Parlamentarischer Abend

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1 Parlamentarischer Abend Stuttgart, 11. Oktober 2017 Bernd Hertweck Vorsitzender der Vorsitzender des Vorstands der Wüstenrot Bausparkasse AG

2 Das Umfeld der bleibt herausfordernd Neue Marktteilnehmer Technologischer Fortschritt Demographie Kundenverhalten im Wandel Anhaltender Niedrigzins Regulatorik und Rechtsprechung 2

3 Fluch und Segen von Zinsen nahe historischer Tiefststände Tägliche Umlaufrendite Angaben in % Effektivverzinsung für Hypothekenkredite Angaben in % Allzeittief Umlaufsrendite: -0,29 % ( ) Quelle : Deutsche Bundesbank (Umlaufsrenditen inländ. Inhaberschuldverschreibungen / Börsennotierte Bundeswertpapiere / Tageswerte), MFI Zinsstatistik (Wohnungsbaukredite mit anfänglicher Zinsbindung von über 5 bis 10 Jahre) 3

4 Deutschland: Im Wohnungsbau hohe Bedarfe und große Aufgaben für Politik, Gesellschaft und Finanzwirtschaft Neubau Bestand Energie Demographie neue Wohnungen p.a. notwendig 10 Millionen Gebäude mit erheblichem Sanierungsstau ¾ der Wohnungen in Deutschland vor 1. Wärmeschutzverordnung 1979 erstellt Für altersgerechten Umbau jährlicher Investitionsbedarf in Höhe von 3 Mrd. Zuwanderung Wohnfläche Haushalte Wohnansprüche Bis 2040 jährliche Zuwanderung zwischen und Personen Bis 2030 steigt Wohnfläche aller Haushalte um 7 % Bis 2035 über 2 Millionen mehr Haushalte in Deutschland Ansprüche steigen Ausstattung Wohnfläche Infrastruktur Urbanität, Kultur 4

5 Baden-Württemberg: In nur fünf Jahren hat sich eine Wohnungsbaulücke von Wohnungen aufgebaut Veränderungssaldo Haushalte Veränderungssaldo Wohnungsbestand Wohnungsbaulücke 87 in p. a Gesamt Gesamt Quelle: Eigene Berechnung; Datenbasis Wohnungsbestand: Fortschreibung des Statistischen Landesamtes Baden-Württemberg; Datenbasis Haushalte: Haushaltsberechnung des Statistischen Landesamtes Baden-Württemberg 5

6 Vorteile des Bausparens aus Kundensicht gelten weiter Gezielter Eigenkapitalaufbau und Zinsabsicherung Attraktiv auch in der Niedrigzinsphase Bei einem Bauspardarlehen jederzeit kostenlose Sondertilgungen möglich verlangen keinen Risikoaufschlag für höhere Beleihungen verzichten auf sonst übliche Kleindarlehenszuschläge Wer bauspart, kann verschiedene staatliche Förderungen nutzen Kreditvergabe auch an Menschen, die sonst eher keinen Kredit bekommen (WIKR) 6

7 Bausparen und Wohneigentumsbildung aus staatlicher Sicht Eigenheimbau als wichtiger Wirtschaftsfaktor Eigenheimbau wichtig für Behebung der Engpässe an Wohnungsmärkten Eigene Immobilie ermöglicht mietfreies Wohnen im Alter Steinerne Zusatzrente Wohneigentum hat eine hohe familienpolitische Bedeutung Wichtige Generationenvorsorge Haltefaktor im Ländlichen Raum Stabilisierung benachteiligter Stadtquartiere Bausparen mit stabilisierender Wirkung auf Wohnungsbaukonjunktur relevante Finanzierungsgruppe im Wohnungsbau Unverzichtbarer Beitrag für Vermögensbildung breiter Schichten Ermöglich erhebliche Investitionen in Werterhalt der Immobilie Relevanter Beitrag zur Energiewende Sparen für altersgerechten Umbau 7

8 Sparen für Wohnen wird aktuell wichtiger Sparziele Sommer 2017 (in %) Vergleich Vorperiode (in %-Punkten) Konsum/Anschaffungen Altersvorsorge Erwerb/Renovierung von Wohneigentum Kapitalanlage 27-2 Notgroschen/Reserve 3-0 Ausbildung der Kinder Sonstiges

9 Wohnungsbauprämie: Eine ganze Generation ist aus der Förderung herausgefallen Seit mehr als 20 Jahren sind die Einkommensgrenzen der Wohnungsbauprämie (WoP) nicht erhöht worden, obwohl Baukosten und Nominaleinkommen heute deutlich höher liegen. Preisindizes * 1996= % Neubauten +37 % Nominallohn +4 % Reallohn 0 % Einkommensgrenze der Wohnungsbauprämie Es ist eine ganze Generation aus der Förderung herausgefallen. Und die, die noch berechtigt sind, können es sich in der Regel nicht leisten zu bauen. 9

10 Wohnungsbauprämie: Erhöhung der Einkommensgrenzen und der förderfähigen Einzahlungsbeträge Es wäre eine legitime Forderung die Einkommensgrenzen für die Wohnungsbauprämie anzuheben und auch die förderfähigen Einzahlungsbeträge entsprechend zu erhöhen Beispiel Ledige p. a. heute Anhebung auf Beispiel Verheiratete p. a. heute Anhebung auf Einkommensgrenzen Einkommensgrenzen Förderfähige Einzahlungen Förderfähige Einzahlungen

11 Zur Zukunft des Wohneigentums in Baden-Württemberg Neue ARGE-Publikation: Bauen, Wohnen und Leben im Bausparland Baden-Württemberg Key Facts Fünf gute Nachrichten für Menschen mit dem Wunsch nach Wohneigentum in Baden-Württemberg: 1. Baden-Württembergs Wirtschaft stärker denn je 2. Kaufen schlägt Mieten in allen Regionen 3. Wohneigentümer entlasten den Wohnungsmarkt insgesamt 4. Wohneigentum als Altersvorsorge im Ländle geht die Rechnung auf 5. Wohneigentum macht glücklich Woran Wohneigentumsbildung scheitert - Die Wohneigentumsquote stagniert in den letzten Jahren - Und ist rückläufig bei Menschen im typischen Erwerberalter - Haupthemmnis Nr. 1: Mangelndes Bauland dort, wo die Nachfrage am höchsten ist - Haupthemmnis Nr. 2: Knappheitspreise i. V. mit hohen Erwerbsnebenkosten (Grunderwerbsteuer) = zu hohe Eigenkapitalhürde 11

12 Herzlichen Dank für Ihre Aufmerksamkeit. Bausparkasse Schwäbisch Hall AG Wüstenrot Bausparkasse AG LBS Landesbausparkasse Südwest Deutsche Bausparkasse Badenia AG Mitglieder der ARGE sind die vier großen des Landes, die gut 50 % des bundesweiten Bausparmarktes auf sich vereinigen. 12