Einstieg mit einem aktuellen Beispiel

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1 Einstieg mit einem aktuellen Beispiel

2 RAIFFEISEN, Friedrich Wilhelm. * am als siebtes von neun Kindern des Landwirts Gottfried Friedrich R. und seiner Ehefrau Susanne Marie in Hamm a. d. Sieg, zu Neuwied. Früher 15/09/2005 Sparkasse legt erstmals Sozialbericht vor Heute? Ausdruck der sozialen Verantwortung der Sparkasse u. deren Beitrag für die Gesellschaft aus:

3 Raiffeisenverbände aus Südtirol und dem Trentino spenden für Hochwasseropfer

4 Obst, Käse, Milch u.a. 1. Prozess Verkauf von Produkten Bauer Geld 1. Abhängigkeit Händler/Weiterverarbeiter/ Käsebarone Vorschuss 2. Prozess: Kredit vom Käufer zur Überbrückung Rückzahlung 2. Abhängigkeit

5 Zielsystem einer Universalbank Aus einem Vortrag Mag. Wohlmuth ERSTE BANK, 7. März 2005 Förderungsauftrag (Genossenschaften) Gemeinnützigkeit (Sparkassen) Komplementärbeziehung

6 Einstiegsquiz zum Thema Banken Trotz enormen Gewinnzuwachs mehrere 1000 Mitarbeiter zur Kündigung vorgesehen. Solche oder ähnliche Aussagen hören wir immer wieder. Die Banken haben heute vor allem ein Ziel. Sie wollen einen möglichst hohen Gewinn. Wie hoch ist das Eigenkapital der Banken in Europa durchschnittlich verzinst? p 5% p 7% p 11% p 14% Die Rentabilität ist in den Ländern unterschiedlich. In welchem Land ist sie am höchsten: p Schweiz p Italien p Österreich p Irland am niedrigsten p Finnland p Deutschland p Portugal p UK

7 Manche Banken haben heute eine sehr hohe Bilanzsumme. Welches ist gemessen an dieser Zahl die größte Bank der Welt? p Mizuho p UBS p Deutsche Bank p City Group Wollte man eine Bank kaufen, würden andere Kriterien gelten. Einfach gesagt, müsste man alle Aktien kaufen. Das ergäbe dann den Wert der Bank. Welche Bank wäre die teuerste? p Mizuho p UBS p Deutsche Bank p City Group Wie viele Euros müsste man dafür bezahlen? p 53 Mrd. p 89 Mrd p 192 Mrd. p 240 Mrd. Wie viele italienische Banken liegen unter den ersten 10 der teuersten Banken? p 2 p 3 p 1 p 0

8 Globale Entwicklungen Die Größten Banken der Welt nach Bilanzsumme in Mrd. $ (2003) 1. Mizuho 2. Citigroup 3. UBS 4. Crédit Agricole 5. HSBC 6. Deutsche Bank 7. BNP Paribas 8. Mitsubishi Tokyo 9. Sumitomo Mitsui 10. Royal Bank of Scotland 21. Hypovereinsbank 71. BA-CA 73. Erste Bank 124. Raiffeisen Zentralbank 135. Bawag/PSK Quelle: The Banker

9 Globale Entwicklungen Name Marktkap. in Mrd. Citigroup (US) 191,9 Bank of America (US) 141,8 HSBC (UK) 140,8 JP Morgan Chase (US) 105,0 Wells Fargo & Co (US) 79,8 Royal Bank of Scotland (UK) 78,4 UBS (CH) 69,7 Wachovia (US) 65,3 BSCH (E) 57,5 Barclays (UK) 54,1 Ø Marktkapitalisierung vor 10 Jahren Top 5: 19 Mrd. Die nächsten 15: 9 Mrd. Top 5/Nächsten 15: 2,1 x Ø Marktkapitalisierung Heute: Top 5: 132 Mrd. Die nächsten 15: 51 Mrd. Top 5/Nächsten 15: 2,6 x

10 Bankwesen internationale Ertragslage Return on Equity (ROE) Cost Income Ratio Irland Portugal Niederlande Belgien Spanien UK Dänemark Durchschnitt Schweden Italien Norwegen Frankreich Schweiz Österreich Deutschland 0% 5% 10% 15% 20% Deutschland Schweiz Österreich Frankreich Belgien Norwegen Durchschnitt Schweden Spanien Niederlande Dänemark Portugal Italien Irland UK 20% 30% 40% 50% 60% 70% 80% Hauptgrund: Nur ein Viertel des österreichischen Bankenmarktes wird von kapitalmarktorientierten Banken kontrolliert Kommentar Erste! Ist das nur negativ? Quelle: Schätzung der Erste Bank für 2003

11 Die zentralen Kennzahlen im Bankwesen! Eigenkapitalrendite (Return on Equity RoE) Sie ist eine Kennziffer, die die Ertragslage eines Unternehmens beschreibt. Der Jahresüberschuss wird hier ins Verhältnis zum eingesetzten Kapital gesetzt. Anmerkung zur Methodik: Hier könnte ein Exkurs zum Leverage Effekt gemacht werden. Das ist ein Grund für die hohen Renditen! Cost/Income Ratio Verwaltungsaufwand im Verhältnis zum Gesamtertrag aus normaler Geschäftstätigkeit

12 Banktipps deshalb besonders wichtig! Quelle: Die heißesten Spartricks, Ernst Swietly, Überreuter, 1992 Einige Tipps zum Umgang mit Banken oder die Sicht des Verbrauchers. 1. Zinsniveau ständig beobachten: Bei Krediten fallende Zinsen - bei Spareinlagen u.a. steigende Zinsen 2. Mit den Banken verhandeln über: Soll- und Habenzinsen Gebühren, Kreditrahmen usw. 3. Eine Beziehung zu einer Bank (am besten zu einer Person) aufbauen. 4. Langfristige Kontoüberziehungen in normale Kredite umwandeln. 5. Alte Kreditverträge überprüfen und eventuell durchrechnen lassen. 6. Unterschiede bei den Bedingungen für das Konto beachten Zinsen, Gebühren, Provisionen usw. (Trend, VN u.a.). Mit der eigenen Bank zu aushandeln. 7. Das Geld auf dem Sparbuch binden lassen rentiert sich (fast) immer.

13 Aktuelles Beispiel Warum möchte die UniCredit Banca die Hypo Vereinsbank?

14 Bankenlandschaft in CEE - Produktnutzung % der Erwachsenen Zentraleuropa Bankverbindung 56 Kontobesitz 39 Bankkarte 23 E-Banking 1 Telefonbanking 1 Sparbuch 15 Termineinlage 8 Bausparen 4 Wertpapiere 1 Hypothekarkredite 8 Österreich n.a (*) Marktchancen aus einer Grafik erkennen (*) Wohnbaukredite

15 + +

16 Ausgabe der Raiffeisen International Aktien - Erfolg: 22 fache Überzeichnung Kurssprung innerhalb der ersten Tage

17 Jahresgehalt 2004: mehr als 10 Mio. Aus: Zielsysteme einer Bank

18 Die Zeit: 10. Mai 2005

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20 Stakeholder Mitarbeiter Kunden Gehalt Arbeitsplatzsicherheit Günstige Konditionen Professionelle Abwicklung Eigentümer Rendite

21 Ein didaktischer 6er 6 Monate Sehr interessante Seite! 1 Jahr

22 3 Jahre 10 Jahre 5 Jahre Quelle: Sehr empfehlenswert!

23 Mein klassischer Einstieg in das Thema Kreditinstitute Herr Huber geht zur Bank... Herr Huber muss heute zur Sparkasse. Er hat jetzt alle Unterlagen für die Gewährung des Darlehens zur Altbausanierung. Es sind noch offene Rechnungen zu begleichen. Er möchte sie von seinem Konto überweisen. Außerdem sollte der Dauerauftrag für die Betriebskosten längst geändert werden. Die Sparkasse von Nina nimmt er auch noch mit. Oma will sich über die Möglichkeiten der Geldanlage mittels Wertpapieren informieren. Welche Geschäfte tätigt das Kreditinstitut in diesem Beispiel? Geschäfte: Gewährung eines Kredites Antrag bei der Landesregierung Zahlungsvermittlung Sparbuch Beratung bei Wertpapieren