KREDITVERGABE UND ZAHLUNGSMORAL SLOWENIEN
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- Günther Beltz
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1 KREDITVERGABE UND ZAHLUNGSMORAL SLOWENIEN
2 Slowenien (August 2013) Kreditklemme hemmt Wirtschaftswachstum / Zahlungsverzug nimmt zu Ljubljana (gtai) - Slowenien befindet sich auf der Suche nach dem Gleichgewicht zwischen Schuldenabbau und Wirtschaftswachstum. Maßnahmen der Banken, wie Finanzierungen auf internationalen Märkten und aggressive Kreditvergaben auf dem heimischen Markt, um Marktanteile vor der Krise zu sichern, haben das Bankensystem in Schwierigkeiten gebracht. Wegen der Liquiditätsprobleme in einigen Branchen müssen Unternehmen mit Zahlungsverzögerungen rechnen. Kreditvergabe Erwartungsgemäß ist die Nachfrage nach Krediten seit Mitte 2011 in Slowenien weiter gesunken. Der erschwerte Zugang und die hohen Zinsen hemmen das Interesse an Darlehen und sind die Folgen geringerer Investitionen in Sachanlagen und der Suche nach alternativen Finanzierungsquellen. Darüber hinaus haben ausländische Banken die Kreditvergabe im Jahr 2012 um fast 2% reduziert. Die Unternehmensanleihen, die zu 59% von einheimischen Banken stammen, sind aufgrund der anhaltenden Rezession relativ stark dem Kreditrisiko ausgesetzt. Nach Angaben der slowenischen Zentralbank waren die Zinsen 2012 in der EU nur noch in Griechenland und Portugal höher. Der durchschnittliche Satz für Kredite bis zu 1 Mio. Euro betrug im März 2013 rund 5,8% und in der Eurozone 3,8%. Für Kredite von über 1 Mio. Euro, welche drei Viertel der Darlehensvergabe slowenischer Banken ausmachen, wurden im vergangenen Jahr durchschnittlich 4,2% erhoben, während es in der EU 2,1% waren. International tätige und solide Unternehmen nutzen die Möglichkeit, im Ausland Kredite zu günstigeren Konditionen aufzunehmen. Trotz des Schuldenabbaus inländischer Banken und der Reduzierung der Fremdfinanzierungen im vierten Jahr in Folge, beläuft sich die Verschuldung der Unternehmen (ohne Finanzsektor) im Vergleich zum Eigenkapital auf 144%. Hohe Schulden und Refinanzierungskosten, Cashflowprobleme aufgrund verspäteter Zahlungen, Mangel an Umlaufvermögen und die Unfähigkeit der Eigentümer zu Kapitalaufstockungen stellen die Hauptprobleme slowenischer Unternehmen dar. Umstrukturierungen werden wegen der Illiquidität verzögert. Eine oftmals günstigere Alternative für Unternehmen, die in schwieriges Fahrwasser geraten sind, sind kurzfristige Anleihen. Die Zinssätze hierfür lagen im Jahre 2012 zwischen 3,8% und 4,2%. Kleinere Unternehmen mit Cashflowproblemen und ohne Zugang zu Krediten wenden sich häufig informellen Quellen zu. Während der Zinssatz dafür vor der Krise im Durchschnitt 0,8% monatlich betrug, stieg durch die Krise auf monatlich 2,5 bis 3,0%. KMU haben im Inland die Möglichkeit, vergünstigte Kredite mit Garantien des Fond für subventionierte Bankkredite (Garancije Sklada za bancne kredite s subvencijo obrestne mere) aufzunehmen. Grundsätzlich empfiehlt es sich bei Geschäftsanbahnungen und -abschlüssen Bonitäts- und Wirtschaftsinformationen über potenzielle Geschäftspartner einzuholen, um das Ausfall-, Transfer-, und Geschäftsrisiko zu minimieren. Germany Trade & Invest 1
3 Slowenien (August 2013) Kreditversicherungen sind bei Lieferungen nach Slowenien sehr verbreitet. In den nicht seltenen Fällen, in denen eine Kreditversicherung nicht abgeschlossen werden kann und auch andere Sicherungsinstrumente wie Bankgarantien oder Akkreditive nicht zur Verfügung stehen, raten führende Inkassobüros am Markt nachdrücklich dazu, zumindest bei unbekannten Geschäftspartnern, Vorkasse zu vereinbaren. Skonti und Rabatte werden üblicherweise bei Vorauszahlungen gewährt. Teilweise sind sie sogar bei Zahlungen vor der vereinbarten Fälligkeit möglich. Zahlungsmoral Die Zahl der Unternehmen, die in Zahlungsverzug geraten sind, hat sich in den letzten Jahren erhöht wurden Rückstände im Zahlungsverkehr von durchschnittlich 100 Mio. Euro pro Tag verzeichnet. Unternehmen in Zentralslowenien warten im Durchschnitt 9,2 Tage auf den Zahlungseingang nach Ablauf der Zahlungsfrist von durchschnittlich 30 Tagen. In anderen Regionen ist eine Verzögerung von bis zu 25,6 Tagen bei einer durchschnittlichen Zahlungsfrist von 41,1 Tagen möglich. Bei Zahlungsverzug werden Verzugszinsen fällig. Im Juli lag der gesetzliche Zinssatz dafür bei 8,75%. Die Regierung reagierte auf die wachsenden Zahlungsrückstände 2013 mit der Novellierung des Gesetzes über Finanzoperationen, Insolvenzverfahren und Zwangsauflösung (Zakon o financnem poslovanju, postopkih zaradi insolventnosti in prisilnem prenehanju, ZFPPIPP-E). Sie verfolgt damit das Ziel, die Lage der Arbeitnehmer und Gläubiger zu verbessern, das Insolvenzverfahren zu beschleunigen und zahlungsunfähigen Unternehmen unter anderem bei Umstrukturierungen zu helfen. Begünstigte des novellierten Insolvenzgesetzes sind vor allem Kleinunternehmer und Handwerker, die besonders von der neuen Möglichkeit der Umwandlung von Schulden in Eigenkapital profitieren. Die slowenische Industrie- und Handelskammer zertifiziert Unternehmen, die eine gute Liquidität sowie eine hohe Zahlungsmoral aufweisen als exzellente KMU. Das Zertifikat soll Geschäftspartnern mehr Sicherheit geben. Bonitätsprüfung von Geschäftspartnern Bonitätsauskünfte und Hilfe bei Zahlungsverzug bietet die Deutsch-Slowenische Industrie- und Handelskammer ( Bei Außenständen werden anhand des außergerichtlichen Inkassoverfahrens zunächst die Schuldner zur Zahlung motiviert. Sind die außergerichtlichen Möglichkeiten ausgeschöpft, kann durch die sogenannte E-Vollstreckung (elektronische Vollstreckung) die Beitreibung der Geldforderungen versucht werden. Die Kontaktaufnahme mit dem Schuldner und vermittelnde Dienste für eine gütliche Regelung stehen im Mittelpunkt und führen in vielen Fällen schon zum Erfolg. Von den großen internationalen Anbietern von Bonitätsauskünften und Inkassodienstleistungen sind unter anderem EOS Matrix, Coface, Creditreform und Bonline/Dun & Bradstreet am Markt aktiv. 2 Kreditvergabe und Zahlungsmoral
4 Exportfinanzierung Geschäftsbanken und spezielle Finanzierungsinstitute bieten verschiedene Finanzierungsmöglichkeiten für Auslandsgeschäfte. Die wichtigsten deutschen Kreditgeber im Exportgeschäft sind die Ausfuhrkredit-Gesellschaft (AKA) und die Kreditanstalt für Wiederaufbau (KfW). Atradius Kreditversicherung (Zentrale): Internet: Euler Hermes Kreditversicherungs-AG: Internet: PriceWaterhouseCoopers AG: Internet: Kontaktanschriften: Anschriften führender inländischer und internationaler Banken vor Ort Name, Sitz (Mutterbank) Internetadresse Banka CELJE, Celje Sparkasse, Ljubljana Hypo-Alpe-Adria-Bank, Ljubljana Nova Ljubljanska Banka, Ljubljana SBERBANK Banka, Ljubljana SKB Banka, Ljubljana Unicredit Banka, Ljubljana Anschriften internationaler und großer einheimischer Auskunfteien Name, Sitz Internetadresse Si. Skupina, Ljubljana Bisnode, Ljubljana Creditreform, Ljubljana Bonitetna hisa I, Ljubljana (vertritt Dun&Bradstreet) Coface Slovenia Germany Trade & Invest 3
5 Slowenien (August 2013) AKA Ausfuhrkredit-Gesellschaft mbh: Internet: KfW-IPEX-Bank: Internet: Exportkreditgarantien des Bundes: Euler Hermes Kreditversicherungs-AG/Bereich Exportkreditgarantien Internet: Kleine und mittelständische Unternehmen können sich speziell unter folgender Telefonnummer beraten lassen: 040/ Weitere Anschriften in Ihrer Nähe finden Sie unter Private Exportkreditversicherer: (Sie bieten - anders als die staatlichen Programme - nur Schutz vor wirtschaftlichen Risiken) Allgemeine Kreditversicherung Coface Aktiengesellschaft (Zentrale): Internet: (in Slowenien: Atradius Kreditversicherung (Zentrale) Internet: Euler Hermes Kreditversicherungs-AG Internet: PriceWaterhouseCoopers AG Internet: 4 Kreditvergabe und Zahlungsmoral
6 Kontakt Impressum Herausgeber: Germany Trade and Invest Gesellschaft für Außenwirtschaft und Standortmarketing mbh Villemombler Straße Bonn Tel.: +49 (0)228/ Fax: +49 (0)228/ Internet: Hauptsitz der Gesellschaft: Friedrichstraße 60, Berlin Geschäftsführung: Dr. Benno Bunse, Erster Geschäftsführer Dr. Jürgen Friedrich, Geschäftsführer Autorin: Katja Stadler, Ljubljana Redaktion/Ansprechpartnerin: Ingeborg Kozel, Tel.: +49 (0)228/ , Redaktionsschluss: August 2013 Bestell-Nr.: Alle Rechte vorbehalten. Nachdruck - auch teilweise - nur mit vorheriger ausdrücklicher Genehmigung. Trotz größtmöglicher Sorgfalt keine Haftung für den Inhalt. Layout: Germany Trade & Invest Gefördert vom Bundesministerium für Wirtschaft und Technologie und vom Beauftragten der Bundesregierung für die Neuen Bundesländer aufgrund eines Beschlusses des Deutschen Bundestages.
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