Die Einkommens- und Vermögens-

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1 Die Einkommens- und Vermögens- verteilung in Deutschland Dr. Markus M. Grabka (DIW Berlin / SOEP) Kapitalmarktforum 2011 Heinz Nixdorf Museums-Forum Paderborn, 8. November

2 Gliederung Datenbasis Entwicklung der Realeinkommen Entwicklung der Einkommensschichtung Einkommensmobilität Vermögensverteilung Internationaler Vergleich Ursachen Fazit 2

3 Datenbasis Sozio-oekonomisches Panel (SOEP) Größte Längsschnittsstudie in Deutschland Seit 1984 jährliche Erhebung / konsistente Zeitreihe 2010: rd Befragungspersonen objektive Lebensbedingungen & subjektiv wahrgenommene Lebensqualität Einkommenskonzept gemäß EU-Standards / Konventionen des 3. Armuts- und Reichtumsbericht der Bundesregierung Vor-Jahreseinkommen der privaten Haushalte inklusive dem Mietwert selbstgenutzten Wohneigentums Bedarfsgewichtung: modifizierte OECD-Äquivalenzskala Bevölkerung in Privathaushalten 3

4 Entwicklung der realen verfügbaren Haushaltsnettoeinkommen Markteinkommen + Renten, Pensionen + staatliche Transfers Sozialabgaben direkte Steuern = verfügbare Haushaltsnettoeinkommen 4

5 Reale verfügbare Einkommen inkommen Jahrese Mittelwert Quelle: SOEP, Personen in Privathaushalten, Einkommen in Preisen von

6 Geht die Schere zwischen Arm und Reich auseinander? 6

7 Verfügbare Einkommen nach Dezilen , d2000/10 in % 15,0 10,0 iro in E ,0 00 0,0-5,0 Veränderung 2000/10 in % -10, , Einkommensdezile -20,0 Quelle: SOEP, in Preisen von

8 Verfügbare Einkommen nach Dezilen , d2000/10 in % 15,0 10,0 iro in Ei ,0 0,0-5,0 Veränderung 2000/10 in % -10, , Einkommensdezile -20,0 Quelle: SOEP, in Preisen von

9 Verfügbare Einkommen nach Dezilen , d2000/10 in % Perzentil: +3,6% Perzentil: +23,8% 15,5 15,0 10,0 in Eiro ,7-2,9-1,0 1,1 1,2 1,3 2,0 5,0 00 0,0-5,0 Veränderung 2000/10 in % -10,3-9,2-10, , Einkommensdezile -20,0 Quelle: SOEP, in Preisen von

10 Entwicklung der Einkommensschichtung 10

11 Einkommensschichtung Orientierung am mittleren verfügbaren Jahres-Einkommen (Median) Einkommensschwach: < 70 % des Median-Einkommens Mittelschicht: % des Median-Einkommens Wohlhabend: > 150 % des Median-Einkommens Beispiel: verfügbares Einkommen (2010)... 1-Personenhaushalt: bis Euro / Monat 4-köpfige Familie: bis Euro / Monat 11

12 Einkommensschichtung <50% % to <70% 70% to <90% % to <110% 110% to <130% % to <150% 150% to <200% 1993 >200% % % 20% 40% 60% 80% 100% Quelle: SOEP 12

13 Einkommensschichtung <50% % to <70% 70% to <90% 1997 Einkommens 90% to <110% Mittelschicht ht schwache Wohlhabende 110% to <130% % to <150% 150% to <200% 1993 >200% % % 20% 40% 60% 80% 100% Quelle: SOEP 13

14 Einkommensschichtung <50% % to <70% 70% to <90% % to <110% 110% to <130% % to <150% 150% to <200% 1993 >200% 62% % % 20% 40% 60% 80% 100% Quelle: SOEP 14

15 Einkommensschichtung <50% 50% to <70% 70% to <90% 90% to <110% 65% 110% to <130% 130% to <150% 150% to <200% >200% 62% % % 20% 40% 60% 80% 100% Quelle: SOEP 15

16 Einkommensschichtung % <50% 50% to <70% 70% to <90% 90% to <110% 65% 110% to <130% 130% to <150% 62% 150% to <200% >200% 65% % 20% 40% 60% 80% 100% Quelle: SOEP Mitte: Rückgang um 5,7 Mio. Personen 16

17 Definition von Armut und deren Entwicklung 17

18 Definition von Armut Relative Einkommensarmut Einkommen unterhalb des sozio-kulturellen Existenzminimums Bemessungsgrundlage: x-% des Median der bedarfsgewichteten verfügbaren Haushaltseinkommen (Sozialberichterstattung der EU) unterschiedlich hohe Armutsschwelle je nach Haushaltsgröße/-komposition Wo beginnt Armut? - Prekärer Wohlstand: < 70% (1090 für einen 1-Personen-HH) - Armutsgefährdung /-risiko: < 60% ( 935 ) - Relative Einkommensarmut: < 50% ( 779 ) - Armut: < 40% ( 623 ) Armutsrisikoschwelle = 60% des Median des Äquivalenzeinkommens Bedarfssatz: Armutsrisikoschwelle (2009) 1 Personen HH: 10 1,0 935 Ehe/Paar ohne Kind: 1, Ehe/Paar mit 1 Kind: 1, Ehe/Paar mit 2 Kinder: 2, Alleinerziehende mit 1 Kind: 1,

19 Armutsrisikoquote D-Insgesamt West Ost 2009 Armutsrisikoquote in % Quelle: SOEP : Anstieg um 44%

20 Veränderung des Arbeitsmarktes 20

21 Arbeitsmarkt Arbeitslosigkeit und Armutsrisiko ,0 6,0 14,0 5,0 12,0 4,0 10,0 Armutsrisikoqu uote in % Arbeitslose i n Mio. 8,0 3,0 6,0 20 2,0 4,0 2,0 1,0 0,0 0, Armutsrisikoquote regsitrierte Arbeitslose (D) in Mio. Quelle: SOEP & IAB

22 Armutsrisikoquote Arbeitslosigkeit und Armutsrisiko ,0 60 6,0 14,0 5,0 12,0 4,0 10,0 Armutsrisikoqu uote in % Arbeitslose in Mio. 8,0 3,0 6,0 20 2,0 4,0 2,0 1,0 0,0 0, Armutsrisikoquote regsitrierte Arbeitslose (D) in Mio. Quelle: SOEP & IAB

23 Armutsrisikoquote Arbeitslosigkeit und Armutsrisiko ,0 6,0 14,0 5,0 12,0 4,0 10,0 Armutsrisikoqu uote in % Arbeitslose in Mio. 8,0 3,0 6,0 20 2,0 4,0 2,0 1,0 0,0 0, Armutsrisikoquote regsitrierte Arbeitslose (D) in Mio. Quelle: SOEP & IAB

24 Welche Personengruppen sind von Armut betroffen? 24

25 Entwicklung der Armutsrisikoquote... nach Altersgruppen ,0 25,0 20,0 15,0 10,0 5,0 0, u.m Jahre 1998 Insgesamt Quelle: SOEP, Armutsrisikoquote basierend auf 60% Median 25

26 Entwicklung der Armutsrisikoquote... nach Altersgruppen 1998 & ,0 25,0 20,0 15,0 10,0 5,0 0, u.m Jahre 1998 abs. Veränderung (2008 geg. 1998) Insgesamt Quelle: SOEP, Armutsrisikoquote basierend auf 60% Median 26

27 Strukturelle Veränderungen der Einkommenskomposition 27

28 Veränderung des Einkommensportfolios 100% 80% 60% 40% 20% 0% 1.Dezil 2.Dezil 5.Dezil 6.Dezil 9.Dezil 10.Dezil 1.Dezil 2.Dezil 5.Dezil 6.Dezil 9.Dezil 10.Dezil Löhne / Gehälter Einkommen aus Selbständigkeit Imputed Rent Kapitaleinkünfte Private Transfers & Renten Staatliche Transfers Sozialversicherungsrenten Quelle: SOEP 28

29 Veränderung des Einkommensportfolios 100% 80% 60% 40% 20% 0% 1.Dezil 2.Dezil 5.Dezil 6.Dezil 9.Dezil 10.Dezil 1.Dezil 2.Dezil 5.Dezil 6.Dezil 9.Dezil 10.Dezil Löhne / Gehälter Einkommen aus Selbständigkeit Imputed Rent Kapitaleinkünfte Private Transfers & Renten Staatliche Transfers Sozialversicherungsrenten Quelle: SOEP 29

30 Einkommensmobilität 30

31 Einkommensmobilität... im Relative Einkommensposition... im Endjahr Ausgangsjahr 0%-50% 50%-80% 80%-100% 100%-120% 120%-150% 150%-200% > 200% % - < 50% % - < 80% % - < 100% % -< 120% % - < 150% % - < 200% >200% % - < 50% % - < 80% % - < 100% % -< 120% % - < 150% % - < 200% >200% % - < 50% % - < 80% % - < 100% % -< 120% % - < 150% % - < 200% >200% Quelle: SOEP, Personen in Privathaushalten, Einkommensposition auf Basis des jahresspezifischen Median=

32 Einkommensmobilität... im Relative Einkommensposition... im Endjahr Ausgangsjahr 0%-50% 50%-80% 80%-100% 100%-120% 120%-150% 150%-200% > 200% % - < 50% % - < 80% % - < 100% % -< 120% % - < 150% % - < 200% >200% % - < 50% % - < 80% % - < 100% % -< 120% % - < 150% % - < 200% >200% % - < 50% % - < 80% % - < 100% % -< 120% % - < 150% % - < 200% >200% Quelle: SOEP, Personen in Privathaushalten, Einkommensposition auf Basis des jahresspezifischen Median=

33 Einkommensmobilität... im Relative Einkommensposition... im Endjahr Ausgangsjahr 0%-50% 50%-80% 80%-100% 100%-120% 120%-150% 150%-200% > 200% % - < 50% % - < 80% % - < 100% % -< 120% % - < 150% % - < 200% >200% % - < 50% % - < 80% % - < 100% % -< 120% % - < 150% % - < 200% >200% % - < 50% % - < 80% % - < 100% % -< 120% % - < 150% % - < 200% >200% Quelle: SOEP, Personen in Privathaushalten, Einkommensposition auf Basis des jahresspezifischen Median=

34 Vermögensverteilung g 34

35 Makroebene Vermögen des privaten Sektors (in Mrd. Euro) Bruttogesamtvermögen Verbindlichkeiten Nettogesamtvermögen Ohne Gebrauchsvermögen, ohne Anwartschaften an Alterssicherungssysteme Quelle: Frick & Grabka

36 Mikroebene Höhe des individuellen Nettovermögen 2002 und Veränderung Verteilungskennwerte t in % Mittelwert (in Euro) ,0 Median (50. Perzentil) (in Euro) ,9 90. Perzentil (in Euro) ,6 99. Perzentil (Euro) ,0 Anteil: negatives oder kein Vermögen (in %) 27,9 27,0-32 3,2 Quelle: Frick & Grabka

37 0,0 0,0 0,4 1,3 2,8 Vermögen Anteil des Nettovermögens am Gesamtvermögen nach Dezilen 70,0 60, ,9 50,0 40,0 30,00 20,0 10,0 7,0 11,8 19,9 0,0-10,0-1,2 1. Dezil Dezil Quelle: Frick & Grabka

38 0,0 0,0 0,0 0,0 0,4 0,4 1,3 1,2 2,8 2,8 Vermögen Anteil des Nettovermögens am Gesamtvermögen nach Dezilen 70,0 60, ,9 61, 1,1 50,0 40,0 30,00 20,0 10,0 7,0 6,0 11,8 11,1 19,9 19,0 0,0-10,0-1,2-1,6 1. Dezil Dezil Quelle: Frick & Grabka 2009 Top 1%: 19,8% 22,8% (2007) 38

39 Finanzmarktkrise und Vermögen 39

40 Finanzmarktkrise Bruttogeldvermögen der privaten Haushalte Euro in Milliarden Quelle: Deutsche Bundesbank; inkl. private Org. ohne Erwerbszweck 40

41 Finanzmarktkrise Bruttogeldvermögen der privaten Haushalte Euro in Milliarden Finanzmarktkrise 10/2007 1/2009 : Rückgang um 200 Mrd. Euro (= -4,5%) Quelle: Deutsche Bundesbank; inkl. private Org. ohne Erwerbszweck 41

42 Finanzmarktkrise Vermögensmillionäre in Deutschland Tsd. (+7,2%) Tsd. (+6,0%) Tsd. (-1,9%) in Ts sd High Net Worth Individuals Quelle: World Wealth Report , Merryl Lynch, Capgemini 42

43 Einkommensungleichheit: Deutschland im internationalen Vergleich 43

44 Internationaler Vergleich Chile Mexico Turkey United States Israel Portugal United Kingdom Italy Australia New Zealand Japan Greece Canada Korea Poland Estonia OECD Spain Ireland Germany Netherlands France Iceland Switzerland Luxembourg Hungary Belgium Austria Finland Sweden Czech Republic Norway Denmark Slovak Republic Slovenia 028 0,28 0,27 0,27 0,27 0,26 0, ,26 0,26 0,25 0,25 0,25 0, ,31 0,30 0,30 0,29 0,29 0,28 0,34 0,34 0,34 0,33 0, ,32 0,32 0,32 0,31 0,31 0, ,36 0,38 0,37 0,41 Gini coefficient, late-2000s 0,48 0,50 0,00 0,05 0,10 0,15 0,20 0,25 0,30 0,35 0,40 0,45 0,50 0,55 Quelle: OECD: Society at a glance

45 Internationaler Vergleich Finland Czech Republic Sweden New Zealand United Kingdom Germany Australia Israel Norway Denmark United States Luxembourg Austria Canada Japan Italy Belgium Netherlands OECD Mexico Hungary France Portugal Turkey Chile Spain Ireland Greece -0,8-0,7-0,5-0,5-0,3 0,0-0,1-0,2 0,2 0,4 0,4 0,4 0,4 0,3 0,3 0,311 0,5 0,5 0,6 0,5 0,5 0,6 08 0,8 0,7 0,9 1,1 1,2 1,1 Annual average change in Gini between mid-1980s and late-2000s, in % -0,90-0,70-0,50-0,30-0,10 0,10 0,30 0,50 0,70 0,90 1,10 1,30 Quelle: OECD: Society at a glance

46 Ursachen 46

47 Ursachen für zunehmende Ungleichheit Haushaltsstruktur zunehmende Zahl 1-Personen-HH / Alleinerziehende E-/Migration Assortative Mating (bildungs-/schichthomogene Partnerschaften) Arbeitsmarkt Arbeitslosigkeit? Erosion des Normalarbeitsverhältnisses geringerer gewerkschaftlicher Organisationsgrad Ausweitung des Niedriglohnsektors Politik Steuerreformen (Spitzensteuersatz) Einführung des ALG II fehlender Inflationsausgleich für staatl. Transfers & Bemessungsgrundlage Arbeitsmarktreformen (geringfügige Beschäftigung / Leih- und Zeitarbeit) 47

48 Gesamtwirtschaftlicher Effekt Anteil der laufenden Ersparnisse am monatlichen Haushaltseinkommen HH, die auf der Einkom mensskala... zählen zum oberesten Zehntel zum oberen Viertel zur oberen Hälfte zur unteren Hälfte zum unteren Viertel zum unteren Zehntel 0% 10% 20% 30% 40% 50% 60% 70% 80% 90% 100% Keine bis 5% 6% bis 10% 11% bis 20% mehr als 20% Quelle: Brenke (2011), Wochenbericht des DIW Berlin Nr. 8/

49 Gesamtwirtschaftlicher Effekt BIP und privater Konsum im Zyklusvergleich 112 Index 1. Quartal 1997 = II II III IV I II III IV I II III IV I II III IV I II III IV I II III IV I II III IV Konsum privater Haushalte Bruttoinlandsprodukt Quelle: Brenke 2011, DIW-Wochenbericht Nr. 8/

50 IV I I II IIIIV IV Gesamtwirtschaftlicher Effekt BIP und privater Konsum im Zyklusvergleich Index 1. Quartal 1997 = 100 Index 4. Quartal 2003 = II III IV I II III IV I II III IV I II III IV I II III IV I II III IV I II III IV I I II IIIIV IV I I II IIIIV IV I I II IIIIV IV I I II IIIIV IV I I II IIIIV Konsum privater Haushalte Bruttoinlandsprodukt Konsum privater Haushalte Bruttoinlandsprodukt Quelle: Brenke 2011, DIW-Wochenbericht Nr. 8/ II

51 Fazit Zunehmende Ungleichheit der Einkommen und Vermögen D. im internationalen Vergleich: hohes Tempo der Veränderung Abnehmende Einkommensmobilität Ursachen: Demographie, Arbeitsmarkt, Politik Gesamtwirtschaftlicher Effekt: schwache Binnennachfrage Finanz- und Wirtschaftskrise (derzeit) nur begrenzte Auswirkung Politik: Symptom- vs. Ursachenbekämpfung? Ausblick:? 51

52 Gerechtigkeit ist die Mitte zwischen dem Zuviel und dem Zuwenig (frei nach Aristoteles) 52

53 Vielen Dank für Ihre Aufmerksamkeit k! 53