SEPA der neue Zahlungsverkehr in Deutschland und Europa. Informationen und Handlungsempfehlungen für Unternehmen

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1 SEPA der neue Zahlungsverkehr in Deutschland und Europa Informationen und Handlungsempfehlungen für Unternehmen

2 SEPA Single Euro Payments Area: Einheitlicher Zahlungsverkehrsraum in Europa Agenda Definition und Ziele der SEPA Die SEPA-Überweisung Die SEPA-Lastschrift Basis-Lastschrift Firmen-Lastschrift Das SEPA-Lastschriftmandat Umstellung im Unternehmen vorbereiten Seite 2

3 SEPA Single Euro Payments Area: Einheitlicher Zahlungsverkehrsraum in Europa Definition SEPA ist der einheitliche Euro- Zahlungsverkehrsraum, in dem inländische und grenzüberschreitende Zahlungen in Euro nach gleichen Regeln behandelt werden. Ziele SEPA ermöglicht grenzenloses Bezahlen in ganz Europa durch die Nutzung einheitlicher Zahlungsverkehrsinstrumente und Standards. Bargeldlose Zahlungen sollen damit in 33 Staaten Europas so einfach, sicher und effizient getätigt werden wie bereits die heutigen Inlandszahlungen. Seite 3

4 Der neue europäische Zahlungsverkehrsraum umfasst mit Deutschland 33 Teilnehmerstaaten Teilnehmende Länder Land Belgien Bulgarien Dänemark Deutschland Estland Finnland Frankreich Griechenland Großbritannien Irland Island Italien Kroatien Liechtenstein Litauen Luxemburg Lettland Land Malta Monaco Niederlande Norwegen Österreich Polen Portugal Rumänien Schweiz Schweden Spanien Slowenien Slowakei Tschechische Republik Ungarn Zypern Seite 4

5 SEPA wird Wirklichkeit Einheitliche Basisverfahren im EU-Zahlungsverkehr Europaweit einheitliche Formate auf XML-Basis Einheitlicher Rechtsrahmen* für EU-Zahlverfahren 1. Schritt 2. Schritt SEPA-Überweisung (SEPA Credit Transfer SCT) am eingeführt SEPA-Lastschrift (SEPA Direct Debit SDD) am in der n-finanzgruppe eingeführt 3. Schritt Nationale Zahlverfahren in Euro werden am abgeschaltet und durch die SEPA-Zahlverfahren ersetzt 4. Schritt Verpflichtende Nutzung der SEPA Instrumente für Privatkunden ab dem (bisherige Konvertierung entfällt) * EU-Zahlungsdiensterichtlinie (Payment Services Directive PSD, 2007/64/EG), EU-Preisverordnung (924/ 2009), EU-SEPA-Migrationsverordnung (260/2012) etc. Seite 5

6 Während die EU-weite Nutzung von SEPA-Überweisungen rasant zunimmt, dümpelt die SEPA-Lastschrift noch vor sich hin Quelle: EZB 03/2013 Seite 6

7 Aktuelle Analysen und Praxisberichte deuten auf eine noch schleppende Umsetzung in Deutschland hin Die Gläubiger-Identifikationsnummer die für den SEPA-Lastschrifteinzug zwingend notwendig ist, haben erst von möglichen 3,6 Millionen Unternehmen in Deutschland beantragt (Stand Juni 2013). Seite 7

8 IBAN und BIC Die neue Kontokennung IBAN International Bank Account Number/ Internationale Bankkontonummer Besteht in Deutschland aus dem Länderkennzeichen, der Prüfziffer, der Bankleitzahl sowie der Kontonummer und hat 22 Stellen BIC Business Identifier Code/Internationale Bankleitzahl Besteht aus 8 oder 11 Stellen Enthält in Kurzform den Institutsnamen, das Land, den Ort und ggf. die Filiale/ das angeschlossene Institut (z. B. WELADE3LXXX) Beispiel: Länderkennzeichen Prüfziffer 2-stellig Bankleitzahl 8-stelllig Kontonummer des Kunden 10-stelllig (ggf. mit Vornullen) DE Seite 8

9 IBAN und BIC sind auf den Kontoauszügen, im Online-Banking und zukünftig auch auf neuen ncards zu finden Seite 9

10 IBAN (only) Quelle: Seite 10

11 Die SEPA-Überweisung Seite 11

12 Die Merkmale der SEPA-Überweisung auf einen Blick IBAN und ggf. BIC statt Kontonummer und Bankleitzahl Auftragswährung ist immer Euro Für inländische und grenzüberschreitende europäische Zahlungen Europaweite Gutschrift auf dem Empfängerkonto innerhalb eines Geschäftstages Überweisungen werden in voller Original-Betragshöhe ausgeführt Entgeltteilung: Jeder zahlt die Entgelte seines Kreditinstituts XML-basiertes SEPA-Datenformat statt DTAUS Seite 12

13 Die SEPA-Basis-Lastschrift (Core) (vergleichbar mit der Einzugsermächtigung) Seite 13

14 Europaweit Geldeinzüge tätigen: Das SEPA-Basis-Lastschriftverfahren im Überblick (I) (vergleichbar mit dem Einzugsermächtigungsverfahren) Die SEPA-Lastschriftverfahren ermöglichen inländische und grenzüberschreitende Lastschrifteinzüge in Euro. Der Zahlungsempfänger benötigt vom Zahlungspflichtigen ein SEPA-Lastschriftmandat. Das SEPA-Lastschriftmandat ist eine Ermächtigung für den Zahlungsempfänger, fällige Beträge einzuziehen und eine Weisung an die Bank des Zahlungspflichtigen Lastschriften einzulösen. Der Einreicher benötigt eine Gläubiger-Identifikationsnummer. Das XML-basierte SEPA-Datenformat wird genutzt (statt DTAUS-Format). Seite 14

15 Europaweit Geldeinzüge tätigen: Das SEPA-Basis-Lastschriftverfahren im Überblick (II) (vergleichbar mit dem Einzugsermächtigungsverfahren) Ein exaktes Fälligkeitsdatum zur Einlösung der Lastschrift muss angegeben werden. Vor einem geplanten Einzug ist eine schriftliche Vorabinformation des Zahlungsempfängers an den Zahlungspflichtigen erforderlich (z. B. durch einen Vertrag oder eine Rechnung). Festgelegte Fristen müssen bei der Einreichung der Lastschrift beachtet werden (6 Geschäftstage bei Erst-/Einmal- und 3 Geschäftstage bei Folgelastschriften). Ein Erstattungsrecht des Zahlungspflichtigen ohne Angabe von Gründen besteht innerhalb von 8 Wochen nach Belastung. Erfolgt eine Belastung ohne gültiges SEPA- Lastschriftmandat, beträgt der Erstattungsanspruch des Zahlungspflichtigen bis zu 13 Monate nach der Belastungsbuchung. Die Einreichung erfolgt ausschließlich beleglos (online). Seite 15

16 Der Ablauf einer SEPA-Basis-Lastschrift ähnelt dem Ablauf im bisherigen Verfahren Zahlungsempfänger (ZE) 1 2 Zahlungspflichtiger (ZP) Inkassostelle (Kreditinstitut des ZE) 4 5 Zahlstelle (Kreditinstitut des ZP) 0. Inkassovereinbarung (ZE) 1. Unterschriebenes Mandat 2. Vorabinformation (z. B. D-14) 3. Einreichung Lastschrift (D-14 bis D-6 bzw. D-3) Prozessschritt D = Vereinbartes Fälligkeitsdatum der SEPA-Lastschrift 4. Initiierung Vorlage bei Zahlstelle (D-5 bzw. D-2) 5. Zahlungsverrechnung (D) 6. Kontobelastung Zahlungspflichtiger (D) 7. Gutschrift (D) Seite 16

17 Bei der SEPA-Lastschrift müssen alle relevanten Fristen eingehalten werden (SEPA-Basis-Lastschrift) Vorlagefristen der Zahlstelle Zu beachten vom Einreicher (ZE) und seiner Bank D Rückgabefristen Zu beachten vom Zahlungspflichtigen (ZP) und seiner Bank D-14 Kalendertage Absendung Vorabinformation (Pre-Notification) über Betrag und Datum des Lastschrifteinzugs durch den ZE an den ZP (zwischen ZP und ZE vertraglich, Vereinbarung anderer Frist möglich) D-6 Arbeitstage (TARGET) Spätester Einreichungszeitpunkt von Erst- und Einmallastschriften bei der * D-3 Arbeitstage (TARGET) Spätester Einreichungszeitpunkt von Folgelastschriften bei der * D = Fälligkeitsdatum = Belastungsdatum = Interbanken Verrechnungsdatum D+8 Wochen Erstattungsanspruch des ZP D+2 Arbeitstage (TARGET) Rückgabefrist durch die Zahlstelle D+13 Monate Erstattungsanspruch des ZP für unautorisierte Transaktion (SONDER- FALL), bei der kein gültiges Mandat besteht * Gemäß SEPA-Basis-Lastschrift-Regelwerk muss die Lastschrift spätestens 5 bzw. 2 TARGET-Arbeitstage vor Fälligkeit (D-5/D-2) bei der Zahlstelle vorliegen. Die Cut-off-Zeit für die Einreichung beträgt jedoch 6 bzw. 3 TARGET-Arbeitstage. Seite 17

18 SEPA-Basis-Lastschriftverfahren mit verkürzter Vorlagefrist für Erst- und Folgelastschriften Statt der Standard-Einreichungsfristen ermöglicht diese Option eine Einreichungsfrist von einheitlich nur zwei Arbeitstagen. Voraussichtliche Einführung der Euro-Express-Lastschrift Mitte November 2013 Nur für Lastschriftzahlungen innerhalb Deutschlands Wir werden Sie informieren, sobald die Vorbereitungsarbeiten abgeschlossen sind. Ansonsten gelten die gleichen Vorgaben und Verfahrensbeschreibungen wie für SEPA-Lastschriften mit normalen Vorlagefristen. Seite 18

19 Vergleich: SEPA-Basis-Lastschriftverfahren und deutsches Einzugsermächtigungsverfahren Nutzungsmöglichkeit SEPA-Basis-Lastschrift National und grenzüberschreitend (in Euro) Einzugsermächtigungsverfahren National (in Euro) Festes Fälligkeitsdatum Ja Nein (bei Sicht) Erstattungsanspruch des Zahlungspflichtigen Eindeutige Identifikation des Mandats Kundenkennung Geltungsdauer des Mandats Aufbewahrung des Originalmandats 8 Wochen ab Belastung 8 Wochen ab Belastung* Ja (Gläubiger-ID und Mandatsreferenz) IBAN und ggf. BIC (BIC ab 2014 bzw optional) Unbefristet, aber Mandatsverfall nach 36 Monaten bei Nichtnutzung Beim Zahlungsempfänger * seit Änderung der Lastschriftbedingungen am Nein Kontonummer und BLZ Unbefristet, bis auf Widerruf Beim Zahlungsempfänger Seite 19

20 Die SEPA-Lastschrift für Firmen (B2B) (vergleichbar mit dem Abbuchungsauftragsverfahren) Seite 20

21 Frühe Finalität bei Lastschriftzahlungen: Das SEPA-Firmen-Lastschriftverfahren (vergleichbar mit dem Abbuchungsauftragsverfahren) Die SEPA-Firmen-Lastschrift hat folgende Besonderheiten: Der Zahlungspflichtige verzichtet auf seinen Erstattungsanspruch. Verbraucher sind als Zahlungspflichtige nicht zugelassen. Die Frist für die Einreichung beträgt einheitlich zwei Tage. Der Zahlungspflichtige muss vor der ersten Einlösung das Mandat bei seinem Kreditinstitut bestätigen (Mitteilung relevanter Mandatsdaten bzw. Kopie). Vor Einlösung von SEPA-Firmen- Lastschriften prüft die Zahlstelle, ob die Mandatsdaten mit denen aus der Mandatsbestätigung übereinstimmen. Seite 21

22 Auch bei der SEPA-Firmen-Lastschrift müssen alle relevanten Fristen eingehalten werden Vorlagefristen der Zahlstelle Zu beachten vom Einreicher und seiner Bank D-2 Arbeitstage (TARGET) Spätester Einreichungszeitpunkt von Firmenlastschriften bei der * D Rückgabefristen Zu beachten vom Zahlungspflichtigen und seiner Bank D-14 Kalendertage Absendung Vorabinformation (Pre-Notification) über Betrag und Datum des Lastschrifteinzugs durch den ZE an den ZP (zwischen ZP und ZE vertraglich, Vereinbarung anderer Frist möglich) D = Fälligkeitsdatum = Belastungsdatum = Interbanken Verrechnungsdatum D+2 Arbeitstage (TARGET) Rückgabefrist durch die Zahlstelle * Gemäß SEPA-Firmen-Lastschrift-Regelwerk muss die Lastschrift spätestens 1 TARGET-Arbeitstag vor Fälligkeit (D-1) bei der Zahlstelle vorliegen. Die Cut-off-Zeit für die Einreichung bei der beträgt jedoch 2 Tage. Seite 22

23 Vergleich: SEPA-Firmen-Lastschriftverfahren und deutsches Abbuchungsauftragsverfahren Nutzungsmöglichkeit SEPA-Firmen-Lastschrift National und grenzüberschreitend (in Euro), nicht für Verbraucher Abbuchungsauftragsverfahren National (in Euro) Festes Fälligkeitsdatum Ja Nein (bei Sicht) Erstattungsanspruch des Zahlungspflichtigen Eindeutige Identifikation des Mandats Kundenkennung Bestätigung Mandatserteilung gegenüber Zahlstelle und Aufbewahrung des Originalmandats Nein Ja (Gläubiger-ID und Mandatsreferenz) IBAN und ggf. BIC (BIC ab 2014 bzw optional) Bestätigung vor Einlösung erforderlich, Originalmandat verbleibt beim Zahlungsempfänger Nein Nein Kontonr. und BLZ Abbuchungsauftrag wird unmittelbar an Zahlstelle erteilt und dort verwahrt Seite 23

24 Vergleich SEPA-Basis-/ SEPA-Firmen-Lastschriftverfahren Nutzungsmöglichkeit Vorlage der Lastschrift bei der (Bank des ZE) Vorlage der Lastschrift bei der Bank des ZP Bestätigung der Mandatserteilung durch den ZP gegenüber Zahlstelle Erstattungsanspruch des ZP für autorisierte Zahlungen Erstattungsanspruch des ZP für nicht autorisierte Zahlungen Rückgabefrist Zahlstelle Kundenkennung SEPA-Basis-Lastschrift National und grenzüberschreitend (in EUR) SEPA-Firmen-Lastschrift National und grenzüberschreitend (in EUR) 3 bzw. 6 Tage vor Fälligkeit 2 Tage vor Fälligkeit 2 bzw. 5 Tage vor Fälligkeit 1 Tag vor Fälligkeit Nicht erforderlich Erforderlich (in der mit dem Kunden vereinbarten Art und Weise) 8 Wochen Ausgeschlossen (durch Verzicht) 13 Monate Nicht relevant (durch Bestätigung gegenüber der Zahlstelle) Spätestens 5 Tage nach Fälligkeit (gem. unseren AGB 2 Tage) IBAN und ggf. BIC (BIC ab 2014 bzw optional) Spätestens 2 Tage nach Fälligkeit IBAN und ggf. BIC (BIC ab 2014 bzw optional) Seite 24

25 Das SEPA-Lastschriftmandat Seite 25

26 Die SEPA-Lastschrift: Das Lastschriftmandat als grundlegende Neuerung Das SEPA-Lastschriftmandat ermächtigt den Zahlungsempfänger, den fälligen Betrag vom Konto des Zahlungspflichtigen einzuziehen weist die Bank des Zahlungspflichtigen zur Einlösung der Lastschrift an ist Voraussetzung für den Einzug von SEPA-Lastschriften und muss vom Zahlungspflichtigen eingeholt werden enthält Information zu Rückgaberechten gilt grundsätzlich unbefristet, es sei denn: der Zahlungspflichtige widerruft das Mandat oder das Mandat verfällt 36 Monate nach erstem bzw. letztem Einzug bei Nichtnutzung ist im Original oder in der gesetzlich vorgeschriebenen Form durch den Zahlungsempfänger mindestens 14 Monate nach dem letzten Einzug aufzubewahren Seite 26

27 Das SEPA-Lastschriftmandat: Einheitlicher Aufbau ist vorgeschrieben Das SEPA-Lastschriftmandat besteht aus einem einheitlichen Autorisierungstext und bestimmten Angaben vom Zahlungsempfänger: Name und Adresse Gläubiger-Identifikationsnummer Mandatsreferenz (individuell vom Zahlungsempfänger für jedes SEPA-Mandat festzulegen) Kennzeichnung für wiederkehrende/ einmalige Zahlungen vom Zahlungspflichtigen: Name und Anschrift des Kontoinhabers IBAN und ggf. BIC Unterschrift und Unterschriftsdatum Besonderheit SEPA-Firmen-Lastschriftmandat: Der Autorisierungstext enthält eine Verzichtserklärung des Zahlungspflichtigen auf den Erstattungsanspruch. Daher ist die SEPA-Firmen-Lastschrift für Verbraucher als Zahlungspflichtige nicht zugelassen Abbildung: SEPA-Basis-Lastschriftmandat Seite 27

28 Bereits bestehende Einzugsermächtigungen können als SEPA-Basis-Lastschriftmandate weitergenutzt werden Mit der Änderung der Bedingungen für die Zahlungen mittels Lastschrift im SEPA-Basis-Lastschriftverfahren zum 9. Juli 2012 ist der Grundstein für die Weiternutzung von bereits erteilten deutschen Einzugsermächtigungen als SEPA-Lastschriftmandat gelegt. Bei bestehenden und schriftlich vorliegenden Einzugsermächtigungen muss ein Lastschrifteinreicher (Unternehmen) nur noch folgende ergänzende Aktivitäten durchführen: Eine Inkassovereinbarung für die Nutzung von SEPA-Basis-Lastschriften mit seinem Kreditinstitut abschließen. Eine Mandatsreferenz für jedes SEPA-Lastschriftmandat vergeben und in die Kundenstammdaten einpflegen. Den Zahlungspflichtigen vor dem ersten SEPA-Lastschrifteinzug über die Gläubiger-ID, die Mandatsreferenz und den SEPA-Umstellungstermin informieren. (siehe Tipps auf Seite 7 in unserer SEPA-Broschüre) Seite 28

29 Umdeutung bestehender Einzugsermächtigungen durch Anschreiben, , Fax Umstellung der Lastschrifteinzüge vom Einzugsermächtigungsverfahren auf das SEPA-Basis-Lastschriftverfahren und weitere Nutzung Ihrer Einzugsermächtigung Sehr geehrte Damen und Herren, wir nutzen bei der mit Ihnen bestehenden Geschäftsbeziehung für Zahlungen die Lastschrift (Einzugsermächtigungsverfahren). Im Zuge der SEPA-Einführung (Single Euro Payments Area) stellen wir ab dem DATUM auf das europaweit einheitliche SEPA-Basis-Lastschriftverfahren um. Die von Ihnen bereits erteilte Einzugsermächtigung wird dabei als SEPA-Lastschriftmandat weitergenutzt. Dieses Lastschriftmandat wird durch die - Mandatsreferenz 567RDF346 und - unsere Gläubiger-Identifikationsnummer DE gekennzeichnet, die von uns bei allen Lastschrifteinzügen angegeben werden. Da diese Umstellung durch uns erfolgt, brauchen Sie nichts zu unternehmen. Lastschriften werden weiterhin von Ihrem folgenden Konto eingezogen: IBAN: DE BIC: SPARDEMU ( Musterstadt, Musterstadt) Sollten diese Angaben nicht mehr aktuell sein, bitten wir Sie um Nachricht. Ihre IBAN und den BIC finden Sie z. B. auch auf Ihrem Kontoauszug. Sofern Sie Fragen zu diesem Schreiben haben, kontaktieren Sie uns gerne. Mit freundlichen Grüßen Seite 29

30 Umdeutung bestehender Einzugsermächtigungen durch einen Beitragseinzug mittels Kontoauszugstext Seite 30

31 Für bereits bestehende Abbuchungsaufträge werden neue Mandate benötigt Bisherige Abbuchungsaufträge können nicht für den Einzug von SEPA-Lastschriften weitergenutzt werden. Wenn der Zahlungsempfänger weiterhin Lastschriften ohne Erstattungsrecht des Zahlungspflichtigen einziehen will, muss der Zahlungsempfänger ein neues SEPA-Firmen-Lastschriftmandat vom Zahlungspflichtigen einholen der Zahlungspflichtige die Erteilung dieses SEPA-Firmen-Lastschriftmandats vor dem ersten Einzug bei seinem Institut bestätigen! SEPA-Firmen-Lastschriften sind für Verbraucher als Zahlungspflichtige nicht zugelassen, da sie kein Erstattungsrecht beinhalten. Mit Verbrauchern können nur SEPA-Basis-Lastschriften vereinbart werden. Seite 31

32 Das SEPA-Lastschriftmandat: Einfache Kontrolle durch neue Identifikationsmerkmale Die Gläubiger-Identifikationsnummer (kurz Gläubiger-ID) dient der Identifikation eines Lastschrifteinreichers unabhängig von seiner Bankverbindung. Sie setzt sich wie folgt zusammen: ISO- Ländercode Prüfziffer Geschäftsbereichskennung Nationales Identifikationsmerkmal DE 02 ZZZ Quelle: Deutsche Bundesbank Sie kann ausschließlich bei der Deutschen Bundesbank im Internet beantragt werden: Die Länge beträgt in Deutschland immer 18 Stellen Die Geschäftsbereichskennung ist vom Zahlungsempfänger frei belegbar (Vorbelegung ZZZ) Mustermann GmbH Vertrieb 1 Vertrieb 2 Logistik DE02V DE02V DE02LOG ! Nutzt ein Unternehmen mehrere Geschäftsbereichskennungen, sind für jeden Geschäftsbereich eigene SEPA-Lastschriftmandate notwendig. Seite 32

33 Das SEPA-Lastschriftmandat: Einfache Kontrolle durch neue Identifikationsmerkmale Die Mandatsreferenz dient in Verbindung mit der Gläubiger-ID der eindeutigen Identifizierung eines SEPA-Lastschriftmandats. Sie wird vom Lastschrifteinreicher individuell für jedes SEPA-Lastschriftmandat vergeben Die Länge beträgt maximal 35 Zeichen Der Aufbau kann vom Lastschrifteinreicher festgelegt werden (z. B. Vertrags-/Kundennummer) Bezug zum Kunden / zur Kundennummer ManfredMustermann KD Bezug zum Vertrag Vertrag Bezug zum Zahlerkonto DE DE Mustermann fortlaufende, neue Nummer Mustermann.0999 Seite 33

34 Die SEPA-Migration im Unternehmen vorbereiten Seite 34

35 Die Umstellung auf die SEPA-Zahlverfahren tangiert unterschiedlichste Aufgabenfelder In Abhängigkeit von Größe und Tätigkeitsfeld des Unternehmens Finanzbereich Rechnungsstellung (IBAN/BIC- Angabe/Zahlungsbedingungen/ Formulare, Mandate oder Verträge) Buchhaltung (Kontoabstimmung/ Erfassung IBAN/BICs/Aktualisierung der Datenbanken) Nachforschungen (Kundenanfragen) Treasury (Liquiditätsmanagement/ Bankbeziehungen) Andere betroffene Abteilungen Vertrieb/Einkauf (Information der Geschäftspartner/ggf. neue Verträge/Mandate/Formulare) Kundenservice (SEPA-spezifische Kundenanfragen) Personalabteilung (Umstellung Gehaltskonten) Rechtsabteilung (insbes. bei Lastschriften mit Mandatsneuerungen) Externe Anbieter (z.b. Call Center) Informationstechnologie Seite 35

36 Zur strukturierten Umsetzung der SEPA-Migration sollte rechtzeitig ein Projekt aufgesetzt werden Wichtige Handlungsfelder: Eigene IBAN und BIC auf Geschäftsunterlagen/Rechnungen angeben Kundenstammdaten, Verträge und Formulare auf IBAN und BIC umstellen Organisation und Abläufe anpassen Software (Finanzbuchhaltung, ) an SEPA-Datenformat* anpassen Alle relevanten Fristen (Einreichung und Rückgabe) beachten Zahlungen möglichst beleglos einreichen (Lastschriften nur online) Eigene Kunden rechtzeitig über Änderungen informieren! Zum Umrechnen von Kontonummer/BLZ in IBAN und BIC stehen Konvertierungstools zur Verfügung. * ISO XML-Standard Seite 36

37 Zur Umstellung auf die SEPA-Lastschrift sind weitere Handlungen erforderlich Entscheidung, ob SEPA-Basis- und/oder Firmen-Lastschrift genutzt werden soll Gläubiger-ID bei der Deutschen Bundesbank online beantragen SEPA-Inkassovereinbarung mit eigenem Kreditinstitut abschließen Prüfen, ob alle Einzugsermächtigungen auch schriftlich vorliegen (wg. Umdeutung Mandate) Mandatsverwaltung organisieren (Mandatsgestaltung, Mandatsreferenz, Einholung der Mandate, Archivierung, Verträge, Abläufe im Unternehmen) Seite 37

38 Unterstützung durch Ihre auch im Internet Seite 38

39 Broschüren und Flyer Informationen und Handlungsempfehlungen zu SEPA Die SEPA-Zahlverfahren Änderungen und Termine Handlungsbedarf! Broschüren, Flyer und Informationsmaterialien erhalten Sie bei Ihrer Seite 39

40 Nutzen Sie die neueste Software Ihrer SFirm 2.5 ist bereits SEPA-ready und enthält u. a. folgende Funktionen: SEPA-Konvertierung alter Datenbestände (Konto/BLZ auf IBAN/BIC) Im-/Export-Schnittstellen für SEPA-Aufträge oder -Mandate SEPA-Mandatsverwaltung Leitfaden zur SEPA-Umstellung auf SPG-Verein 3.1 ist bereits SEPA-ready und enthält u. a. folgende Funktionen: SEPA-Konvertierung alter Datenbestände (Konto/BLZ auf IBAN/BIC) SEPA-Mandatsverwaltung Unterstützung bei der Umdeutung von Einzugsermächtigungen in SEPA-Lastschriftmandate Leitfaden zur SEPA-Umstellung auf Nähere Informationen erhalten Sie bei Ihrem Berater oder -Experten Seite 40

41 Ihre weiteren Fragen zu SEPA beantworten wir gern: Ihre Ansprechpartner bei der Als kompetenter Ansprechpartner steht Ihnen selbstverständlich Ihr persönlicher Berater zur Verfügung. Die Spezialisten unterstützen Sie rund um das Thema SEPA im Online-Banking. SEPA-Umstellung gemeinsam schaffen wir das! Seite 41