnummer wird bei der DebtorBank geprüft Verfall bei Nichtverwendung... Einspruch ohne Angabe von Gründen Einspruch - kein Mandat Neuer Vertrag mit Creditor Bank Vorlagefristen (RB 6.0*) Ja; Unterschrift Ja, einmalig Creditor Nicht vorgesehen Nur auf vorhanden sein (Pflichtfeld!) 36 Monate 56 Tage 13 Monate CID + CORE-Vertrag D-1*, sonstiger SEPA Raum D-5/D-2 Nein Nein, nicht nötig, altes Verfahren kann nicht übernommen werden Creditor Hat vorher zu erfolgen BAWAG P.S.K. B2B Mandatsservice Ja, auf Übereinstimmung (CID, M-Referenz, IBAN des Debtors) 36 Monate Nein, final 13 Monate CID + B2B Vertrag D-2 (first) bzw. D-1 * November 2012, Umsetzung April November 12 BAWAG P.S.K. Präsentationstitel

10 BANK AN KUNDE (Retourdatenträger) CAMT 054 Voraussichtlich Jänner 2013 (in Umsetzung) CAMT 053 Mitte 2013 (in Planung) Telebanking unter MBS 6.0 Testbeginn Mai: 2013, geplanter Einsatz: September 2013 MBS 6.0 voll XML tauglich! EDIFACT CREMUL, DEBMUL Kein verpflichtender Endtermin, b.a.w. SWIFT MT940 Elektronischer Kontoauszug, wird weiterhin unterstützt CAMT 054: ~ Gutschriftsdatenträger,, (Rück( ck-)lastschriftsdatenträger CAMT 053: ~ 054 und/oder MT November 12 BAWAG P.S.K. Präsentationstitel

11 Neue Themen, in Diskussion STUZZA 20022: Die PAIN 001.N CT ungleich Download auf der STUZZA HP E-Mandat ist in Ausarbeitung (Pflichtenheft bis Ende des Jahres) D-1 bei SDD Umsetzung 2013 Image als Nischenprodukt (+24 Monate ab Image-Ende-Termin 2014) IBAN only (Beauftragung ohne BIC); zuerst national, dann EU-weit eps Online-Überweisung international (Holland und Deutschland) QR-Code* (technisch und inhaltlich fertig definiert, download auf der STUZZA HP) *QR-Code Beispiel: Internet Banking Bank System 11 November 12 BAWAG P.S.K. Präsentationstitel

12 ToDo bis Eigene IBAN/BIC auf Werbemitteln, Geschäftspapieren, Impressum, andrucken Konvertierung, Bereinigung der Stammdaten (Spender und Creditoren!): Kontonummer/BLZ IBAN/BIC Beginn der Umstellung auf Zahlungsanweisung (Zahlungsreferenz, Truncation!) Bei Lastschriften: Projekt Mandatverwaltung für SDD Core aufsetzten SW-Partner an Bord holen Restbestände der Erlagscheine aufbrauchen Eventl. QR-Code Druck auf der Zahlungsanweisung Umstellung der SEPA Mandatsformulare Umstellung auf SEPA Lastschrift (SDD- Core), CID beantragen Umstellung auf SEPA-Überweisung (SCT) 2014 Eventl. Integration des e-mandates in homepage Eventl. eps- International in web-shop integrieren 12 November 12 BAWAG P.S.K. Präsentationstitel

13 Wir unterstützen und beraten Sie gerne - Bestehende Services - - Geplante Vorhaben /2013 Wir beantragen i.a. Ihre CID bei der OeNB Wir begleiten Sie bei der Belegumstellung: Textierung, Testabwicklung, Gutschriftsdarstellung,etc. Wie unterstützen Sie bei der Konvertierung von Kontonummer und Bankleitzahl zu IBAN und BIC & Stammdatenbereinigung! 2013/2014 Update der Selbstbedienungsgeräte: IBAN und BIC werden bei manuellen Überweisungen von der Bankomatkarte ausgelesen, man spart sich die Eingabe! Die Integration des QR Codes e-banking App CAMT Nachrichten (Gutschriftsdatenträger) werden in vollem Umfang angeboten Wir begleiten Sie bei der Umstellung auf die neuen Datenträgerformate und Das E-Mandat wird in das E-Banking integriert

14 KONTAKT Foto Dr. Markus Gremmel Bereichsleiter Zahlungsverkehr Tel: +43 (0) Fax: +43 (0) Foto Oliver Drucks Sales & Consulting Zahlungsverkehr Tel: +43 (0) Fax: +43 (0) November 12 BAWAG P.S.K. Präsentationstitel