Produkte der Bausparkasse Schwäbisch Hall in BaufiSmart

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1 Produkte der Bausparkasse Schwäbisch Hall in BaufiSmart 1

2 Sehr geehrte/r GENOPACE Nutzer/in, wir heißen Sie herzlich Willkommen bei GENOPACE, der web-basierten Plattform für Immobilienfinanzierung im FinanzVerbund. Die vorliegende Dokumentation setzt sich zum Ziel, Sie als Anwender erfolgreich bei Ihren ersten Arbeitsschritten mit den Produkten der Bausparkasse Schwäbisch Hall in BaufiSmart zu unterstützen. Nicht jeder Schritt oder jede Maske kann dokumentiert werden. Vielmehr soll hier das Ziel verfolgt werden, eine übersichtsartige Darstellung zu skizzieren. Für weitere Fragen stehen wir Ihnen natürlich gern zur Verfügung. Wir hoffen, dass sich die vorliegenden Unterlagen für Sie als hilfreich erweisen. Mit freundlichen Grüßen Ihr GENOPACE-Team 2

3 Inhaltsverzeichnis 1. Administrator Einstellungen 4 2. Abschluss Bausparvertrag zur Zinsabsicherung Das Angebot 7 3. Abschluss BSV zur Tilgungsaussetzung Finanzierungsvorschlag aushändigen Abschluss FuchsBauDarlehen (Annuität) Abschluss TA-Darlehen (TA-Konstant) Besonderheiten der Angebotsanzeige Dokumentenversand Stolpersteine bei der Eingabe der Finanzierung 18 3

4 1. Administratoreinstellungen Um die Produkte der BSH für den einzelnen User abschließbar zu machen, müssen folgende Einstellungen vorgenommen werden. a) Einstellungen/Handel/Angebote erhalten von Bitte aktivieren Sie hier auf der obersten Ebene Ihres Hauses die Geschäftsbeziehung mit der Bausparkasse Schwäbisch Hall. Bitte achten Sie darauf, dass Ihre eventuell vorhandenen externen Vermittler nicht das Recht zum Auswählen des Produktanbieters erhalten dürfen, sondern nur die Berechtigung zum Angebote ermitteln. b) Einstellungen/Handel/Partnerkennzeichen Bitte hinterlegen Sie hier für jeden Ihrer Mitarbeiter die persönliche VO-Nummer des Mitarbeiters für die Bausparkasse Schwäbisch Hall, analog der Administration im Bankarbeitsplatz. 4

5 2. Abschluss Bausparvertrag zur Zinsabsicherung Einen neuen Bausparvertrag legen Sie in BaufiSmart über folgende Funktion im Bereich Vorhaben/Finanzierungswunsch an: Finanzierungsbaustein hinzufügen Bausparangebot zur Zinsabsicherung Hier stehen Ihnen verschiedene Auswahlmöglichkeiten zur Kalkulation des Bausparvertrages zur Verfügung: Tarif (FuchsImmo1 (XL, XV, XS) und FuchsImmo2 (XJ)) Bausparwunsch anpassen (Bausparsumme, Sparrate, etc.) 5

6 Abschlussgebühr (Sofortzahlung, Verrechnung) Einmalzahlung Vertragspartner Nachdem Sie sich für eine Variante entschieden haben, klicken Sie auf den Button Aktualisieren. Ein Ihren Vorgaben entsprechendes Angebot wird jetzt angezeigt. 6

7 2.1 Das Angebot Jetzt haben Sie die Möglichkeit sich die Modellrechnung des Bausparvertrages abzurufen. Hierzu klicken Sie direkt auf den Produktanbieternamen (BSK Schwäbisch Hall). In dem sich öffnenden Overlay gehen Sie in den Bereich Dokumente und können die Modellrechnung einsehen. Jetzt kann der BSV abgeschlossen werden. Hierzu wählen Sie den im Screenshot markierten Button. In dem jetzt geöffneten Bereich wählen sie Bausparantrag, Bausparkasse Schwäbisch-Hall aus und erfassen Ihre Vertriebseinheit (VEIN) der Bank in der BSH Struktur. Wenn die VEIN nicht bekannt ist, kann diese beim zuständigen Außendienstmitarbeiter der BSH erfragt werden. Mit der Bestätigung der Datenschutzklausel und der Eingabe Ihres Passwortes schließen Sie den Antrag ab. 7

8 Nach erfolgreicher Annahme wird Ihnen der Bausparantrag zur Verfügung gestellt. Achtung: Dieser muss zusammen mit der Selbstauskunft der Kunden bei der BSH eingereicht werden. Achtung: Der Berater muss im Anschluss an den Bausparantragsdruck bestimmte Angaben mit dem Kunden besprechen und händisch füllen. 8

9 Dies sind Angaben zur Kundenzeitschrift, dem und Telefonmarketing, sowie der Verbunddatenschutzklausel (einschließlich bauspargeschäftliche Betreuung). Achtung: Werden diese Angaben nicht mit dem Kunden besprochen und befüllt wird automatisch im Bausparkonto ein Volldatenschutz gesetzt, sodass der Berater den Bausparvertrag nicht mehr abrufen kann. Ebenfalls wird und Telefonmarketing im Bausparkonto ausgeschlossen, dadurch darf der Berater den Kunden nicht mehr kontaktieren. 3. Abschluss BSV zur Tilgungsaussetzung In GENOPACE ist es möglich die Tilgung eines Darlehens eines beliebigen Produktanbieters gegen einen Bausparvertrag der Bausparkasse Schwäbisch Hall auszusetzen. Hierzu legen Sie in Ihrem Finanzierungswunsch wie gewohnt ein Annuitätendarlehen an und klicken auf den Tilgungswunsch. 9

10 Um einen BSV einzufügen wählen Sie die Option Ausgesetzt berechnet. Es wird Ihnen sofort ein Bausparvertrag eingefügt. Dieser ist automatisch auf das Annuitätendarlehen abgestimmt. Sie haben aber auch hier die Möglichkeit manuell in die Berechnung einzugreifen. Hierzu stehen Ihnen die schon im Bereich 2. Abschluss Bausparvertrag zur Zinsabsicherung beschriebenen Parameter zur Verfügung. Sobald Sie auf den Button aktualisieren klicken erhalten sie ein kombiniertes Angebot eines Produktanbieters mit einem BSV der Bausparkasse Schwäbisch Hall. 10

11 3.1 Finanzierungsvorschlag aushändigen Um dem Kunden einen Finanzierungsvorschlag aushändigen zu können markieren Sie das Angebot wie im Screenshot gekennzeichnet und klicken auf Finanzierungsvorschläge aushändigen. Es öffnet sich der Vorschlagseditor zur Bearbeitung des individuellen Finanzierungsvorschlages. Neben einem individuellen Angebotstext können Sie auch bestimmen welche Bestandteile (Tilgungsplan, Unterlagenanforderung ) variieren und die Modellberechnung des Bausparvertrages anhängen. Achtung: Der weitere Ablauf ist analog zu dem im Bereich 2.1 Das Angebot beschriebenen Vorgehen. 11

12 4. Abschluss FuchsBauDarlehen (Annuität) Um das FuchsBauDarlehen der Bausparkasse Schwäbisch Hall abschließen zu können, erstellen Sie wie gewohnt in Ihrem Finanzierungswunsch ein Annuitätendarlehen mit gewünschten Parametern. Nach Klick auf Aktualisieren erscheint in der Ergebnisliste ein Angebot der Bausparkasse Schwäbisch Hall. Etwaige Mehr- oder Minderprovisionen müssen beim FuchsBauDarlehen als manuelle Konditionsanpassung eingegeben werden. Hierzu klicken Sie auf den Stift vor der Kondition. Folgende Spielräume stehen zur Verfügung (Kondition/Provision): 5 jährige ZB: -0,10%/0,12%; +0,10%/0,68%; +0,20%/0,96% 10 jährige ZB: -0,10%/0,25%; +0,10%/1,45%; +0,20%/2,04% 15 jährige ZB: -0,10%/0,69%; +0,10%/1,90%; +0,20%/2,50% Die Änderung erfassen Sie im sich öffnenden Overlay. Bitte geben Sie bei Eingabe einer Mehr- oder Minderprovision auch die Aufteilung der Provision bei Zusammenarbeit mit einem Untervermittler an. 12

13 Mit der Aktion Angebot aktualisieren wird ein neues Angebot der Bausparkasse mit dem entsprechenden Zinssatz erzeugt. Achtung: Die ausgewiesene Provision ändert sich hier nicht. Diese wird nachträglich durch die BSH angepasst. Der weitere Produktabschluss erfolgt analog dem aus 2.1. bekannten Prozess. Achtung: Die VEIN muss auch in das Bemerkungsfeld geschrieben werden (Doppelerfassung). Beispiel: VEIN 110 Zum Abschluss des FuchsBauDarlehens wählen Sie als Kontakt FuchsBauDarlehen, Bausparkasse Schwäbisch-Hall aus. Bitte beachten Sie, dass für das FuchsBauDarlehen eine vierteljährliche Zinsverrechnung bei monatlicher Ratenzahlung gilt. Die Plattform rechnet jedoch mit einer monatlichen Zins- und Ratenverrechnung. Dadurch kann es zu leichten Abweichungen im Tilgungsplan und beim Effektivzins kommen. Im ESIS 2, welches Sie direkt von der Bausparkasse erhalten werden die korrekten Angaben angedruckt. Als Hinweis am Angebot haben wir daher folgenden Satz hinterlegt: Entgegen der hier dargestellten monatlichen Zinsabrechnung im Tilgungsplan und ESIS bietet der Produzent BSH lediglich eine vierteljährliche Zinsverrechnung bei monatlicher Ratenzahlung an. Daraus ergeben sich leichte Abweichungen im Tilgungsplan und eventuell im Effektivzinssatz. Die endgültigen Konditionen ersehen Sie aus dem vom Produzenten zur Verfügung gestellten Darlehensunterlagen inklusive ESIS und Tilgungsplan. 13

14 5. Abschluss TA-Darlehen (TA-Konstant) Zu jedem im Finanzierungswunsch angelegten Annuitätendarlehen erzeugen wir Ihnen eine automatische Alternative mit einem Konstant Modell der Bausparkasse Schwäbisch Hall. Der Name des jeweiligen Modells wird Ihnen direkt mit ausgewiesen. (Zum Start FuchsKonstant 20) Diese Alternativen werden direkt durch die BSH internen Rechner beliefert. Das bedeutet, wir haben hier einen vollautomatischen Prozess in dem alle Daten über Schnittstellen direkt in die Systeme der Bausparkasse Schwäbisch Hall eingespielt werden. Hierzu ist es nötig, dass bestimmte Eingaben nach einem vorgegebenen Muster erfolgen (Anleitung dazu im Bereich 5.3.). Um beim TA-Darlehen in den Abwicklungsprozess des LeanCredit zu gelangen, müssen alle von der Bausparkasse angeforderten Unterlagen nach Fallabschluss elektronisch übermittelt werden (Anleitung dazu im Bereich 5.2). Der Fallabschluss in GENOPACE läuft analog den in 2.1 beschriebenen Prozess. Achtung: Bitte wählen Sie als Kontakt TA-Konstantmodell, Bausparkasse Schwäbisch-Hall aus. 14

15 5.1 Besonderheiten bei der Angebotsanzeige In der 1. Ausbaustufe wird Ihnen für das TA-Modell noch kein eigener Beleihungsauslauf, keine eigene Haushaltsrechnung und keine Unterlagenliste ausgewiesen. Die Berechnungen werden kurzfristig nachgezogen. Bis dahin können sie die entsprechenden Werte aus dem Angebot des FuchsBauDarlehens oder der Checkliste der BSH entnehmen. Beleihungsauslauf des FuchsBauDarlehens Haushaltsrechnung des FuchsBauDarlehens Unterlagenliste des FuchsBauDarlehens 15

16 5.2. Dokumentenversand Damit Ihre Finanzierung bei der Bausparkasse im LeanCredit Bereich bearbeitet werden kann, müssen alle relevanten Unterlagen digital übertragen werden. Achtung: Fälle ohne digital übertragene Dokumente werden automatisch zum ExtraCredit mit einer verlängerten Bearbeitungszeit. Um Unterlagen an die Finanzierung zu hängen gehen sie direkt im Fall auf die Dokumente -Lasche. Im Bereich Hochgeladene Dokumente haben Sie jetzt die Möglichkeit die geforderten Unterlagen per Drag&Drop in diesen Bereich zu ziehen bzw. können Sie die Unterlagen über Dokument hochladen anfügen. Zum Abschluss müssen die hochgeladenen Dokumente noch freigegeben werden. Bitte klicken Sie dazu auf Dokumente freigeben. 16

17 Hier wählen Sie die notwendigen Unterlagen aus und bestätigen die Aktion mit Freigeben. Die Unterlagen werden jetzt in das System der Bausparkasse übertragen. Achtung: Bitte benennen Sie die Dokumente eindeutig. Ein Dokument darf die Maximalgröße von 10MB nicht überschreiten. Die Dokumente dürfen nicht verschlüsselt sein Folgende Dateiformate sind erlaubt: pdf, tif, gif, bmp, jpg, jpeg Nicht angehängt werden können doc, xls, ppt. 17

18 5.3 Eventuelle Stolpersteine bei der Eingabe der Finanzierung Reiter Antragsteller Alle eingegeben Antragsteller (maximal 2 möglich) werden als Eigentümer unterstellt, bei Abweichungen nutzen Sie bitte den Hinweis für den Produktanbieter. Alle Eigentümer sollen persönlich und dinglich mithaften. Reiter Immobilie Die Kosten für Stellplätze, Carports und Garagen sind unter den Zusatzangaben bei Beleihungswertermittlungen in kompletter Höhe, nicht pro Stück, einzugeben. 18

19 Bei Eingabe Rechte in Abteilung II vorhanden? wird zum Start immer das Recht Dienstbarkeit an die Bausparkasse übertragen, bitte nutzen Sie für ein abweichendes Recht das Feld Bemerkungen an den Produzenten. Bei den Grundbuchangaben ist der Anteil am Flurstück immer anzugeben. Wenn das Grundstück den Kunden komplett gehört, muss 1/1 erfasst werden. Sind mehrere Flurstücke und Grundschulden in Abteilung III vorhanden, muss die Eingabe in BaufiSmart nacheinander dem Grundbuch entsprechend abgebildet werden. Darlehen (Rechte in Abteilung III) die nicht durch BSH umgeschuldet werden sollen und bestehen bleiben müssen wie folgt eingeben werden. Der Darlehensbetrag muss auf 0 gesetzt werden. Und auf dem Reiter Vorhaben muss folgendes ausgewählt sein. 19

20 Reiter Vorhaben Wenn weitere Darlehensgeber für das beantragte Vorhaben ebenfalls ein neues Darlehen vergeben (Kombifinanzierung) bitte diese wie folgt erfassen: Wegen der Sicherstellung in Abteilung III dann bitte Hinweis für den Produktanbieter nutzen. Provisionsanpassung Die Bausparkasse zahlt Provision für TA-Darlehen in verschiedenen Stufen. Der von Ihnen erfasste Provisionswunsch bezieht sich immer auf das TA-Vorfinanzierungsdarlehen. Dazu kommt immer eine feste Provision für den Bausparvertrag. Anhand Ihres Provisionswunsches ermitteln wir automatisch die entsprechende Stufe und passen die Kondition des Darlehens an. Durch diese Stufen kommt es zu Abweichungen zwischen Provisionswunsch und tatsächlicher Provision. Die tatsächliche Provision wir Ihnen hier angezeigt. Allgemeines Es kann aktuell nur 1 Darlehen beantragt werden. Das Kommentarfeld Hinweis für den Produktanbieter bei Antrag senden ist zu nutzen bei: Komplexer Sicherstellung (mehrere Rechte, Teilabtretungen, mehrere neue Eintragungen Sicherungsvereinbarungen, ) oder sonstigen Besonderheiten der Anfrage. Bei diversen Modernisierungen (Vergangenheit und Zukunft) ist das Formular KB 255 einzureichen. Die Bausparkasse finanziert Folgendes nicht: Mobiliarkosten und Kapitalbeschaffung 20

21 Bei Krediten/BSH-Engagements >500T EUR sind ggf. KWG18 relevante Unterlagen erforderlich. Ab Alter 57 Jahren ist das Formular Zielfokus Rente einzureichen, ab 62 Jahren zusätzlich Rentenunterlagen. In der Selbstauskunft (letzte Seite) muss vom Bankmitarbeiter die wohnwirtschaftliche Verwendung bestätigt werden. Bitte beachten sie richtige Auswahl der Kontaktadresse bei Fallauswahl: Bausparantrag: Bausparantrag, Bausparkasse Schwäbisch Hall FuchsBauDarlehen: FuchsBauDarlehen, Bausparkasse Schwäbisch Hall TA-Konstant-Modell: TA-Konstantmodell, Bausparkasse Schwäbisch Hall 21