Unternehmerisches Risikomanagement - Konsequenzen einer integrierten Risikobewältigung für die Versicherung

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1 Christoph F. Peter Unternehmerisches Risikomanagement - Konsequenzen einer integrierten Risikobewältigung für die Versicherung Herausgeber und Verlag Institut für Versicherungswirtschaft der Universität St. Gallen

2 Inhaltsverzeichnis 0 Einführung Problemstellung: Ausdifferenzierung Zielsetzung: Integration Forschungsmethodik Aufbau der Dissertation 13 TEIL A: SICHERHEIT, RISIKO UND MANAGEMENT 17 1 Sicherheit und Unsicherheit im gesellschaftlichen Wandel Die Risikoproblematik im Spiegel des gesellschaftlichen Wandels Der Begriff'Risiko Wirtschaftlicher Fortschritt als Chancenrealisierung Gesellschaftliche Gefahrenpotenziale als Nebenwirkungen' Sicherheit im Spannungsfeld von Stabilisierung und Dynamisierung Der Begriff'Sicherheit' Mehrdimensionale Betrachtung von Risiko und Sicherheit Zur Risiko- und Sicherheitsproblematik von Unternehmen Persönlicher Umgang mit Unsicherheit Sicherheit als Grundbedürfnis des Menschen Wahrnehmung gesellschaftlicher Unsicherheit Persönliche Angst und Unsicherheit Konsequenzen aus dem gesellschaftlichen Wandel 50 2 Risikomanagement als betriebswirtschaftliches Konzept Zum Risikoverständnis von Führungskräften Entscheidungsverhalten in Risikosituationen Die systemorientierte Risikoauffassung 56

3 2.2 Risikomanagement als Führungskonzept Geschichtliche Entwicklung der betriebswirtschaftlichen Risikoproblematik Der klassische Ansatz des,insurance Risk Management' Der führungsorientierte Ansatz des St. Galler Risiko- Management-Modells Der kommunikative Ansatz im Risiko-Dialog Der mathematische Ansatz des,financial Risk Management' Zur Problematik unterschiedlicher Risikoperspektiven Der vermeidungsorientierte Ansatz des klassischen Risikomanagements Der umfassende Ansatz eines,business Risk Management' Der anspruchsvolle Ansatz des Risiko-Dialogs Die zahlenorientierte Perspektive der Finanzwirtschaft Konsequenzen aus den unterschiedlichen Risiko-Konzepten Zusammenfassung Teil A 91 TEIL B: INTEGRIERTES RISIKOMANAGEMENT 93 3 Integrierte Risikobewältigung: Module eines ganzheitlichen Konzeptes Integriertes Management als ganzheitliche Grundlage Der systemorientierte Managementansatz Integriertes Management nach BLEICHER Anforderungen und Bezugsrahmen eines integrierten Konzeptes im Risikomanagement Beratungskonzepte zum integrierten Risikomanagement Arthur Andersen: Enterprise-wide Risk Management (EWRM) ORCA: Die integrierte Risikomanagement- Philosophie von PwC 113

4 3.23 Der prozessorientierte Ansatz von KPMG Besonderheiten und Charakteristika der Beratungskonzepte Normatives Risikomanagement Vorschriften und Sicherheitsnormen: Leitlinien des unternehmerischen Risikomanagements Konkretisierung durch die schriftliche Risikopolitik Die Risiko- und Kontrollkultur des Unternehmens Strategisches Risikomanagement Risikomanagement-Organisation und Frühwarnsystem des Unternehmens Das Risikomanagement-Programm als strategische Initiative Risikokommunikation zur Sicherung des Vertrauens Operatives Risikomanagement Risikomanagement als positiver Unterstützungsprozess Optimale Risikobewältigung und Wahl der richtigen Sicherheitsmassnahmen Das individuelle Risikoverhalten prägt das Risikomanagement Zur Entwicklung eines integrierten Risikomanagement- Systems Integration der verschiedenen Management-Systeme Qualitätsmanagement und -Sicherung Umweltmanagement und ökologische Risiken Sicherheitsmanagement: Arbeitssicherheit & Gesundheitsschutz Folgerungen für das Risikomanagement-System Integration der verschiedenen Bewertungs-Methoden Quantitative Verfahren Qualitative Verfahren Folgerungen für eine einheitliche Risikodarstellung Integration der verschiedenen Geschäftsprozesse 187

5 Revisions- und Überwachungsprozess Management-Review und Auditprozess Folgerungen für den Risikomanagement-Prozess Wertsteigerung durch integriertes Risikomanagement Zur Nutzenberechnung von Risikomanagement- Projekten Kritische Erfolgsfaktoren zur Wertsteigerung Konsequenzen einer integrierten Risikobewältigung Zusammenfassung Teil B 198 TEIL C: KONSEQUENZEN FÜR DIE VERSICHERUNG Reflexe im Leistungsverständnis des Nichtleben-Versicherers Zur Rolle und Identität der Versicherung in einem integrierten Risikomanagement (normative Ebene) Die Versicherungswirtschaft im Zeichen der Integration von Risiko- und Finanzmärkten Der Versicherer als Risikospezialist: Reflexe in der Sicherungs- und Schutzfunktion Der Versicherer als (Finanz-)Dienstleister: Reflexe in der Service-Funktion Der Versicherer als Consultant: Reflexe in der Beratungs-Funktion Konsequenz 1: Ausrichtung auf Kernfunktionen Optionen und Ansätze wertschöpfender Risikomanagement- Dienstleistungen für Finnenkunden (strategische Ebene) Strategische Neuausrichtung im Firmenkundengeschäft Tendenzen im Industrieversicherungsmarkt Tendenzen im Retailversicherungsmarkt (KMU) Optionen und Ansätze im Risk Consulting des Versicherers Risikoberatung als Kernkompetenz Strategieansätze im Risk Consulting der Versicherung.. 231

6 4.23 Wertschöpfung durch Leistungs- und Serviceintegration Zur organisatorischen Integration im 'Center of Competence' Zur Service-Integration im Marktleistungsangebot der Versicherer Konsequenz 2: Risk Consulting als Erfolgspotenzial Effizienzsteigerung durch operationelle Unterstützung im unternehmerischen Risk Management (operative Ebene) Risk Management Consultants: Unterstützung in der Risiko- und Versicherungsberatung Risk Engineering Consultants: Interne und externe Unterstützung in der technischen Risikoanalyse Risk Financing Consultants: Unterstützung in der Integration von traditioneller und alternativer Risikofinanzierung (ART) Konsequenz 3: Mehr (operationeller) Risk Management Support Zusammenfassung Teil C 249 Schlussbetrachtung und Ausblick Folgerungen für die Betriebswirtschaftslehre Folgerungen für die Versicherungswirtschaft 256 ANHANG: PRAXISBEISPIEL DER WlNTERTHUR INSURANCE 259 Die CD-ROM 'Risk Manager' der Winterthur Insurance als Praxisbeispiel für innovative Serviceleistungen Zum Integrationsprozess von Credit Suisse und Winterthur Zur Neupositionierung der Winterthur Insurance Innovative Marktleistungen für Firmenkunden Die CD-ROM 'Risk Manager' zur Unterstützung von KMU Projektmanagement und Nutzenbetrachtung 279

7 Verzeichnisse Abbildungsverzeichnis Abkürzungsverzeichnis Literaturverzeichnis Verzeichnis der Fallbeispiele 309