Betriebliche Altersversorgung: Die Stuttgarter bav-lösung

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1 Betriebliche Altersversorgung: Die Stuttgarter bav-lösung Einführungsworkshop für Geschäftspartner Teil 4: Vertriebsansätze für die erfolgreiche Vermittlung der betrieblichen Altersversorgung (bav) Stand:

2 Inhalt 1. Grundlagen und Vorbereitung 2. Zielgruppenpotenzial 3. Junge Arbeitnehmer 4. Minijobber 5. Fach- und Führungskräfte 6. Die Stuttgarter bav-lösung 7. Kritikpunkte wirksam diskutieren bav-workshop Geschäftspartner Teil 4: Vertriebsansätze bav / 2

3 1. Grundlagen und Vorbereitung Großes Potenzial erkennen: Kleine und mittlere Unternehmen Die Mehrheit der Arbeitnehmer ist in Kleinunternehmen angestellt. Beschäftigungsanteile nach Unternehmensgrößenklassen ,1% Großunternehmen Quelle: Statistisches Bundesamt, Wiesbaden ,9% klein- und mittelständische Unternehmen 19,5% Kleinstunternehmen 22,4% kleine 19,0% mittlere Unternehmen Konzentrieren Sie sich auf die bav-beratung von kleinen und mittleren Unternehmen und erschließen Sie einen Markt von ca. 17 Millionen Arbeitnehmern. bav-workshop Geschäftspartner Teil 4: Vertriebsansätze bav / 3

4 1. Grundlagen und Vorbereitung Direktversicherung ist besser: Fokus auf den bav-standard Sprechen Sie mit der Direktversicherung in der betrieblichen Altersversorgung gezielt die Bedürfnisse kleiner und mittlerer Unternehmen an. Die Durchführung der bav auf dem Weg der Direktversicherung verlangt wenig Aufwand und eignet sich daher für kleine und mittlere Unternehmen. Versorgungsversprechen Beiträge Betriebstreue (z. Zt. 5 Jahre, Alter 25 / ab 2018: 3 Jahre, Alter 21) und / oder Entgeltumwandlung Versicherungsleistung Versorgungsträger: z.b. ein Versicherungsverein auf Gegenseitigkeit (VVaG) bav-workshop Geschäftspartner Teil 4: Vertriebsansätze bav / 4

5 1. Grundlagen und Vorbereitung Beratung neu denken: bav-vertrieb mit zwei Zielgruppen Für die bav müssen Arbeitgeber und Arbeitnehmer gewonnen und begeistert werden. Kontaktaufnahme zum AG AG-Beratung AN-Information Überzeugen Sie Arbeitgeber zunächst von i hren Mehrwerten und anschließend die Arbeitnehmer von der Teilnahme an der bav. bav-workshop Geschäftspartner Teil 4: Vertriebsansätze bav / 5

6 1. Grundlagen und Vorbereitung Beratung neu denken: Unternehmer als Zielgruppe Ihre Beratung beim Arbeitgeber entscheidet über das spätere Umsatzpotenzial. Konzentrieren Sie sich auf die Belange und Interessen des Unternehmens. Stellen Sie Nutzen und Mehrwert der bav für das Unternehmen in den Vordergrund. Verdeutlichen Sie den geringen administrativen Verwaltungsaufwand der bav. Für den Arbeitgeber als Unternehmer zählen vor allem nachhaltige Einsparungen sowie die Gewinnung, Motivation und Bindung qualifizierter Arbeitskräfte. bav-workshop Geschäftspartner Teil 4: Vertriebsansätze bav / 6

7 1. Grundlagen und Vorbereitung Der Unternehmer im Fokus: Mehr Unterstützung bedeutet Mehrwert Unternehmer verlassen sich auf Ihre Kompetenz und Leistungsfähigkeit. Präsentieren Sie eine zum Unternehmen passende bav-gesamt-lösung. Begleiten und verantworten Sie die reibungslose Einführung der bav und den Abschluss der Versicherungsverträge. Sorgen Sie für eine erfolgreiche interne Kommunikation rund um die bav. Zeigen Sie sich langfristig und nachhaltig engagiert durch laufende Betreuung. Als Vermittler überzeugen Sie nicht nur mit Produktkompetenz, sondern vor allem mit Leistungen für Unternehmen und Unternehmer. bav-workshop Geschäftspartner Teil 4: Vertriebsansätze bav / 7

8 1. Grundlagen und Vorbereitung Bestandserschließung: bav-potenzial ermitteln Der kürzeste Weg zu neuen bav-kunden führt über Ihren Kundenbestand. Selektieren Sie Arbeitgeber und Unternehmer sowie Arbeitnehmer mit Ertragspotenzial aus Ihrem Kundenbestand. bav-workshop Geschäftspartner Teil 4: Vertriebsansätze bav / 8

9 Inhalt 1. Grundlagen und Vorbereitung 2. Zielgruppenpotenzial 3. Junge Arbeitnehmer 4. Minijobber 5. Fach- und Führungskräfte 6. Die Stuttgarter bav-lösung 7. Kritikpunkte wirksam diskutieren bav-workshop Geschäftspartner Teil 4: Vertriebsansätze bav / 9

10 2. Zielgruppenpotenzial Zielgruppenpotenziale: Junge AN, Minijobber, Fach- und Führungskräfte Konzentrieren Sie sich auf umsatz- und nachfragestarke bav-zielgruppen. Junge Arbeitnehmer profitieren vom Zinseszinseffekt. Minijobber erweisen sich aufgrund des besonderen Sozialversicherungsstatus und ihrer geringen Versorgung als viel versprechende bav-interessenten. Fach- und Führungskräfte werden oft vom Arbeitgeber bevorzugt versorgt und das mit in der Regel überdurchschnittlich hohen betrieblichen Altersversorgungsbeträgen. Nutzen Sie die Vorteile einer handfesten Vorteilsargumentation, um Zielgruppen mit entsprechend großem Potenzial noch erfolgreicher anzusprechen. bav-workshop Geschäftspartner Teil 4: Vertriebsansätze bav / 10

11 Inhalt 1. Grundlagen und Vorbereitung 2. Zielgruppenpotenzial 3. Junge Arbeitnehmer 4. Minijobber 5. Fach- und Führungskräfte 6. Die Stuttgarter bav-lösung 7. Kritikpunkte wirksam diskutieren bav-workshop Geschäftspartner Teil 4: Vertriebsansätze bav / 11

12 Übersicht bav-workshop Geschäftspartner Teil 4: Vertriebsansätze bav / 12

13 3. Junge Arbeitnehmer Zielgruppenpotenzial: Junge Arbeitnehmer mit langer Ansparzeit bav ist besonders rentabel durch den Sparturbo Zinseszins. Voraussichtliche gesamte Rente*: 250,00 /Monat 263,10 Berechnungsgrundlage: Rentenbeginn 67, Todesfallleistung aus Rentengarantiezeit 10 Jahre, Beitrag 100 Euro mtl., dynamische Rente, Tarif 68BO (01/2017), unterstellte jährliche Indexpartizipation von 4 %, 100 % Indexbeteiligungsquote und unveränderte Überschussbeteiligung zu Vertragsabschluss im Jahre 2017 für die gesamte Laufzeit. 140,20 *Die in der Gesamtrente berücksichtigten Überschussanteile sind nicht garantiert und basieren auf hypothetischen Annahmen zur Indexpartizipation vor Rentenbeginn. Durch Schwankungen in der Wertentwicklung des Index und durch Änderungen der Überschussbeteiligung kann die Leistung geringer aber auch höher ausfallen. 51,92 65,40 83,26 Eintrittsalter: 20 Eintrittsalter: 25 Eintrittsalter: 30 Eintrittsalter: 40 Eintrittsalter: 50 Für eine Gesamt-bAV-Rente von 250 Euro müssen mit 20 Jahren ca. 52 Euro in die Hand genommen werden, mit 40 Jahren schon 140 Euro. bav-workshop Geschäftspartner Teil 4: Vertriebsansätze bav / 13

14 Inhalt 1. Grundlagen und Vorbereitung 2. Zielgruppenpotenzial 3. Junge Arbeitnehmer 4. Minijobber 5. Fach- und Führungskräfte 6. Die Stuttgarter bav-lösung 7. Kritikpunkte wirksam diskutieren bav-workshop Geschäftspartner Teil 4: Vertriebsansätze bav / 14

15 bav-workshop Geschäftspartner Teil 4: Vertriebsansätze bav / 15

16 4. Minijobber Zielgruppenpotenzial: Minijobber mit fehlender Versorgung Mit der bav können Minijobber mehr verdienen in Form von Rentenansprüchen. Aufgrund ihres geringen Monatsverdienstes haben Minijobber kaum Möglichkeiten, fürs Rentenalter vorzusorgen. Die gesetzlichen Regelungen bevorzugen Minijobber sozialversicherungsrechtlich bis 450 Euro Entgelt im Monat. Aber auch für Minijobber gilt: Beiträge zur betrieblichen Altersversorgung werden direkt vom Bruttolohn abgeführt. Minijobber begeistern Sie mit der Möglichkeit auf bezahlte Mehrarbeit und eine attraktive Altersversorgung ohne Nettoeinbußen. bav-workshop Geschäftspartner Teil 4: Vertriebsansätze bav / 16

17 4. Minijobber Die Minijob-Lösung: Minijobber nutzen die bav als cleveren Ausgleich für Mehrarbeit Weiterhin 450 Euro beziehen und trotzdem Geld fürs Alter zurücklegen. Minijobber investieren einen möglichen Mehrverdienst einfach in die bav. Berechnungsgrundlage: 35 Jahre * Hochrechnung der DRV Ansprüche: 4,43 X 32 Jahre = 141,76 (Quelle: Broschüre Minijob Midijob: Bausteine für die Rente, Deutsche Rentenversicherung Bund). ** Ansprüche aus der DRV plus Ansprüche aus einer betrieblichen Altersversorgung. Eintrittsalter 35 Jahre, Rentenbeginn 67, Todesfallleistung aus Rentengarantiezeit 10 Jahre, Beitrag 100 Euro mtl., dynamische Rente, Tarif 68BO (01/2017), unterstellte jährliche Indexpartizipation von 4 %, 100 % Indexbeteiligungsquote und unveränderte Überschussbeteiligung zu Vertragsabschluss im Jahre 2017 für die gesamte Laufzeit. Die in der Gesamtrente berücksichtigten Überschussanteile sind nicht garantiert und basieren auf hypothetischen Annahmen zur Indexpartizipation vor Rentenbeginn. Durch Schwankungen in der Wertentwicklung des Index und durch Änderungen der Überschussbeteiligung kann die Leistung geringer aber auch höher ausfallen. Arbeitszeit 45 Std. 55 Std. Gehalt 450,00 550,00./. Entgeltumwandlung 100,00 SV-pflichtiges Gehalt 450,00 450,00./. Abgaben AG 140,81 140,81 Betriebsausgabe AG 590,81 690,81 Lohnkosten pro Std. 13,13 12,56 Nettogehalt AN 433,35 433,35 Anspruch AN DRV ca. 141,76 141,76 Anspruch AN Direktversicherung 232,00 Rentenansprüche gesamt * 141,76 ** 373,76 Mit der betrieblichen Altersversorgung erhalten Minijobber ihren Status und bauen trotzdem eine eigene Altersversorgung auf. bav-workshop Geschäftspartner Teil 4: Vertriebsansätze bav / 17

18 4. Minijobber Zielgruppenpotenzial: Typische Minijobbranchen erschließen Über 60 Prozent der Minijobber in Deutschland sind in nur fünf Branchen tätig. Einzelbranchen mit einer hohen Anzahl Minijobber: Wirtschaftszweig (Abschnitt) Minijobber Handel; Instandhaltung und Reparatur von Kraftfahrzeugen Gastgewerbe Sonstige wirtschaftliche Dienstleistungen Gesundheits- und Sozialwesen Verarbeitendes Gewerbe Quelle: Deutsche Rentenversicherung Knappschaft-Bahn-See / Minijob-Zentrale, Juni 2016 bav-workshop Geschäftspartner Teil 4: Vertriebsansätze bav / 18

19 Inhalt 1. Grundlagen und Vorbereitung 2. Zielgruppenpotenzial 3. Junge Arbeitnehmer 4. Minijobber 5. Fach- und Führungskräfte 6. Die Stuttgarter bav-lösung 7. Kritikpunkte wirksam diskutieren bav-workshop Geschäftspartner Teil 4: Vertriebsansätze bav / 19

20 Übersicht bav-workshop Geschäftspartner Teil 4: Vertriebsansätze bav / 20

21 5. Fach- und Führungskräfte Zielgruppenpotenzial: Fach- und Führungskräfte Arbeitgeber nutzen die bav als Bindungsinstrument für qualifizierte Arbeitskräfte. Aufgrund des demografischen Wandels herrscht besonders im Mittelstand ein wachsender Fach- und Führungskräftemangel. Qualifizierte Arbeitskräfte entscheiden sich immer öfter für gut bezahlte Stellen mit einer soliden betrieblichen Altersversorgung. Überzeugen Sie Arbeitgeber vom Nutzen einer arbeitgeberfinanzierten bav für Fach- und Führungskräfte, um vom Potenzial dieser Zielgruppe zu profitieren. bav-workshop Geschäftspartner Teil 4: Vertriebsansätze bav / 21

22 5. Fach- und Führungskräfte Zielgruppenpotenzial: Fach- und Führungskräfte Arbeitgeber nutzen die bav als Bindungsinstrument für qualifizierte Arbeitskräfte. Für mehr als die Hälfte der sozialversicherungspflichtig Beschäftigten spielt die betriebliche Altersversorgung bei der Wahl des Arbeitgebers eine Rolle. Nein, betriebliche Altersversorgung spielt bei der Wahl des Arbeitgebers keine Rolle 47% 23% Ja, ich würde mich für den Arbeitgeber mit dem besseren Angebot an betrieblicher Altersversorgung entscheiden. 30% Ja, aber die betriebliche Altersversorgung wäre für mich nicht ausschlaggebend für eine Entscheidung. Quelle: pwc 2015, Betriebliche Altersversorgung Überzeugen Sie Arbeitgeber vom Nutzen einer arbeitgeberfinanzierten bav für Fach- und Führungskräfte, um vom Potenzial dieser Zielgruppe zu profitieren. bav-workshop Geschäftspartner Teil 4: Vertriebsansätze bav / 22

23 Inhalt 1. Grundlagen und Vorbereitung 2. Zielgruppenpotenzial 3. Junge Arbeitnehmer 4. Minijobber 5. Fach- und Führungskräfte 6. Die Stuttgarter bav-lösung 7. Kritikpunkte wirksam diskutieren bav-workshop Geschäftspartner Teil 4: Vertriebsansätze bav / 23

24 6. Die Stuttgarter bav-lösung Die Stuttgarter bav-lösung: Einfach beraten in 4 Schritten Die Lösung zur bav-beratung kleiner und mittlerer Unternehmen. So beraten Sie einfach kompetent von der Erfassung des Bedarfs bis zur Umsetzung der individuellen betrieblichen Altersversorgung. bav-workshop Geschäftspartner Teil 4: Vertriebsansätze bav / 24

25 6. Die Stuttgarter bav-lösung Zielgruppenansprache: Ihr Einstieg und Türöffner zum Unternehmer Viele Unternehmen schöpfen die Möglichkeiten einer bav (noch) nicht voll aus. Hintergrund: Viele Betriebe bieten die bav nicht systematisch an oder haben sehr geringe Teilnehmerzahlen ( Durchdringungsquote ). Liegt die Teilnehmerzahl unter 50 %, ist mit dem Unternehmen nie systematisch über die bav gesprochen worden. Jede Frage, die der Unternehmer Ihnen beantwortet, bringt dem Unternehmer, den Mitarbeitern und Ihnen am Ende bares Geld. bav-workshop Geschäftspartner Teil 4: Vertriebsansätze bav / 25

26 6. Die Stuttgarter bav-lösung 1, 2, 3, 4 Schritte zu Ihrem bav-erfolg: Jede Reise beginnt mit dem allerersten Schritt Sie vereinbaren einen Termin mit einem Vertriebsunterstützer bav. Wir analysieren gemeinsam Ansatzpunkte in Ihrem Kundenkreis. Wir machen eine erste bav-erfassung beim Unternehmen auf Wunsch gemeinsam. Wir unterstützen Sie bei allen weiteren Schritten. Setzen Sie mit uns Die Stuttgarter bav-lösung "1, 2, 3, 4 einfach gut versorgt" jetzt um. bav-workshop Geschäftspartner Teil 4: Vertriebsansätze bav / 26

27 Inhalt 1. Grundlagen und Vorbereitung 2. Zielgruppenpotenzial 3. Junge Arbeitnehmer 4. Minijobber 5. Fach- und Führungskräfte 6. Die Stuttgarter bav-lösung 7. Kritikpunkte wirksam diskutieren bav-workshop Geschäftspartner Teil 4: Vertriebsansätze bav / 27

28 7. Kritikpunkte wirksam diskutieren Mögliche Kritik aus Arbeitnehmer-Sicht Eine Direktversicherung ist für mich nicht attraktiv, denn Leistungen sind in vollem Umfang einkommensteuerpflichtig.... durch Entgeltumwandlung kann eine gewisse Minderung der Sozialversicherungsansprüche (z. B. Kranken-, Arbeitslosen-, Elterngeld, Ansprüche aus der allgemeinen Rentenversicherung) eintreten.... für Leistungen muss der volle allgemeine Beitragssatz der Krankenkasse alleine gezahlt werden.... für ältere Arbeitnehmer lohnt sich das aufgrund kürzerer Laufzeit nicht. bav-workshop Geschäftspartner Teil 4: Vertriebsansätze bav / 28

29 7. Kritikpunkte wirksam diskutieren Direktversicherung vs. private Rentenversicherung Direktversicherung nach 3.63 EStG Private Rentenversicherung (pav) Beiträge Leistungen Beiträge Leistungen 100 % 100 % 0 % % Steuer- und ggf. SV-Pflicht des Beitrages (bis 4 % der BBG West) Steuer * - und KvdR-Pflicht der Leistung Steuer * - und SV-Pflicht des Beitrages Ertragsanteil ** (Rentenalter 60-67) * Steuerpflicht hängt stets von der individuellen Einkommenssituation ab. ** Ertragsanteil gem. 22 Nr. 1 Satz 3 a) bb) Einkommensteuergesetz (EStG) bav-workshop Geschäftspartner Teil 4: Vertriebsansätze bav / 29

30 7. Kritikpunkte wirksam diskutieren Direktversicherung vs. private Rentenversicherung Beispiel ohne AG-Zuschuss und ohne Kollektivvertrag. Direktversicherung* Private Rentenversicherung** Beitragsphase Bruttoaufwand 100,00 53,90./. Steuerersparnis 25,32 0,00./. Sozialversicherungsersparnis 20,78 0,00 = Nettoaufwand 53,90 53,90 Leistungsphase Gesamtrente 300,00 158,00./. Steuer auf Gesamtrente 53,17 5,70./. Sozialversicherung auf Gesamtrente 55,50 0,00./. Minderung gesetzliche Rente (nach Steuer und Sozialversicherung) 30,51 0,00 = Gesamtrente 160,82 152,30 Berechnungsgrundlage Steuerkl. 1, Bruttoeinkommen Euro, 480 Euro VWL, Steuer- und Sozialversicherungswerte 2017 GKV 14,6 % (+1,1 %), keine Kinder, keine Kirchensteuer * Eintrittsalter 30 Jahre, Rentenbeginn 67, Todesfallleistung aus Rentengarantiezeit 10 Jahre, Beitrag 100 Euro mtl., dynamische Rente, Tarif 68BO (EZ) (01/2017), unterstellte jährliche Indexpartizipation von 4 %, 100 % Indexbeteiligungsquote und unveränderte Überschussbeteiligung zu Vertragsabschluss im Jahre 2017 für die gesamte Laufzeit ** Eintrittsalter 30 Jahre, Rentenbeginn 67, Todesfallleistung aus Rentengarantiezeit 10 Jahre, Beitrag 100 Euro mtl., dynamische Rente, Tarif 63oG (EZ) (01/2017), unterstellte jährliche Indexpartizipation von 4 %, 100 % Indexbeteiligungsquote und unveränderte Überschussbeteiligung zu Vertragsabschluss im Jahre 2017 für die gesamte Laufzeit. Die in der Gesamtrente berücksichtigten Überschussanteile sind nicht garantiert und basieren auf hypothetischen Annahmen zur Indexpartizipation vor Rentenbeginn. Durch Schwankungen in der Wertentwicklung des Index und durch Änderungen der Überschussbeteiligung kann die Leistung geringer aber auch höher ausfallen. bav-workshop Geschäftspartner Teil 4: Vertriebsansätze bav / 30

31 7. Kritikpunkte wirksam diskutieren Direktversicherung vs. private Rentenversicherung Beispiel mit 20% AG-Zuschuss und mit Kollektivvertrag. Direktversicherung* Private Rentenversicherung** Beitragsphase Bruttoaufwand 120,00 53,90./. Steuerersparnis 25,32 0,00./. Sozialversicherungsersparnis 20,78 0,00 = Nettoaufwand 53,90 53,90 Leistungsphase Gesamtrente 382,00 158,00./. Steuer auf Gesamtrente 67,71 5,70./. Sozialversicherung auf Gesamtrente 70,67 0,00./. Minderung gesetzliche Rente (nach Steuer und Sozialversicherung) 30,51 0,00 = Gesamtrente 213,11 152,30 Berechnungsgrundlage Steuerkl. 1, Bruttoeinkommen Euro, 480 Euro VWL, Steuer- und Sozialversicherungswerte 2017 GKV 14,6 % (+1,1 %), keine Kinder, keine Kirchensteuer * Eintrittsalter 30 Jahre, Rentenbeginn 67, Todesfallleistung aus Rentengarantiezeit 10 Jahre, Beitrag 100 Euro mtl., dynamische Rente, Tarif 68BO (EZ) (01/2017), unterstellte jährliche Indexpartizipation von 4 %, 100 % Indexbeteiligungsquote und unveränderte Überschussbeteiligung zu Vertragsabschluss im Jahre 2017 für die gesamte Laufzeit ** Eintrittsalter 30 Jahre, Rentenbeginn 67, Todesfallleistung aus Rentengarantiezeit 10 Jahre, Beitrag 100 Euro mtl., dynamische Rente, Tarif 63oG (EZ) (01/2017), unterstellte jährliche Indexpartizipation von 4 %, 100 % Indexbeteiligungsquote und unveränderte Überschussbeteiligung zu Vertragsabschluss im Jahre 2017 für die gesamte Laufzeit. Die in der Gesamtrente berücksichtigten Überschussanteile sind nicht garantiert und basieren auf hypothetischen Annahmen zur Indexpartizipation vor Rentenbeginn. Durch Schwankungen in der Wertentwicklung des Index und durch Änderungen der Überschussbeteiligung kann die Leistung geringer aber auch höher ausfallen. bav-workshop Geschäftspartner Teil 4: Vertriebsansätze bav / 31

32 7. Kritikpunkte wirksam diskutieren Eine Direktversicherung ist auch für ältere Arbeitnehmer (z. B. Gruppe 50+) attraktiv! In der Lebensphase ab 50 sind die großen Projekte (Kinder und deren Erziehung und Ausbildung, Hausfinanzierung, Anschaffung von Hausrat,...) in der Regel abgeschlossen und man trifft oft auf vergleichsweise hohe Gehälter. Eine Direktversicherung ist auch für diese Zielgruppe attraktiv, da der Vorsorgebetrag durch die staatliche Förderung nach 3.63 EStG deutlich höher ist als der Betrag, auf den netto verzichtet wird. Darüber hinaus kann sich ein zusätzlicher Effekt ergeben, wenn die Freigrenzen nach 226 (2) SGB V nicht überschritten werden (2017: 148,75 monatlich). Bieten Sie älteren Arbeitnehmern Direktversicherungstarife an, die zur Risikoneigung passen. bav-workshop Geschäftspartner Teil 4: Vertriebsansätze bav / 32

33 7. Kritikpunkte wirksam diskutieren Fazit: Eine Direktversicherung ist für Arbeitnehmer sehr attraktiv Durch staatliche Förderung ist der Vorsorgebetrag zugunsten einer Direktversicherung deutlich höher als der Betrag, auf den netto verzichtet wird. Die Steuerbelastung ist in der Leistungsphase i. d. R. niedriger ist als in der Beitragsphase. Es kommt zwar zu einer Minderung der Sozialversicherungsansprüche auf DRV -Rente und Arbeitslosengeld I, Elterngeld sowie Krankengeld. Durch die zusätzliche Altersversorgung wird der entgangene Anspruch auf gesetzliche Altersversorgung regelmäßig mehr als kompensiert. Die geringeren Ansprüche auf Arbeitslosengeld I sowie Eltern- und Krankengeld sind regelmäßig überschaubar bzw. können im Falle des Krankengeldes auch mit zusätzlicher und ohnehin erforderlicher privater Vorsorge kompensiert werden. Arbeitgeber-Zuschuss und VWL-Umwidmung erhöhen die Attraktivität zusätzlich. Die Bündelung in einem bav-kollektivvertrag ergibt zusätzliche Vorteile: Die Stuttgarter bietet eine unkomplizierte Möglichkeit für Kollektivverträge mit attraktiven Renten- und Kapitalleistungen. bav-workshop Geschäftspartner Teil 4: Vertriebsansätze bav / 33

34 7. Kritikpunkte wirksam diskutieren Mögliche Kritik aus Arbeitgeber-Sicht Eine Direktversicherung ist für mich nicht attraktiv, denn sie bietet keinen Mehrwert.... es entsteht unnötig hoher Verwaltungsaufwand.... es bestehen Haftungsrisiken. bav-workshop Geschäftspartner Teil 4: Vertriebsansätze bav / 34

35 7. Kritikpunkte wirksam diskutieren Fazit: Eine Direktversicherung ist für Arbeitgeber sehr attraktiv Mehrwert: Für Arbeitgeber, die sich ihren Mitarbeitern verpflichtet fühlen das ist im Mittelstand regelmäßig der Fall ist bav ein MUSS. Die richtige bav-lösung bringt Arbeitgeber auf Augenhöhe mit den Großen. Zeigen Sie Arbeitgebern die Vorteile der Mischfinanzierung explizit auf. Der Arbeitgeberzuschuss ist eine Zusatzleistung (fast) zum Nulltarif und kann mit der Stuttgarter bav-lösung verwaltungs- und haftungsarm eingerichtet werden. bav-workshop Geschäftspartner Teil 4: Vertriebsansätze bav / 35

36 7. Kritikpunkte wirksam diskutieren Fazit: Eine Direktversicherung ist für Arbeitgeber sehr attraktiv Verwaltungsaufwand: Die Direktversicherung verlangt wenig Aufwand und eignet sich daher besonders für kleine und mittlere Unternehmen. Die Direktversicherung erfüllt die unbürokratischen bav-vorstellungen kleiner und mittlerer Unternehmen. Alle gängigen Software-Lösungen im Bereich der Lohnabrechnung beinhalten Verwaltungsmöglichkeiten für bav über eine Direktversicherung. bav-workshop Geschäftspartner Teil 4: Vertriebsansätze bav / 36

37 7. Kritikpunkte wirksam diskutieren Fazit: Eine Direktversicherung ist für Arbeitgeber sehr attraktiv Haftungsrisiken: Ein Haftungsrisiko geht gegen Null bei vollständiger und richtiger Information der AN. Eine Nachschusspflicht ist durch kongruente Ausfinanzierung vermeidbar. In der Verwaltungspraxis des Arbeitgebers ist er auf der sicheren Seite, wenn er alle Veränderungen (Elternzeit, Ausscheiden des Arbeitnehmers etc.) rechtzeitig meldet und zeitnah die nötigen Formulare an den Versicherer (ggf. über den Vermittler) zurücksendet. bav-workshop Geschäftspartner Teil 4: Vertriebsansätze bav / 37

38 7. Kritikpunkte wirksam diskutieren Keine Alternative zu bav Immobilien Festgeld Aktien(-fonds) Stuttgarter bav mit kleinen Beiträgen nicht zu machen sehr niedrige Verzinsung volatil, auch sog. Bluechips Insolvenzgesichert gebundenes Kapital Einlagensicherung nur bis hoher eigener Kenntnisstand nötig attraktive Anlagekonzepte (classic, index-safe und performance-safe) für jeden Kunden keine Planbarkeit (z. B. Erhöhung Grundsteuersätze, Änderung Umweltstandards für Dämmung, Dach, Heizung..., Änderung der Marktwerte) nicht sicher bei Bankenkrise Fall Zypern ständiges Nachhalten erforderlich keine Folgekosten bav-workshop Geschäftspartner Teil 4: Vertriebsansätze bav / 38

39 Vielen Dank für Ihre Aufmerksamkeit.

40 Die Ihnen überlassenen Unterlagen basieren auf Beurteilungen und rechtlichen Einschätzungen der Stuttgarter Vorsorge-Management GmbH zum Zeitpunkt der Erstellung der Unterlagen. Die Unterlagen dienen ausschließlich zu Informationszwecken und ersetzen keine individuelle Beratung. Eine Gewähr für die Richtigkeit und Vollständigkeit kann nicht übernommen werden. Durch die Überlassung der Unterlagen wird eine Haftung gegenüber dem Empfänger, Teilnehmer oder Dritten nicht begründet. Copyright by Stuttgarter Vorsorge-Management GmbH. Alle Rechte vorbehalten. Jedes Veräußern, Verleihen oder sonstiges Verbreiten, auch auszugsweise, bedarf der Zustimmung der Stuttgarter Vorsorge-Management GmbH. bav-workshop Geschäftspartner Teil 4: Vertriebsansätze bav / 40

41 Kontakt: Fragen & Wünsche zur bav in Ihrem und für Ihr Unternehmen? Ich informiere Sie gern. Martin Mustermaklerbetreuer Musterstraße Musterstadt Telefon Telefax Mobil