Studienfinanzierung durch Kreditinstitute

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Swen Kirchner
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1 Jana Gersch Studienfinanzierung durch Kreditinstitute Verlag Wissenschaft & Praxis B(

2 ABKÜRZUNGSVERZEICHNIS 13 ABBILDUNGSVERZEICHNIS 16 TABELLENVERZEICHNIS 20 I. EINLEITUNG 23 1 AUSGANGSLAGE 23 2 ZIELSTELLUNG UND ABGRENZUNG 25 3 GANG DER ARBEIT 28 II. GRUNDLAGEN DER STUDIENFINANZIERUNG 31 1 H OCHSCHULFINANZIERUNG UND STUDIENFINANZIERUNG 31 2 D IE HUMANKAPITALTHEORIE Bildungsökonomische Ansätze im Überblick Grundidee des Humankapitalansatzes Private Erträge aus Investitionen in Humankapital Kritik am Humankapitalansatz 44 3 STUDIERENDE ALS ATTRAKTIVE ZIELGRUPPE IM RETAIL BANKING Vorbemerkungen Kundensegmentierung Kundenertragswert von Studierenden 49 4 H ERAUSFORDERUNGEN PRIVATER KAPITALGEBER IM RAHMEN DER STUDIENFINANZIERUNG Unsicherheit und Informationsasymmetrien Rückzahlungsrisiken bei der Studienfinanzierung 57 III. STUDIENFINANZIERUNGSMODELLE IM VERGLEICH 63 1 DAS.KLASSISCHE'KREDITMODELL- EINKOMMENSUNABHÄNGIGE RÜCKZAHLUNG 64 2 HUMAN CAPITAL CONTRACTS - EINKOMMENSABHÄNGIGE RÜCKZAHLUNG 69 3 DAS,HYBRIDE' MODELL - EINKOMMENSABHÄNGIGES DARLEHEN 74 4 Z USAMMENFASSENDE GEGENÜBERSTELLUNG 79 5 INTERNATIONALE ERFAHRUNGEN 84

3 IV. STUDIENFINANZIERUNG IN DEN USA 87 1 ÜBERBLICK ÜBER DIE MÖGLICHKEITEN DER STUDIENFINANZIERUNG Ausgaben und Finanzierungsquellen der Studierenden Entwicklung der Studienkreditangebote Akteure auf dem Studienfinanzierungsmarkt 94 2 STAATLICHE STUDIENFINANZIERUNG Studienkredit-Programme Studienkredittypen ;._ Darlehensrückzahlung Ausfallraten PRIVATE STUDIENFINANZIERUNG Charakteristika privater Studienkreditnehmer Ausgestaltung privater Studienkredite Ausfallraten Vergleich privater und staatlicher Studienkredite DER ZWEITMARKT UND DIE VERBRIEFUNG VON STUDIENKREDITEN Studienkredit-ABS Markt Struktur von Studienkreditverbriefungstransaktionen Ausgestaltung Bonitätsverbesserungen ZUSAMMENFASSUNG UND KRITISCHER AUSBLICK 135 V. MARKTPROGNOSE FÜR DEUTSCHLAND VORBETRACHTUNGEN Studierendenbefragungen als Grundlage der Marktprognose Die HISBUS-Befragung Vergleichsuntersuchungen Die Gesamtnachfrage der Studierenden nach Finanzmitteln Allgemeine Nachfragebereitschaft nach Studienkrediten MARKTÜBERBLICK: STUDIENKREDITE IN DEUTSCHLAND Einführung - Gesamtmarkt Ausgewählte Studienkreditangebote Bekanntheit und Nutzung von Studienkrediten Zusammenfassende Diskussion der Wettbewerbssituation

4 3 NACHFRAGERVERHALTEN Einführung zur Nachfrage nach Studienkrediten Komponenten und Determinanten des Nachfragerverhaltens Modellierungsansätze der Studienkreditnachfrage Persönliche und soziodemographische Faktoren Die Einkommenssituation Die Ausgabensituation Finanzierungsdefizite Charakteristikader Studienkreditnehmer Intrapersonelle Faktoren Einstellung der Studierenden zu Studiendarlehen Motive für die Auseinandersetzung mit der Thematik Studienkredit Weitere Faktoren Umfeldfaktoren Zusammenfassung prognoserelevanter Einflussfaktoren PROGNOSE DES NEUKREDITVOLUMENS Prognoseverfahren Mathematisch/statistische Verfahren Heuristische Modelle Entwicklung der Szenarien Ergebnisse der Szenariobetrachtung 219 VI. DIE NACHFRAGEORIENTIERTE GESTALTUNG DER MARKTPOLITISCHEN AKTIONSPARAMETER IM BEREICH DER STUDIENKREDITE ANFORDERUNGEN DER STUDIERENDEN AN DIE AUSGESTALTUNG Risikoreduzierung Auszahlung Rückzahlung Weitere Anforderungen Inhaltsanalyse als Methodik zur Auswertung offener Fragen Auswertung der offenen Frage Zusammenfassung der Ergebnisse IMPLIKATIONEN FÜR DIE MARKTPOLITISCHEN AKTIONSPARAMETER PRODUKTPOLITIK Gestaltungsmöglichkeiten von Studienkrediten Bewertung des Marktangebotes Flexibilität und Individualität der Produktgestaltung 261

5 3.4 Weitere Angebote für Studierende und Akademiker PREISPOLITIK Ziele und Strategien der Preispolitik Einflussfaktoren der Preispolitik Preispolitische Maßnahmen Rabatt- und Bonussysteme VERTRIEBS- UND KOMMUNIKATIONSPOLITIK 279 VII. ZUSAMMENFASSUNG 283 ANHANG 295 LITERATURVERZEICHNIS

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