Sehr gut bei Berufsunfähigkeit

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1 Shr gut bi Brufsunfähigkit Brufsunfähigkitsvrsichrung. Di privat Absichrung dr Arbitskraft ist für dn wichtig. Wir zign, wo shr gutr Schutz günstig ist. Unsr Rat Wichtig. Si müssn von hrr Arbitskraft lbn? Dann brauchn Si inn Schutz für dn Fall dr Brufsunfähigkit, damit Si finanzill abgsichrt sind. Shr gut. Spitznritr im Tst sind di Prmiumtarif von Aachn - Münchnr, Europa, Hannovrsch und VHV. Bsondrs günstig sind für unsr Modllkundn di Hannovrsch (Diplomkaufmann), und di Europa (Arzthlfrin). Shr günstig für dn ndustrimchanikr sind Huk 24 und Huk Coburg. Richtig. Holn Si mhrr Angbot paralll in (sih Dr Wg zur Polic, S. 67). Vrglichn Si di Druckstücknummr dr Vrsichrungsbdingungn mit dr in unsrr Tabll. ur so stlln Si sichr, dass Si dn von uns gtsttn Tarif rhaltn und kinn schlchtrn. Hilfrich. Mit dr Chcklist untr könnn Si di Bdingungn witrr Tarif schrittwis slbst durchghn. Di List kostt 3 Euro. ür Jnnifr Panhans bginnt dr Ernst F ds Lbns in mhrfachr Hinsicht: ach Abschluss ihrs Studiums dr Volkswirtschaftslhr arbitt di 29-Jährig in ihrm rstn Job als Sachbarbitrin. Glichzitig muss si sich slbst um ihrn Vrsichrungsschutz kümmrn. Min Muttr hat für mich vor knapp zhn Jahrn in Brufsunfähigkitsvrsichrung abgschlossn und bislang di Biträg gzahlt, sagt Panhans. Jtzt muss si slbst gut 20 Euro Bitrag im Monat dafür aufbringn. Ein Brufsunfähigkitsvrsichrung bwahrt Mnschn vor dm finanzilln Absturz, wnn si zum Bispil aufgrund von Krankhit odr nach inm Unfall daurhaft nicht mhr in ihrm Bruf arbitn könnn. Si rhaltn dann monatlich di in ihrm Vrtrag fstglgt Rntnzahlung. Bim Durchshn dr Untrlagn ist Panhans ins glich aufgfalln: Di monatlich Brufsunfähigkitsrnt ist mit 375 Euro vil zu nidrig. Da muss ich noch was tun, sagt si. Di Rnt sollt richn, um dn bishrign Lbnsstandard zu rhaltn. Panhans könnt zum Bispil inn zwitn Vrtrag abschlißn, um sich mhr Rnt zu sichrn. Mit 29 Jahrn ist si noch krngsund und hat gut Chancn, shr gutn und bzahlbarn Schutz zu bkommn. Hilf bi dr Auswahl inr Brufsunfähigkitsvrsichrung bitt unsr Tst von 75 Angbotn. Ganz vorn lign di Prmiumtarif von vir Vrsichrungsgsllschaftn: Aachn Münchnr, Europa, Hannovrsch und VHV. Finanztst hat nicht nur di Vrsich - rungsbdingungn gprüft, sondrn auch di Pris für dri Modllkundn abgfragt. Das günstigst shr gut Angbot für un - srn Diplomkaufmann kommt von dr Hannovrschn. Dort zahlt r mit Todsfall - schutz 748 Euro im Jahr. Wird r brufsunfähig, rhält r bis zum 67. Gburtstag in monatlich Rnt von Euro. Schutz für risikorich Bruf turr Diplomkauflut sind bi Vrsichrrn blibt, dnn ihr Risiko, brufsunfähig zu wrdn, ist gringr als twa das ins Dachdckrs. J risikorichr dr Bruf, dsto mhr Bitrag müssn Kundn aufbringn (sih Tabll S. 60). Das macht di Absichrung für vil kaum noch bzahlbar. So ist dr Schutz für unsr andrn Modllkundn, dn ndustrimchanikr und di Arzthlfrin, auch turr als für dn Diplomkaufmann. Dass di Biträg für bid in unsrr Tabll oft trotzdm gringr sind, ligt an zwi Punktn: ndustrimchanikr und Arzthlfrinnn vrdinn oft wnigr. Dshalb habn wir in gringr Rnt angstzt. Und dr Vrtrag läuft wils nur bis 60, um dn bidn Modllkundn Bispil für bzahlbar Policn zu zign. Wr in Brufsunfähigkitsvrsichrung abschlißt, sollt sich zunächst an dr Qua- FOTOS: STEFA KORTE 58 Gsundhit und Vrsichrungn Finanztst 7/2013

2 Brufsunfähigkitsvrsichrung Jnnifr Panhans Zu wnig: 375 Euro Rnt Optimal ist dr Brufsunfähigkitsschutz von Jnnifr Panhans noch nicht. Di 29-Jährig zahlt knapp 252 Euro ährlich in in kapitalbildnd Lbnsvrsichrung mit Brufsun - fähigkitsschutz. Dis Kombination mpfihlt Finanztst nicht. Dr Brufsunfähigkitsschutz ist zu gring, dr Bitrag unnötig tur, wil in Til in dn Sparvrtrag dr Lbnsvrsichrung flißt. Bssr ist in ignständigr Brufsunfähigkitsvrtrag odr di Kombination mit inr shr vil günstigrn Risikolbnsvrsichrung. Wird Panhans brufsunfähig, rhält si aus ihrm Vrtrag monatlich 375 Euro Rnt vil zu wnig. Da si noch ung ist und sit kurzm ihr igns Gld vrdint, kann si durch inn zwitn Vrtrag di Brufsunfähigkitsrnt aufstockn. 0 7/2013 Finanztst Gsundhit und Vrsichrungn 59

3 Christian Richtr Schutz als Bamtr Dr 42-ährig Christian Richtr hatt Glück: Er ist inr dr ltztn Lhrr, di 2003 in Brlin noch vrbamtt wurdn. Für sinn Brufsunfähigkitsschutz zahlt dr Familinvatr 534 Euro im Jahr, r hat dafür in Rnt von knapp Euro im Monat vrinbart. Als Bamtr rhält Richtr außrdm in Ruhghalt vom Staat, wnn r dinstunfähig wird. Diss Ruhghalt stigt mit dm Dinstahr. Ein privatr Zusatzschutz ist abr sinnvoll, wnn di Vrsorgung für Bamt nicht ausricht. Richtrs privatr Brufsunfähigkitsschutz ndt brits an sinm 60. Gburtstag. Sollt r danach dinstunfähig wrdn, ist sin Ruhghalt abr wahrschinlich so hoch, dass r kin allzu großn finanzilln Lückn bfürchtn muss. lität dr Angbot orintirn. ur so ist sichrgstllt, dass dr Vrsichrr di vrinbart Rnt im Ernstfall auch wirklich zahlt. Mittlrwil vrzichtn di mistn Anbitr auf di abstrakt Vrwisung : Si könnn inn brufsunfähign Kundn dann nicht auf inn andrn Bruf vrwisn, dr sinr Ausbildung und Erfahrung ntspricht, und ihm dadurch di Rntnzahlung vrwigrn. Vil Anbitr habn abr Tarif mit untrschidlichr Qualität im Angbot. So fällt di abstrakt Vrwisung bi abgspcktn Tarifn dr Hannovrschn, dr Swiss Lif und dr WWK rst nach dm 55. Gburtstag ds Kundn wg. Dafür gab s in unsrm Tst in Abwrtung. Wichtig ist auch in achvrsichrungsgaranti, di s Kundn rlaubt, ihr Rnt ohn rnut Gsundhitsprüfung aufzustockn, twa wnn si hiratn odr bi Einkommnsstigrungn. Dis Möglichkit könnn Kundn abr mist nur bis zu inr bstimmtn Höh und inm bstimmtn Altr in Anspruch nhmn. Wahrhitsgmäß antwortn Mldt in Kund sin Brufsunfähigkit dm Vrsichrr rst vrspätt, rhält r in dn mistn shr gutn und gutn Tarifn auch rückwirknd sin Rnt, und zwar mindstns bis zu dri Jahrn odr längr. Um im Ernstfall di vrinbart Rnt zu bkommn, müssn Kundn brits im Antrag alls richtig machn. Dazu ghört s, Vrsichrr sortirn Bruf in Risikogruppn in J risikorichr in Bruf, dsto turr wird dr Brufsunfähigkitsschutz. Brufsgrupp Risiko Gring ormal Erhöht Hoch Bispil Ärzt, Architktn, Apothkr, Psychologn, Diplomkauflut Ris- und Bürokauflut, Skrtärinnn, Tchnikr, Vrkäufr Arzthlfrin, ndustrimchanikr, Gastwirt, Kfz-Mchanikr Btonbaur, Künstlr, Krankngymnastn, Maurr, Schornstinfgr Di Tabll dint dr Orintirung für Kundn. Di gnau Zuordnung kann nach Vrsichrr abwichn. Einig untrtiln mittlrwil sogar in shr vil mhr als vir Brufsgruppn. di Gsundhitsfragn wahrhitsgmäß und vollständig zu bantwortn. Vrschwign Kundn Krankhitn aus Angst, abglhnt zu wrdn, könnn si spätr ihrn Schutz vrlirn. Wir habn s ngativ bwrtt, wnn di Vrsichrr darauf nicht dutlich hingwisn habn. st sich mand nicht sichr, kann r mit sinm Arzt sprchn und sich dort Auskünft übr Krankhitn und Bhandlungn holn. imand sollt abr mhr angbn, als dr Vrsichrr vrlangt. Gut und bzahlbar Untr dn shr gutn Anbitrn solltn sich di Kundn dn für si günstigstn hraussuchn. Sit End ds vrgangnn Jahrs untrschidn di Vrsichrr nicht mhr nach Tarifn für Fraun und Männr. Sitdm gibt s nur noch Unisx-Tarif, di bidn Gschlchtrn offnsthn. Wir könnn s nicht oft gnug btonn: Di Qualität ins Vrtrags ist das rst Kritrium bi dr Wahl von Brufsunfähig - kitsschutz, dr Pris rst das zwit. Doch da s oft gnug vorkommt, dass di optimal Absichrung für vil Mnschn zu tur ist, gbn wir ab Sit 66 Anrgungn, wi Kundn dn wichtign Schutz villicht doch bzahlbar machn könnn. 60 Gsundhit und Vrsichrungn Finanztst 7/2013

4 Brufsunfähigkitsvrsichrung So habn wir gtstt m Tst: Wir habn all in Dutschland nidrglassnn Vrsichrr gbtn, uns ihr priswrtst Brufsunfähigkitsvrsichrung für dri Modllkundn (sih Jahrsbitrag) vorzulgn, di si in dr täglichn Praxis anbitn. Daruntr warn slbstständig Vrträg (SBU) und Zusatzvrsichrungn (BUZ), di dn Brufsunfähigkitsschutz an in Risikolbnsvrsichrung koppln. Habn Vrsichrr mhrr Tarif vorglgt, habn wir all Angbot bwrtt. Di Tablln ab Sit 62 nthaltn 75 Tarif. Stichtag ist dr 1. Mai Finanztst-Qualitätsurtil Einggangn sind di Urtil übr Vrsichrungsbdingungn, Anträg und Endaltr/vrsichrbar Bruf. Vrsichrungsbdingungn (70 %) Ein Shr gut odr Gut war nur möglich bi altrsunabhängigm Vrzicht auf di abstrakt Vrwisung. War in Kritrium nur in Tiln rfüllt, gab s Abzüg (). A: Vrzicht auf abstrakt Vrwisung. Dr Vrsichrr vrzichtt altrsunabhängig bi Brufsunfähigkit darauf, dn Kundn auf inn andrn Bruf zu vrwisn und dshalb di Rnt zu vrwigrn. Einig Vrsichrr bzihn Vorbruf in ihr Prüfung in, wnn dr Kund dis innrhalb von 12 odr 24 Monatn vor Eintritt dr Brufsunfähigkit gwchslt hat. Es gab Abzüg, wnn nicht nur friwillig, sondrn auch unfriwillig Wchsl ds Brufs, twa wgn Arbitslosigkit odr auf ärztlichn Rat, inbzogn wurdn. B: Schs-Monats-Prognos. Di Brufsunfähigkit wird anrkannt, wnn in Arzt si für voraussichtlich schs Monat prognostizirt. C: Rückwirknd Listung in dn rstn schs Monatn. Lässt sich nicht sofort fststlln, ob in Kund brufsunfähig blibt, wartt dr Vrsichrr schs Monat mit dr Rntnzahlung. Wird witr Brufsunfähigkit attstirt, zahlt r rückwirknd ab Bginn dr Brufsunfähigkit. D: Rückwirknd Listung für mindstns dri Jahr. Mldt dr Vrsichrt di Brufsunfähigkit vrspätt, zahlt dr Vrsichrr bis zu dri Jahr rückwirknd odr auch längr. E: achvrsichrungsgaranti. Dr Schutz kann spätr ohn rnut Gsundhitsprüfung bi wichtign Anlässn rhöht wrdn, twa bi Hirat, Gburt, Einkommnsrhöhung, Aufnahm inr slbstständign hauptbruflichn Tätigkit und bi mmobilinrwrb. Wir prüftn, ob dis auch für Vrträg mit Erschwrung wi inm Risikoausschluss odr inm Bitragszuschlag gilt. Brücksichtigt wurd, bis zu wlchm Altr di Erhöhung möglich ist. Bwrtt wurdn zudm folgnd Punkt (nicht in dr Tabll dargstllt): Stundungsrcht. Bantragt dr Vrsichrt di Rnt, wrdn ihm auf Antrag di Biträg zinslos und ohn andr Auflagn gstundt. Bfristt Anrknntniss. Für dn inmalign Fall, dass dr Vrsichrr Listungn bfristt anrknnt, ist in Zahln fstglgt, für wi lang dis möglich ist, odr noch bssr s wird auf bfristt Anrknntniss vrzichtt. Vrzicht auf 19 Abs. 3 und 4 Vrsichrungsvrtragsgstz (VVG). Dr Vrsichrr vrzichtt auf das Rcht, dn Vrtrag zu kündign odr zu ändrn, wnn dr Kund sin Anzigpflicht schuldlos vrltzt hat. Wltwit Gltung. Dr Schutz gilt auch, wnn dr Kund ins Ausland ziht. Anträg (20 %) Wir habn folgnd Kritrin in dn Anträgn bwrtt und nach Bdutung für dn Kundn untrschidlich gwichtt. War in Kritrium nur in Tiln rfüllt, gab s Abzüg. Dr Vrsichrr fragt nicht, ob dr Kund andrswo Anträg gstllt hat, di abglhnt odr zu rschwrtn Bdingungn angnommn wurdn. Vrständlich und drucktchnisch dutlich wird nah dn Gsundhitsfragn darauf hingwisn, dass falsch odr unvollständig Antwortn zum Vrlust ds Schutzs führn könnn (vorvrtraglich Anzigpflicht). Fragn zu stationärn Kranknhausaufnthaltn bzihn sich nur auf di ltztn zhn Jahr. Fragn zu Arztbsuchn, Erkrankungn, Unfälln, ambulantn Bhandlungn (auch Psych), Oprationn odr Mdikamntn bzihn sich nur auf di ltztn fünf Jahr (ohn HV). ur nach obktivn Tatbständn, Krankhitn, Unfälln odr Bhindrungn wird gfragt. Es wird auf zitlich unbgrnzt Fragn nach ärztlich unbhandltn Krankhitn odr Binträchtigungn odr gplantn odr angratnn Bhandlungn odr Oprationn vrzichtt. Endaltr/vrsichrbar Bruf (10 %) Für 27 häufig ausgübt Bruf habn wir di maximal Risiko- und Listungsdaur bwrtt. Di Risikodaur ist dr Zitraum, bis zu dssn End di Brufsunfähigkit intrtn muss, damit dr Vrsichrr zahlt. Di Listungsdaur gibt an, bis wann r di Rnt bi Brufsunfähigkit zahlt. Dis kann übr di Risikodaur hinausghn. Stht dr Tarif inzlnn Brufn nicht offn, habn wir das ngativ bwrtt. Sondrlistungn und Ausschlüss Erläutrungn sih Fußnotn ab S. 64. Jahrsbitrag für Modllkundn Wir nnnn di Jahrsbiträg für unsr Modllkundn, di nicht rauchn und unsrn Vorgabn ntsprchn. Diplomkauflut (Altr 30 Jahr): Dr Vrtrag läuft bis zum 67. Gburtstag mit idntischr Risiko- und Listungsdaur und inr monatlichn Brufsunfähigkitsrnt von Euro. ndustrimchanikr und Arzthlfrin (Altr 25 Jahr): Dr Vrtrag läuft wils bis zum 60. Gburtstag mit idntischr Risiko- und Listungsdaur. Di vrinbart Rnt bi Brufsunfähigkit bträgt für dn ndustrimchanikr Euro im Monat, für di Arzthlfrin Euro monatlich. tto- und Bruttobitrag Das Übrschusssystm für di Prisangabn ist di Bitragsvrrchnung: Di Monatsrntn sind garantirt, di Bitragshöh nicht. Erwirtschaftt dr Vrsichrr Übrschüss, rduzirn dis dn zu zahlndn Bitrag auf dn ttobitrag. Ohn rwirtschaftt Übrschüss müssn Kundn maximal dn Bruttobitrag zahln. ur di Arag hat in andrs Übrschusssystm (sih Tabll ab S. 62, Fußnot 13). 0 7/2013 Finanztst Gsundhit und Vrsichrungn 61

5 75 Angbot für dn Brufsunfähigkitsschutz Anbitr (Adrssn S. 95) Tarif offn für all Bruf Tarif (Druckstücknummr dr Bdingungn) Art Slbstständig Vrsichrung Zusatz zur Risiko - lbns - vrsichrung QUALTÄTSURTEL AachnMünchnr Europa Hannovrsch VHV Familinfürsorg HansMrkur Huk Huk-Coburg Provinzial Rhinland 1) Dialog Öffntl. Oldnburg 1) Provinzial Hannovr 1) SV Spark.Vrs. 1) Allianz Alt Lipzigr Axa Axa DBV (Axa) 1) DBV (Axa) 1) Ergo Dirkt Gnrali Gothar R + V a.g. R + V AG Spark.Vrs. Sachsn 1) Condor Continntal CosmosDirkt Gothar Öffntl. Braunschwig 1) Signal duna Volkswohl Bund Volkswohl Bund WWK Barmnia Barmnia Württmbrgisch Asstl Baslr u BBV u BBV Öffntl. Brlin Brandnburg 1) Saarland 1) Stuttgartr Swiss Lif Univrsa Vrs.kammr Bayrn VPV WGV Zurich Dutschr Hrold Zurich Dutschr Hrold ) 11) 13 SBU (AVB BUV(12.12)) SBU-Vorsorg Prmium E-B1 ( /2012) Comfort-BUZ-Plus (BUP ) SBU-Exklusiv VBS-Plus (SBUP13V ) BUZ 10.2 (FL-BUZ ) SBU (2013) Prmium-BUZ WB 24 BB-BUZ (AL ) Prmium-BUZ 8.2 (AL ) Top-SBU ( ) SBU-profssional (ABsBu( )) Top-SBU LA 3.40/LA (LB ( )) Top-SBV (LA /LA ) Top-SBU ( u (696F)) SBU Plus TBUU (E0356Z0(24)01/2013) SBU BV10 (pm ) BUZ AT21 (ASBV (04.13) C ) SBU ASBV ( (04.13)C ) SBU ASBV ( (04.13)C ) BUZ AT21 (ASBV (04.13) C ) SBU-Prmium (P25 12/2012) SBU 13 Klassik (GRA ) SBU Prmium ( ) BUZ BR (D115 PLK1212) BUZ (1D21 PLG1212) Top-SBV (330B-0413) Comfort-BUZ (D701) SBU Vorsorg Prmium B1 (12/2012) BUZ-Comfort JRCB/JRACB (LA1013(12.12)) BUZ ( ) BUZ BR ( ) S Prmium-SBU ( Jan.13) SBU+ (BED.SBU.0113) SBU (BED.SBU.0113) SBU-Complt BS05 (S3 AVB BS05T/R1/R2/G1/G2 LL V ) StarBUZ (L DT/V1 12/2012) SBU Solo BU (L DT/V1 12/2012) SBU BURV (FL ) BUZ BU2013BF/BR (ASL-BUZQ-10.12) SBU BV 13 (BAL8110 O1T ) SBU Protct Komfort ( /2012) SBU Protct Prstig (13L07 12/2012) SBU ( ) Top-SBU (S2LB/ /VVL 187) SBU PLUS (T 91)(V ) SBU/T943 (2012_08) BUZ (B13) SBU ( ) SBU ( MP ZS) BUZ (12/ /25) BUZ TOP ( ) 9) SBU Vorsorg ( ) 9) SEHR GUT (0,6) SEHR GUT (0,6) SEHR GUT (0,6) SEHR GUT (0,6) SEHR GUT (0,7) SEHR GUT (0,7) SEHR GUT (0,7) SEHR GUT (0,7) SEHR GUT (0,7) SEHR GUT (0,8) SEHR GUT (0,8) SEHR GUT (0,8) SEHR GUT (0,8) SEHR GUT (1,0) SEHR GUT (1,0) SEHR GUT (1,0) SEHR GUT (1,2) SEHR GUT (1,2) SEHR GUT (1,2) Fußnotn sih Sit Gsundhit und Vrsichrungn Finanztst 7/2013

6 Brufsunfähigkitsvrsichrung Bdin - gungn (70 %) 1 (0,5) 1 (0,5) 1 (0,5) 1 (0,5) 1 (0,5) 1 (1,2) 1 (1,2) 1 (1,0) 1 (1,0) 1 (1,1) 1 (1,0) 1 (1,3) A 9) 9) B C D E Anträg (20 %) Endaltr/ vrsichr - bar Bruf (10 %) 1 (0,5) 1 (1,0) 1 (0,5) 1 (0,5) 1 (0,5) 1 (0,5) 1 (0,5) 1 (1,0) 1 (0,5) 1 (1,0) 1 (1,0) 1 (1,0) 1 (1,0) 1 (0,5) 1 (1,0) 1 (1,4) 1 (1,0) 1 (1,1) 1 (1,0) 1 (0,5) 1 (1,0) 1 (1,5) 2 (1,8) 1 (0,5) 2 (2,1) 1 (0,5) 2 (2,1) 1 (0,5) 2 (1,8) 1 (0,5) 2 (1,8) 2 (1,9) 1 (1,4) 1 (1,5) 1 (1,3) 2 (1,9) 1 (1,5) 2 (1,7) 1 (1,5) 2 (1,7) 1 (0,5) 1 (1,5) 2 (2,1) 3 (3,0) 1 (1,4) 2 (1,9) 2 (2,5) 3 (2,9) 1 (1,0) 2 (2,5) 1 (1,4) 2 (2,5) 1 (1,4) 2 (2,0) 1 (1,4) 2 (2,5) 2 (2,5) 2 (2,5) 1 (1,4) 2 (2,5) 2 (2,5) 2 (1,7) 2 (2,5) 2 (2,0) 2 (2,5) 2 (2,0) 3 (2,9) 1 (1,4) 3 (2,9) 1 (1,4) 2 (2,2) 1 (1,0) 2 (1,9) 2 (1,8) 3 (3,2) 2 (2,2) 3 (2,9) 1 (1,4) 3 (2,7) 1 (1,3) 1 (1,0) 1 (1,0) 3 (2,9) 1 (1,4) 3 (2,9) 1 (1,4) Ausgwählt Sondrlis - tungn und spzill Ausschlüss (sih Fußnotn), V K, V, VS K, VS DU, DU,, SE, SE 6) K, SE K, SE, SE K K DU, K DU, K, LR, V, VS 8), LR 10), 2) DU, K DU, K K, SE AU, DU,, V, V SE, SE DU,, 7)12), 12) DU,, LR DU, K, V DU, DU,, SE K, SE, SE K, DU, SE K, 3) Jahrsbiträg für unsr Modllkundn (Euro, Erklärung sih S. 61) Diplom kauflut (2 000 Euro Rnt, Laufzit bis Endaltr 67) ttobitrag Bruttobitrag m Bitrag nthal - tn Todsfallsumm ndustri - mchanikr (1 500 Euro Rnt, Laufzit bis Endaltr 60) ttobitrag Bruttobitrag m Bitrag nthal - tn Todsfallsumm Arzthlfrin (1 000 Euro Rnt, Laufzit bis Endaltr 60) ttobitrag Bruttobitrag m Bitrag nthal - tn Todsfallsumm /2013 Finanztst Gsundhit und Vrsichrungn 63

7 Anbitr (Adrssn S. 95) Tarif offn für all Bruf Tarif (Druckstücknummr dr Bdingungn) Art Slbstständig Vrsichrung Zusatz zur Risiko - lbns - vrsichrung QUALTÄTSURTEL Dbka HD Mamax u Lbn Arag Mamax MyLif Crdit Lif ntrrisk SDK Lbn DAV (Ergo) 1) Ergo ntrrisk Gothar Huk 24 Huk-Coburg Swiss Lif Hannovrsch CosmosDirkt Dbka Signal duna Ergo @ 1 u ) 4 Top-SBU/BV-T (01/13)(ABBV-T 01/2013)(B LV 59 (12/2012)) SBU EGO Classic (BV13) BUZ Macura (LV ) SBU Comfort BUVplus (VG09-08) BUZ R 13 (B ) BUZ_D (LV ) SBU BV+ BUZ-Prmium BUO13 (OL /2012) SBU XXL (B922/ ) SBU (2.366/02.12) BUZ BUB/BUR BUZ BUB/BUR SBU XL (B921/ ) SBU Basis ( ) BUZ 24 und WB (AL ) BUZ 8.1 (AL ) SBU/T943 (BV 714) Comfort-BUZ (BU ) BUZ-Basis JRB/JRAB (LA859A(12.12)) SBU/BV-S (01/13)(ABBV 01/2013)(B LV 19 (12/2012)) SBU S BU ( Jan13) SBU-Basis (P25 12/2012) SBU-Basis BS05 (S3 AVB b-bs05t/r1/r2/g1/g2 V ) 13) SEHR GUT (1,4) SEHR GUT (1,4) SEHR GUT (1,4) SEHR GUT (1,4) SEHR GUT (1,5) SEHR GUT (1,5) SEHR GUT (1,5) GUT (1,6) GUT (1,7) GUT (1,9) GUT (2,1) GUT (2,1) GUT (2,1) GUT (2,3) GUT (2,4) GUT (2,4) GUT (2,5) BEFREDGED (2,6) BEFREDGED (2,7) BEFREDGED (2,7) BEFREDGED (2,7) BEFREDGED (3,0) BEFREDGED (3,0) Ausschluss von Gsundhitsstörungn nrvösr odr psychischr Art ntrrisk SBU S-M.A.R.T. (B920/ ) Bwrtung: 1 (0,51,5) = Shr gut. 2 (1,62,5) = Gut. 3 (2,63,5) = Bfridignd. 4 (3,64,5) = Ausrichnd. 5 (4,65,5) = Manglhaft. Bi glichr ot habn wir alphabtisch sortirt. All Bruf = Bruf, di dr wilig Vrsichrr ggn Brufsunfähigkit vrsichrt. Oft nicht vrsichrbar sind: Künstlr, Musikr sowi bsondrn Risikn ausgstzt Bruf. Bi Zahln angabn handlt s sich um di Brufsgruppn, dnn dr ntsprchnd Tarif offn - stht (Zuordnung dr Bruf zu dn Brufsgruppn untrnhmnsindividull, Bispil sih Tabll S. 60). n dn aufgführtn Tarifn gibt s kin dynamisch stigndn Biträg und kin Karnzzit bis zur Zahlung dr Listung. Di Prisbispil nthaltn kin Rabatt. = Ja, Kritrium wird rfüllt. = Eingschränkt. = in, Kritrium wird nicht rfüllt. = = Angbot nur übr ntrnt. = Kin Angbot. Tarif: BUZ = Brufsunfähigkitszusatzvrsichrung (gkopplt an in Risikolbnsvrsichrung). SBU = Slbstständig Brufsunfähigkitsvrsichrung. Bwrtt Bdingungn (Auswahl) A = Vrzicht auf di abstrakt Vrwisung. B = 6-Monats-Prognos. C = Rückwirknd Listung in dn rstn schs Monatn. D = Rückwirknd Listung für mindstns dri Jahr bi vrspättr Mldung. E = achvrsichrungsgaranti. Sondrlistungn (zum Til ggn Mhrbitrag): AS = Umfangrich Hilflistungn (Assistanc). AU = Listung auch bi vorübrghndr mindstns 6-monatigr Arbitsunfähigkit. DU = Dinstunfähigkitsklausl für Bamt (Dinstunfähigkit aus mdizinischn Gründn ntspricht Brufsunfähigkit, zum Til mit gsondrtr achprüfung). GL = Listung nach Glidrtax. Si lgt fst, wi hoch di nvalidität bi Vrlust dr Funktionsfähigkit bstimmtr Körprtil ist. = nfktionsklausl (in dr Rgl für Human- und Zahnmdizinr. Si sind brufsunfähig, wnn si wgn brufsbdingtr nfktion nicht arbitn könnn). K = Kapitalhilfn zusätzlich zur Rnt (z. B. Anfangs-, Rhabilitations-, Übrgangs-, Widringlidrungshilfn). Di Vrwigrr Warum inig Vrsichrr fhln FOTO: STOCK n unsrm Tst sind nicht all Anbitr von Brufsunfähigkitsschutz vrtrtn. Auf in vrdckt Erhbung dr fhlndn Tarif habn wir vrzichtt, wil s vil shr gut Angbot gibt. Ohn Bgründung lhntn dis Vrsichrungsgsllschaftn in Tilnahm an unsrr Untrsuchung ab: Concordia, Dlta Dirkt, Hlvtia, ntr, tzhor, Lbnsvrsichrung von 1871, LVM, Mcklnburgisch, Münchnr Vrin, ürnbrgr und ürnbrgr Bamtn, Oco Capital, ÖSA, PB Lbnsvrsichrung, Rhinland, Targo, Ulznr und Vorsorg. DEVK, DEVK Eisnbahn und Provinzial ordwst bgründtn ihr Absag mit dr untwicklung odr Übrarbitung von Produktn. Canada Lif, Dirkt Lbn, Karlsruhr, Landslbnshilf, Skandia, Standard Lif bitn dn Schutz nicht an. 64 Gsundhit und Vrsichrungn Finanztst 7/2013

8 Brufsunfähigkitsvrsichrung Bdin - gungn (70 %) 1 (1,1) 1 (1,2) 1 (1,3) 1 (1,2) 1 (1,3) 1 (1,2) 2 (1,7) 2 (1,6) 2 (1,6) 2 (1,7) 3 (2,7) 3 (2,9) 3 (2,9) 3 (2,8) 3 (3,5) 3 (3,4) 3 (3,3) 3 (2,9) 4 (3,6) 4 (3,6) A B C D E Anträg (20 %) Endaltr/ vrsichr - bar Bruf (10 %) 1 (1,0) 4 (4,3) 3 (3,1) 2 (1,6) 2 (1,9) 2 (2,0) 3 (3,5) 1 (1,5) 3 (3,5) 2 (1,8) 2 (1,9) 2 (2,0) 2 (2,2) 2 (2,1) 2 (2,5) 2 (2,2) 3 (3,3) 2 (2,1) 3 (2,7) 2 (1,7) 3 (3,5) 2 (2,2) 3 (3,5) 2 (2,2) 3 (3,3) 2 (2,1) 2 (1,9) 1 (1,0) 1 (1,0) 1 (1,0) 1 (1,0) 2 (1,9) 2 (1,8) 1 (0,5) 1 (0,5) 1 (1,4) 1 (1,0) 2 (1,9) 3 (2,9) 1 (1,0) 2 (1,9) 1 (1,4) 2 (2,0) 1 (1,4) Ausgwählt Sondrlis - tungn und spzill Ausschlüss (sih Fußnotn) DU , V K, GL, SE K 875 K, 3), 5) AS,, K, SK, V DU DU ) 844 K 734 DU, K 797 K, VS DU 1476 DU, Jahrsbiträg für unsr Modllkundn (Euro, Erklärung sih S. 61) Diplom kauflut (2 000 Euro Rnt, Laufzit bis Endaltr 67) ttobitrag Bruttobitrag m Bitrag nthal - tn Todsfallsumm ndustri - mchanikr (1 500 Euro Rnt, Laufzit bis Endaltr 60) ttobitrag Bruttobitrag m Bitrag nthal - tn Todsfallsumm Arzthlfrin (1 000 Euro Rnt, Laufzit bis Endaltr 60) ttobitrag Bruttobitrag m Bitrag nthal - tn Todsfallsumm (3,3) 2 (2,1) K = Zusätzlich Listungn bi Gburt/Adoption ins Kinds odr wnn in Kind schwr rkrankt. LR = Lbnslang Rnt möglich. SE = Zusätzlich Listungn bi Brufsunfähigkit aufgrund bstimmtr Krankhitn (z. B. Hrzinfarkt, multipl Sklros). SK = Zusätzlich Listungn bi schwrr Krankhit mit inr prognostizirtn Lbnsrwartung von maximal 12 Monatn. V = Vrlängrungsoption möglich (z. T. nur, wnn Risiko- und Listungsdaur untrschidlich). VS = Ein Vrbrauchrschutzorganisation wird in di Listungsprüfung inbzogn. 1) Angbot rgional odr auf bstimmt Prsonngruppn bschränkt. 2) Zusätzlich Listung bi Blindhit, Ghörlosigkit und wnn dr Vrsichrt inn Rollstuhl braucht. 3) Ausschluss, wnn di Prson durch Lasr- odr Masrstrahln brufsunfähig wird. 4) ur für rchts-, stur- und untrnhmnsbratnd sowi wirtschaftsprüfnd Bruf. 5) Ausschluss, wnn di Prson durch künstlich ultravioltt Strahlung (z. B. Sonnnbank) brufsunfähig wird. 6) Optional. 7) Zusätzlich lbnslang Pflgrnt (Pflg-Schutzbrif) möglich. Sofrn kin Listung aus dm Pflg-Schutzbrif währnd dr Vrsichrungsdaur in Anspruch gnommn wird, ist in Anschluss-Pflgrntnvrsichrung ohn rnut Gsundhitsprüfung möglich. 8) Zusätzlich Listung, wnn bi Kindrn (117 Jahr) dr vrsichrtn Prson in bstimmt schwr Krankhit intritt. 9) Vrzicht auf di abstrakt Vrwisung wird als achtrag zum Vrsichrungsschin dokumntirt. 10) Bi Brufsunfähigkit infolg von Pflgbdürftigkit vor Vollndung ds 45. Lbnsahrs. 11) Ausnahm: bstimmt Bamtngruppn (Polizi, Furwhr, Justizvollzugsdinst, Zoll). 12) Ausschluss, wnn di Prson wgn Blutalkoholkonzntration von mhr als 1,1 Promill odr infolg ds Gnusss von Rauschmittln fahruntüchtig war. 13) Übrschussart Bonussystm : Dr Bitrag stht fst, di Rntnhöh rgibt sich rst nach Einrchnung dr Übrschüss (ttobitrag = Pris für di Rnt inklusiv Übrschüss). Stand: 1. Mai Chat im ntrnt Habn Si noch Fragn zur Brufs - unfähigkitsvrsichrung? Dann könnn Si unsr Exprtinnn fragn: Bat- Kathrin Bxtrmöllr und Alisa Gottschwsky gbn Auskunft zum Thma nvaliditätsschutz im Chat am 26. Juni zwischn 13 und 14 Uhr. hr Fragn könnn Si schon vorhr stlln untr: 7/2013 Finanztst

9 So ght s günstigr Brufsunfähigkitsschutz. Mit klinn Kniffn kann gutr Schutz für vil bzahlbar wrdn. Wr achtsam vorght, riskirt kin zu großn Listungs - lückn. Di rst Hürd ist gnommn: Ein Angbot mit shr gutn Bdingungn ligt auf dm Tisch. Und trotzdm sind vil Kundn rnüchtrt, wnn si dn Pris von mhrrn hundrt Euro shn. Si könnn sich dn optimaln Brufsunfähigkitsschutz infach nicht listn. Grad di Angbot für Bruf, di in Absichrung bsondrs nötig habn, sind xtrm tur. Unsr Modllkund ndustrimchanikr wird bi dn Vrsichrrn mist als rhöhts Risiko gführt, wil sin Arbit riskantr ist als zum Bispil di ins Diplomkaufmanns (sih Tabll S. 60). Dr Kaufmann kann sich oft günstigr und zu bstn Bdingungn absichrn. Das sollt dr könnn, gal in wlchm Bruf r arbitt. Doch di Ralität siht andrs aus. Damit di hohn Kostn nicht vil Mnschn in twas riskantrn Brufn völlig abschrckn, habn wir für unsr Modllkundn ndustrimchanikr und Arzthlfrin in kürzr Laufzit ds Brufsunfähigkitsschutzs bis zum 60. Gburtstag gwählt. Dann zahlt dr ndustrimchanikr bim günstigstn shr gutn Anbitr Huk-Coburg 489 Euro im Jahr. och priswrtr ist di ntrnttochtr ds Vrsichrrs, Huk 24, mit 471 Euro. Abr bim Abschluss inr Brufsunfähigkitsvrsichrung ist in ntrntanbitr villicht nicht drmanns Sach. Di Arzthlfrin zahlt bim günstigstn shr gutn Vrsichrr Europa 229 Euro ährlich. Für in optimal Laufzit bis zum 67. Gburtstag müsstn unsr Modllkundn bi Huk Coburg und Europa shr vil mhr zahln: 847 Euro und 418 Euro im Jahr. Das Bispil zigt: Es gibt Möglichkitn, dn Pris zu drückn. Allrdings müssn FOTO: STEFA KORTE 66 Gsundhit und Vrsichrungn Finanztst 7/2013

10 Brufsunfähigkitsvrsichrung Hik Babndrrd Vrträg kombinirt Di 38-ährig Rostockrin ist vom Fach: Als Vrsichrungskauffrau hat sich Hik Babndrrd schon früh um Brufsunfähigkitsschutz gkümmrt. Mit 25 Jahrn schloss si ihrn rstn Vrtrag ab. Für 240 Euro Jahrsbitrag rhält si daraus in Rnt von Euro monatlich, wnn si brufsunfähig wird. Um disn Btrag aufzustockn, hat si 2005 und 2010 wils inn witrn Vrtrag abgschlossn. Babndrrd nutzt für in dr Policn di Ghaltsumwandlung: Di Biträg wrdn dirkt von ihrm Bruttoghalt abgzogn. hr Arbitgbr stockt dn Schutz noch twas auf. Würd Babndrrd brufsunfähig, rhilt si in Gsamtrnt von Euro monatlich. Alls zusammn kostt si das gut Euro im Jahr. Für di bidn spätr ab - gschlossnn Vrträg zahlt si im Vrhältnis zur Rnt mhr Bitrag als für ihr rst Polic. Dnn mit dm Altr stigt dr Pris. Ein frühr Abschluss ist also mpfhlnswrt. Anlitung Dr Wg zur Polic Angbot auswähln. Wähln Si aus dr Tabll ab Sit 62 zunächst untr dn shr gutn und gutn Angbotn di prisgünstigstn aus. J nach Bruf orintirn Si sich an dn abgbildtn dri Modlln. Bachtn Si, dass wir untrschidlich Laufzitn und Rntnhöhn untrstllt habn. Falls dis Angbot für Si noch zu tur sind, findn Si ab Sit 66 Tipps, um dn Schutz villicht doch bzahlbar zu machn. Sprchn Si mit dm Vrsichrr und lassn Si sich mhrr Variantn vorrchnn. Anfragn absndn. Habn Si Angbot gfundn, schribn Si mhrr Vrsichrr pr Brif odr Mail paralll an. otwndig Angabn: Altr, Bruf, Rauchgwohnhit, gwünscht Laufzit und Rntnhöh. Wähln Si di ährlich Bitragszahlung und als Übrschusssystm di Bitragsvrrchnung. Angbot prüfn. Erhaltn Si unvrbindlich Angbot von dn Vrsichrrn, prüfn Si, ob hr Angabn wi gwünscht Laufzit und Rntnhöh korrkt brücksichtigt sind. Erhaltn Si glich inn Antrag, kontrollirn Si auch dort, ob di Angabn stimmn. Bitt hnn dr Vrsichrr wnigr odr sogar in andr Vrsichrung wi zum Bispil in Unfallpolic, suchn Si witr. Anträg ausfülln. Es ist wichtig, dass Si all Formular, daruntr auch di Gsundhitsfragn, wahrhitsgmäß und vollständig ausfülln. Sonst könnn Si spätr hrn Vrsichrungsschutz vrlirn. Bnötign Si mhr Platz für hr Angabn, nutzn Si dafür in Extrablatt. Machn Si sich in Kopi, bvor Si di Anträg an dn Vrsichrr abschickn. Angbotn widrsprchn. Habn Si inn gutn Tarif gfundn, müssn si andr vrbindlich Angbot, di Si nicht wolln, fristgrcht innrhalb von 30 Tagn schriftlich ablhnn. ur wnn in Angbot rst mit rnutr Untrschrift gilt, ist das nicht mhr nötig. Kundn achtsam vorghn. Ein zu stark abgspcktr Schutz nützt spätr nicht vil. Zurück zum Bispil inr vrringrtn Laufzit: Vrsichrt sich in Arzthlfrin wi in unsrm Modll nur bis zum 60. Gburtstag, muss si im Ernstfall sibn Jahr bis zur Altrsrnt ohn monatlich Zahlung übrbrückn. Si s, dass si bis dahin gnug Ersparts hat, dass ihr Partnr inspringn odr si trotz Brufsunfähigkit noch in inm andrn Job arbitn kann. Zwi Laufzitn kombinirn Di Vrsichrr bitn auch in wnigr riskant Variant an, di abr finanzill kaum Vortil bringt: Dr Kund bkommt widr nur in Rnt, wnn r bis zum 60. Gburtstag brufsunfähig wird, r rhält di Rnt abr bis zum 67. Gburtstag. Unsr ndustrimchanikr müsst dafür 813 Euro ährlich im shr gutn Tarif dr Huk-Coburg zahln. Dr voll Schutz bis 67 kostt nur 34 Euro mhr. Kundn könnn auch zwi Vrträg mit untrschidlichn Laufzitn kombinirn, twa inn Vrtrag bis zum 60. Gburtstag mit inm zwitn bis zum Bginn dr Altrsrnt mit 67 Jahrn. Auch das kann Biträg sparn, wil di Vrsichrr grad Laufzitn ab 60 tur machn. Am richtign End sparn Tritt di Brufsunfähigkit rst shr spät in, kann di Rnt aus dm zwitn Vrtrag richn, wil vorhr villicht gnug Zit blibt, Vrmögn anzusparn. Ein witr wichtig Stllschraub, an dr Kundn und Vrsichrr drhn könnn, ist di Rntnhöh. Di Rnt soll im bstn Fall so hoch sin, dass mand auch bi Brufsunfähigkit kin finanzilln Abstrich machn muss. Doch s kann sinnvoll sin, di Rnt in wnig zu rduzirn, um dn Schutz rst bzahlbar zu machn. Wichtig ist in dism Fall in Vrtrag mit achvrsichrungsgaranti, dr s Kundn rlaubt, ohn rnut Gsundhitsprüfung di Rnt nachträglich zu rhöhn twa wnn si mhr vrdinn odr hiratn. Auch bi dn Vrsichrungsbdingungn ist in wnig Luft. Einzln dr gutn und bfridigndn Angbot in unsrm Tst sind billigr als di günstigstn shr gutn. Auf dm Markt gibt s noch wit mhr und auch wit schlchtr Angbot für Brufsunfähigkitsschutz als in unsrr Tabll. Di Vrsichrr habn in viln Fälln nur di bst und nicht wi angfragt di prisgünstigst Variant gschickt. Dahr kann dr Pris vil nidrigr ausfalln als in dn dargstlltn Tarifn, wnn Vrsichrr auch abgspckt Variantn anbitn. Wolln Kundn zu so inm Tarif grifn, müssn si abr shr gnau nachschaun, wlch Listungn si aufgbn. Manchmal vrzichtn di Anbitr twa rst ab dm 55. Lbnsahr ds Kundn auf di abstrakt Vrwisung. Darauf sollt sich nimand inlassn. Auf Sit 68 zign wir, wlch Abstrich wnigr schwr wign. Unsr Bispil zign: Es muss nicht immr dr Standardschutz von dr Stang sin. Ein Gspräch mit dm Vrsichrr kann Wg zign, auch shr gutn Schutz bzahlbar zu machn. 0 7/2013 Finanztst Gsundhit und Vrsichrungn 67

11 Stllschraubn 1 bis 4 Stllschraub 5 Grundrgln bachtn Wnigr Rnt FOTO: FOTOLA / MYPHOTOBRAD Früh instign. J hr mand in Brufsunfähigkitsvrsichrung abschlißt, dsto günstigr ist dr Schutz. Schon Auszubildnd und Studntn solltn in Polic auswähln. Stign si brits mit 18 odr 20 Jahrn in, sichrn si sich dn Schutz übr inn längrn Zitraum und zahln dafür übr di Gsamtlaufzit oft nicht mhr, als wnn si rst mit 30 Jahrn odr spätr instign. Jährlich zahln. Klinvih macht auch Mist. Wr s sich listn kann, sollt sin Biträg ährlich in inm Btrag zahln. Bi monatlichn odr virtlährlichn Zahlungn falln Ratnzuschläg an. Brufswchsl mldn. ach inm Brufswchsl ist in Gspräch mit dm Vrsichrr sinnvoll. Villicht ist di nu Brufsgrupp günstigr und kostt wnigr Bitrag. Altrnativn nutzn. Für manch Mnschn ist di dutlich günstigr Erwrbsunfähigkitsvrsichrung in Altrnativ zum Brufsunfähigkitsschutz. Dr Vrsichrr zahlt dann zwar rst in Rnt, wnn dr Kund gar nicht mhr arbitn kann. Grad bi Slbstständign wird di Brufsunfähigkit abr ohnhin oft rst anrkannt, wnn si auch rwrbsunfähig sind. Für inig risikorich Bruf wi Dachdckr, für Mnschn mit unbzahltr Tätigkit wi Hausfraun odr bi Vorrkrankungn gibt s oft kin andr Möglichkit, nvaliditätsrisikn abzusichrn. Tipp n unsrm Thmnpakt findn Si untr mhr nformationn zum Brufs - unfähigkitsschutz, zu dn Absichrungsmöglichkitn für Auszubildnd und Studntn sowi zu dn Altrnativn. Das Thmnpakt kostt 5 Euro. Für optimaln Schutz bis zum 67. Gburtstag und Euro Rnt bi Brufsunfähigkit zahlt dr ndustrimchanikr bi dr Huk-Coburg 847 Euro ährlich. Kann r das nicht aufbringn, könnt r di vrinbart Rnt um 300 Euro snkn, um 164 Euro Bitrag ährlich zu sparn. Das kann in dn rstn Brufsahrn gut sin, wnn das Ghalt noch nidrig ist. Wichtig ist dann in Vrtrag mit achvrsichrungsgaranti, um di Rnt spätr ohn rnut Gsundhitsprüfung aufstockn zu könnn. Zu nidrig sollt di vrinbart Rnt nicht sin. Sonst sind di Kundn womöglich spätr auf di staatlich Grundsichrung angwisn und di Brufsunfähigkitsrnt bringt ihnn nichts, da si angrchnt wird. Rntnhöh Modll: ndustrimchanikr (Laufzit bis 67 Jahr) Tarif: Huk-Coburg Prmium-BUZ 8.2 (AL ) Monatsrnt Jahrsbitrag Todsfallsumm Witr Modllangabn sih So habn wir gtstt, Sit 61. Stand: 1. Mai Gsundhit und Vrsichrungn Finanztst 7/2013

12 Brufsunfähigkitsvrsichrung Stllschraub 6 Qualität abspckn Gut und bfridignd Angbot habn Einschränkungn dafür sind si in Einzlfälln nicht so tur. Wr sich für inn abgspcktn Tarif ntschidt, muss di Konsqunzn knnn. st di Prisrsparnis nicht groß, lohnt sich di Übrlgung nicht. Bispil Dr ndustrimchanikr spart 67 Euro odr 85 Euro im Jahr, wnn r statt ds Angbots dr Huk 24 odr dr Huk-Coburg dn günstigstn Tarif im Tst von dr CosmosDirkt wählt. Auf di abstrakt Vrwisung vrzichtt auch dr abgspckt Basistarif. Großs Manko abr: Dr Tarif hat kin achvrsichrungsgaranti. Kundn könnn di vrinbart Rnt nicht ohn rnut Gsundhitsprüfung rhöhn. Hinzu kommt: ur wr voraussichtlich dri Jahr brufsunfähig ist, rhält bi dr CosmosDirkt sofort di Rnt. Sind Kundn stattdssn nur schs Monat brufsunfähig und hält disr Zustand an, rhaltn si rst ab dm sibtn Monat di Rnt. Wnn si dn Basistarif wähln, müssn si dahr in dr Lag sin, di rstn schs Monat allin zu übrbrückn. Das ist bssr, als gar kinn Schutz zu habn. Ob 85 Euro Prisdiffrnz dis abr wrt sind, muss dr abwägn. n andrn schlchtrn Tarifn zahln di Vrsichrr di Rnt nicht rückwirknd, wnn dr Kund sin Brufsunfähigkit vrspätt mldt. Villicht kann r sich darauf instlln, wnn dr Bitrag dafür dutlich gringr ist. Er muss abr daran dnkn, sinm Vrsichrr schon klinr Anzichn inr drohndn Brufsunfähigkit mitzutiln. Auch Anghörig solltn informirt sin villicht ist dr Kund slbst nicht in dr Lag, sinm Vrsichrr mitzutiln, dass r rnstlich rkrankt ist. Bfridigndr Tarif ist kaum günstigr Modll: ndustrimchanikr (Monatsrnt: Euro, Laufzit bis 60 Jahr) Anbitr Huk 24 Huk-Coburg CosmosDirkt Tarif (Druckstücknummr dr Bdingungn) Prmium-BUZ WB 24 BB- BUZ (AL ) Prmium-BUZ 8.2 (AL ) BUZ-Basis JRB/ JRAB (LA859A(12.12)) QUALTÄTSURTEL SEHR GUT (0,7) SEHR GUT (0,7) BEFREDGED (2,7) ttobitrag Todsfallsumm Stllschraub 7 Laufzit snkn Optimal ist in Vrtrag mit inr Laufzit bis zum 67. Gburtstag, dnn da bginnt di Altrsrnt. Dafür müsst dr ndustrimchanikr in unsrm Modll bi dr Huk - Coburg 847 Euro ährlich zahln. Vrkürzt r di Laufzit um zwi Jahr, kann r 122 Euro sparn. Bi inr um sibn Jahr kürzrn Laufzit sind s 358 Euro im Jahr. Möglich ist auch in Auftilung in zwi sparat Vrträg mit untrschidlichn Laufzitn. Auf wnigr als bis zum 60. Gburtstag sollt dr Brufsunfähigkitsschutz abr in kinm Vrtrag abgspckt wrdn. Laufzit Modll: ndustrimchanikr (Rntnhöh: Euro) Tarif: Huk-Coburg Prmium-BUZ 8.2 (AL ) Laufzit bis Endaltr 55 Jahr 60 Jahr 62 Jahr 65 Jahr 67 Jahr Jahrsbitrag Witr Modllangabn sih So habn wir gtstt, Sit 61. Stand: 1. Mai 2013 Witr Modllangabn sih So habn wir gtstt, Sit 61. Stand: 1. Mai /2013 Finanztst 69

13 Adrssn Falls das Angbot auf Prsonngruppn odr Rgionn bschränkt ist, sih Hinwis in (...) Rcht und Lbn in Kürz Sit 811 Vrbrauchrzntral Bundsvrband V vzbv, Markgrafnstr. 66, Brlin, Tl. 0 30/ , Fax 0 30/ , Vrbrauchrzntraln Vrbrauchrzntral Badn- Württmbrg V, Paulinnstr. 47, Stuttgart, Tl / , Fax 07 11/ , Vrbrauchrzntral Bayrn V, Mozartstr. 9, Münchn, Tl / (Montag, Mittwoch und Donnrstag von 911 und 1517 Uhr), Fax 0 89/ , zntral-bayrn.d, zntral-bayrn.d Vrbrauchrzntral Brlin V, Hardnbrgplatz 2, Brlin, Tl. 0 30/ , Fax 0 30/ , zntral-brlin.d, zntral-brlin.d Vrbrauchrzntral Brandnburg V, Tmplinr Str. 21, Potsdam, Tl / , Fax 03 31/ , Vrbrauchrzntral Brmn V, Altnwg 4, Brmn, Tl / , Fax 04 21/ , zntral-brmn.d Vrbrauchrzntral Hamburg V, Kirchnall 22, Hamburg, Tl. 0 40/ , Fax 0 40/ , Vrbrauchrzntral Hssn V, Groß Fridbrgr Str. 1317, Frankfurt, Tl / , Fax 0 69/ , u Vrbrauchrzntral in Mcklnburg und Vorpommrn V, Strandstr. 98, Rostock, Tl / , Fax 03 81/ , Vrbrauchrzntral idrsachsn V, Hrrnstr. 14, Hannovr, Tl / , Fax 05 11/ , sachsn.d, zntralnidrsachsn.d Vrbrauchrzntral ordrhin- Wstfaln V, Mintropstr. 27, Düssldorf, Tl / , Fax 02 11/ , Vrbrauchrzntral Rhinland-Pfalz V, Sppl-Glückrt- Passag 10, Mainz, Tl / , Fax / , Vrbrauchrzntral ds Saarlands V, Haus dr Bratung, Trirr Str. 22, Saarbrückn, Tl / , Fax 06 81/ , Vrbrauchrzntral Sachsn V, Katharinnstr. 17, Lipzig, Tl / , Fax 03 41/ , zntral-sachsn.d Vrbrauchrzntral Sachsn-Anhalt V, Stinbockgass 1, Hall/Saal, Tl / , Fax 03 45/ , Vrbrauchrzntral Schlswig- Holstin V, Andras-Gayk-Str.15, Kil, Tl / , Fax 04 31/ , zntral-sh.d, zntral-sh.d Vrbrauchrzntral Thüringn V, Eugn-Richtr-Str. 45, Erfurt, Tl / , Fax 03 61/ , Baun und Wohnn in Kürz Sit 3637 Dutschr Mitrbund V, Littnstr. 10, Brlin, Tl. 0 30/ , Fax 0 30/ , Landsvrbänd Dutschr Mitrbund Badn- Württmbrg V, Olgastr. 77, Stuttgart, Tl / , Fax 07 11/ , DMB Landsvrband Bayrn V, Postfach , Münchn, Tl. 0 89/ , Fax 0 89/ , Brlinr Mitrvrin V, Landsvrband im Dutschn Mitrbund, Spichrnstr.1, Brlin, Tl. 0 30/ , Fax 0 30/ , Dutschr Mitrbund Land Brandnburg V, Landsvrband im Dutschn Mitrbund, Schopnhaurstr. 31, Potsdam, Tl / , Fax 03 31/ , Mitrvrin zu Hamburg von 1890 r. V., Landsvrband im Dutschn Mitrbund, Bim Strohhaus 20, Hamburg, Tl. 0 40/ , Fax 0 40/ , Dutschr Mitrbund Landsvrband Hssn V, Adlhidstr. 70, Wisbadn, Tl / , Fax 06 11/ , Dutschr Mitrbund Landsvrband Mcklnburg-Vorpommrn V, G.-Hauptmann-Str. 19, Rostock, Tl / , Fax 03 81/ , Dutschr Mitrbund idrsachsn- Brmn V, Hrrnstr. 14, Hannovr, Tl / , Fax 05 11/ , sn-brmn.d, sn-brmn.d Dutschr Mitrbund ordrhin- Wstfaln V, Oststr. 55, Düssldorf, Tl / , Fax 02 11/ , Dutschr Mitrbund Landsvrband Rhinland-Pfalz V, Löhrstr. 7880, Koblnz, Tl / , Fax 02 61/ , Dutschr Mitrbund Saarland V, Karl-Marx-Str. 1, Saarbrückn, Tl / , Fax 06 81/ , mitrbund-sb.d, Dutschr Mitrbund Landsvrband Sachsn V, Ftschrplatz 3, Drsdn, Tl / , Fax 03 51/ , landsvrband-sach Dutschr Mitrbund Sachsn-Anhalt V, Altr Markt 6, Hall, Tl / , Fax 03 45/ , sn-anhalt.d, sn-anhalt.d Dutschr Mitrbund Landsvrband Schlswig-Holstin V, Eggrstdtstr. 1, Kil, Tl / , Fax 04 31/ , Dutschr Mitrbund Landsvrband Thüringn V, Hirschlachufr 83 a, Erfurt, Tl / , Fax 03 61/ , Baufinanzirung Sit 3843 Badn-Württmbrgisch Bank Klinr Schloßplatz 11, Stuttgart, Tl / , Fax 07 11/ , BBBank G, Hrrnstr. 210, Karlsruh, Tl /14 10, Fax 07 21/ , Brlinr Sparkass, Alxandrplatz 2, Brlin, Tl. 0 30/ , Fax 0 30/ , Brlinr Volksbank G, Budapstr Str. 35, Brlin, Tl. 0 30/ , Fax 0 30/ , Commrzbank Kaisrplatz 11, Frankfurt/M., Tl. 0 69/ , Fax 0 69/ , commrzbank.com, www. commrzbank.com Dutsch Bank Taunusanlag 12, Frankfurt/M., Tl /10 00, Fax /10 01, Dr. Klin & Co. Hansstr. 14, Lübck, Tl / , Fax 04 51/ , Frankfurtr Sparkass, u Mainzr Str. 4753, Frankfurt/M., Tl. 0 69/ , Fax 0 69/ , Frankfurtr Volksbank G, Börsnstr. 711, Frankfurt/M., Tl. 0 69/ , Fax 0 69/ , Hamburgr Sparkass, Adolphsplatz 1, Hamburg, Tl. 0 40/ , Fax 0 40/ , Hypovrinsbank, UniCrdit Bank Sdrangr 4, Münchn, Tl / , unicrditgroup.d, www. hypovrinsbank.d ntrhyp Marcl-Brur-Str. 18, Münchn, Tl / , Fax 0 89/ , intrhyp.d, Ostsächsisch Sparkass Drsdn, Güntzplatz 5, Drsdn, Tl /45 50, Fax 03 51/ , -sparkass-drsdn.d, Postbank, Dutsch Postbank Fridrich-Ebrt- All , Bonn, Tl /28 81, Fax / , Sparda-Bank Badn- Württmbrg G, Am Hauptbahnhof 3, Stuttgart, Tl / , Fax / , sparda-bw.d, Sparda-Bank Münchn G, Arnulfstr. 15, Münchn, Tl. 0 89/ , Fax 0 89/ , Sparda-Bank Wst G, Ludwig-Erhard- All 15, Düssldorf, Tl / , Fax 02 11/ , Sparkass Hannovr, Agidintorplatz 1, Hannovr, Tl / , Fax 05 11/ , Sparkass KölnBonn, Hahnnstr. 57, Köln, Tl /22 60, Fax 02 21/ , Stadtsparkass Münchn, Sparkassnstr. 2, Münchn, Tl. 0 89/ , Fax 0 89/ , Volksbank Stuttgart, Börsnstr. 3, Stuttgart, Tl /18 10, Fax 07 11/ , Gsundhit und Vrsichrungn in Kürz Sit 5657 Privathaftpflicht Asstl Sachvrs. Schanznstr. 28, Köln, Tl / , Fax 02 21/ , Axa Vrsichrung Colonia-All 1020, Köln, Tl / , Fax 02 21/ Gothar Allg. Vrs. Gothar All 1, Köln, Tl / , Fax 02 21/ , GVO Ggnsitigkit Vrs. Oldnburg VV Ostrstr. 15, Oldnburg, Tl / , Fax 04 41/ HD Vrsichrung. HD-Platz 1, Hannovr, Tl /64 50, Fax 05 11/ , ntrrisk Vrsichrungs- Vinna nsuranc Group, Carl-Bosch-Str. 5, Wisbadn, Tl / , Fax 06 11/ Janitos Vrs. m Britspil 24, Hidlbrg, Tl / , Fax / Brufsunfähigkitsvrsichrung Sit 5869 AachnMünchnr Lbnsvrsichrung AachnMünchnr- Platz 1, Aachn, Tl /45 60, Fax 02 41/ , Allianz Lbnsvrsichrungs Brlin, Tl / , Fax 0 800/ , Alt Lipzigr Lbnsvrsichrung Alt Lipzigr-Platz 1, Obrursl, Tl /66 00, Fax / , Arag Lbnsvrsichrungs- Hollrithstr. 11, Münchn, Tl / , Fax 02 11/ , Asstl Lbnsvrsichrung Schanznstr. 28, Köln, Tl / , Fax 02 21/ , Axa Lbnsvrsichrung Colonia-All 1020, Köln, Tl / , Barmnia Lbnsvrsichrung Barmnia-All 1, Wupprtal, Tl / , Fax 02 02/ , Baslr Lbnsvrsichrung- Ludwig-Erhard-Str. 22, Hamburg, Tl. 0 40/ , Fax 0 40/ , Condor Lbnsvrsichrungs- Admiralitätstr. 67, Hamburg, Tl. 0 40/ , Fax 0 40/ , sichrungsgrupp.d, sichrungsgrupp.d 7/2013 Finanztst Srvic 95

14 Continntal Lbnsvrsichrung Bairbrunnr Str. 3133, Münchn, Tl. 0 89/ , Fax 0 89/ , CosmosDirkt Lbnsvrsichrungs- Halbrgstr. 5060, Saarbrückn, Tl / , Fax 06 81/ , Crdit Lif Rhinlandplatz, uss, Tl / , Fax / , DAV Ergo Lbnsvrsichrung AG (Rchts-, stur-, untrnhmnsbratnd sowi wirtschaftsprüfnd Bruf), Übrsring 45, Hamburg, Tl / , Fax 040/ , DBV Dutsch Bamtn Lbnsvrsichrung AG (öffntl. Dinst), Zwignidrlassung dr Axa, Börsnplatz 1, Köln, Tl / , Dbka Lbnsvrsichrungsvrin Koblnz, Tl / , Fax 02 61/ , Dialog Lbnsvrsichrungs- Haldrstr. 29, Augsburg, Tl /31 90, Fax 08 21/ , Ergo Dirkt Lbnsvrsichrung Karl-Martll-Str. 60, ürnbrg, Tl / , Fax 0 800/ , rgodirkt.d, Ergo Lbnsvrsichrung Übrsring 45, Hamburg, Tl / , Fax 0 40/ , Europa Lbnsvrsichrung Piusstr. 137, Köln, Tl / , Fax 02 21/ , Familinfürsorg Lbnsvrsichrung AG im Raum dr Kirchn, Doktorwg 24, Dtmold, Tl / , Fax / , fursorg.d, www. familinfursorg.d Gnrali Lbnsvrsichrung Adnaur Ring 7, Münchn, Tl. 0 89/ , Fax 0 89/ , Gothar Lbnsvrsichrung Arnoldiplatz 1, Köln, Tl / , Fax 02 21/ , Hannovrsch Lbnsvrsichrung VHV Platz 1, Hannovr, Tl / , Fax 05 11/ , -lbn.d, HansMrkur Lbnsvrsichrung Sigfrid-Wdlls- Platz 1, Hamburg, Tl. 0 40/ , Fax 0 40/ , HD Lbnsvrsichrung Charls-d-Gaull- Platz 1, Köln, Tl /14 40, Fax 02 21/ , Huk24 Willi-Hussong-Str. 2, Coburg, Huk-Coburg Lbnsvrsichrung Willi-Hussong-Str. 2, Coburg, Tl / , Fax / , ntrrisk Lbnsvrsichrung Vinna nsuranc Group, Carl-Bosch-Str. 5, Wisbadn, Tl / , Fax 06 11/ , Mamax Lbnsvrsichrung Augustaanlag 66, Mannhim, Tl / , Fax 06 21/ , mylif Lbnsvrsichrung Hrzbrgr Landstr. 25, Göttingn, Tl / , Fax 05 51/ , u Bayrisch Bamtn Lbnsvrsichrung Thomas-Dhlr-Str. 25, Münchn, Tl. 0 89/ , Fax 0 89/ , nu lbn Lbnsvrsichrung Sachsnstr. 8, Hamburg, Tl. 0 40/ , Fax 0 40/ , Öffntlich Lbnsvrsichrung Brlin Brandnburg AG (Brandnburg, Brlin), Am Karlsbad 45, Brlin, Tl. 0 30/ , Fax 0 30/ , fursozitat.d, Öffntlich Vrsichrung Braunschwig (hm. Land Braunschwig), Thodor-Huss-Str. 10, Braunschwig, Tl /20 20, Fax 05 31/ , offntlich.d, Öffntlich Vrsichrungn Oldnburg (hm. Rg.bz. Wsr-Ems), Staugrabn 11, Oldnburg, Tl / , Fax 04 41/ , oldnburg.d, oldnburg.d Provinzial Lbnsvrsichrung Hannovr AG (Brmn, idrsachsn), VGH Vrsichrungn, Schiffgrabn 4, Hannovr, Tl /36 20, Fax 05 11/ , Provinzial Rhinland Vrsichrungn (hm. Rg.bz. Köln, Düssldorf, Koblnz, Trir), Düssldorf, Tl /97 80, Fax 02 11/ , provinzial.com, R+V Lbnsvrsichrung Raiffisnplatz 1, Wisbadn, Tl /53 30, Fax 06 11/ , R+V Lbnsvrsichrung Raiffisnplatz 1, Wisbadn, Tl /53 30, Fax 06 11/ , Saarland Vrsichrungn (Saarland), Mainzr Str. 3234, Saarbrückn, Tl / , Fax 06 81/ , SDK Süddutsch Lbnsvrsichrung Raiffisnplatz 5, Fllbach, Tl / , Fax 07 11/ , Signal duna Grupp, u Rabnstr. 1519, Hamburg, Tl. 0 40/ , Fax 0 40/ , Sparkassn-Vrsichrung Sachsn Lbnsvrsichrung AG (Sachsn), An dr Flutrinn 12, Drsdn, Tl / , Fax 03 51/ , Stuttgartr Lbnsvrsichrung Rotbühlstr. 120, Stuttgart, Tl /66 50, Fax 07 11/ , SV Sparkassnvrsichrung (Badn-Württmbrg, Hssn, Rhinland- Pfalz, Thüringn), Löwntorstr. 65, Stuttgart, Tl /89 80, Fax 07 11/ , vrsichrung.d, vrsichrung.d Swiss Lif Brlinr Str. 85, Münchn, Tl / , Fax / , Univrsa Lbnsvrsichrung Sulzbachr Str. 17, ürnbrg, Tl / , Fax 09 11/ , Vrsichrungskammr Bayrn (Bayrn), Münchn, Tl. 0 89/ , Fax 0 89/ , VHV Lbnsvrsichrung VHV-Platz 1, Hannovr, Tl /90 70 Fax 05 11/ , Volkswohl Bund Lbnsvrsichrung Südwall 3741, Dortmund, Tl / , Fax 02 31/ , VPV Lbnsvrsichrungs- Mittlrr Pfad 19, Stuttgart, Tl / , Fax / , WGV-Lbnsvrsichrung Tübingr Str. 55, Stuttgart, Tl / , Fax 07 11/ , Württmbrgisch Lbnsvrsichrung Gutnbrgstr. 30, Stuttgart, Tl /66 20, Fax 07 11/ , brgisch.d WWK Lbnsvrsichrung Marsstr. 37, Münchn, Tl. 0 89/ , Fax 0 89/ , Zurich Dutschr Hrold Lbnsvrsichrung Popplsdorfr All 2533, Bonn, Tl / , Fax 02 28/ , Krankntaggld Sit 7080 Allianz Privat Kranknvrsichrungs Brlin, Tl / , Fax 0 800/ , Alt Oldnburgr Kranknvrsichrung Thodor-Huss-Str. 96, Vchta, Tl /90 50, Fax / , Arag Kranknvrsichrungs- Hollrithstr. 11, Münchn, Tl / , Fax 0 89/ , Axa Kranknvrsichrung Colonia-All 1020, Köln, Tl / , Fax 0 800/ , Barmnia Kranknvrsichrung Barmnia-All 1, Wupprtal, Tl / , Fax 02 02/ , Bayrisch Bamtnkranknkass Vrsichrungskammr Bayrn, Maximilianstr. 53, Münchn, Tl. 0 89/ , Fax 0 89/ , Cntral Kranknvrsichrung Hansaring 4050, Köln, Tl / , Fax 02 21/ , Concordia Kranknvrsichrungs- Karl-Wichrt-All 55, Hannovr, Tl / , Fax 05 11/ , Continntal Kranknvrsichrung Ruhrall 92, Dortmund, Tl /91 90, Fax 02 31/ , Dbka Kranknvrsichrungsvrin Koblnz, Tl / , Fax 02 61/ , Dutschr Ring Kranknvrsichrungsvrin Signal duna Grupp, u Rabnstr. 1519, Hamburg, Tl. 0 40/ , Fax 0 40/ , ring-krankn.d, DKV Dutsch Kranknvrsichrung Köln, Tl / , Fax / , Gothar Kranknvrsichrung Arnoldiplatz 1, Köln, Tl / , Fax 02 21/ , Hallsch Kranknvrsichrung Rinsburgstr. 10, Stuttgart, Tl / , Fax / , HansMrkur Kranknvrsichrung Sigfrid-Wdlls- Platz 1, Hamburg, Tl. 0 40/ , Fax 0 40/ , Huk-Coburg Kranknvrsichrung Willi-Hussong-Str. 2, Coburg, Tl / , Fax / , ntr Kranknvrsichrung Erzbrgrstr. 915, Mannhim, Tl / , Fax 06 21/ , LVM Kranknvrsichrungs- Kold-Ring 21, Münstr, Tl / , Fax 02 51/ , Mannhimr Kranknvrsichrung Augustaanlag 66, Mannhim, Tl / , Fax 06 21/ , mannhimr.d, Mcklnburgisch Kranknvrsichrungs- Platz dr Mcklnburgischn 1, Hannovr, Tl / , Fax 05 11/ , burgisch.d, burgisch.d Münchnr Vrin Vrsichrungsgrupp, Pttnkofrstr. 19, Münchn, Tl. 0 89/ , Fax 0 89/ , ürnbrgr Kranknvrsichrung Ostndstr. 100, ürnbrg, Tl /53 15, Fax 09 11/ , Pax-Familinfürsorg Kranknvrsichrung AG im Raum dr Kirchn, Doktorwg 24, Dtmold, Tl / , Fax / , fursorg.d, www. familinfursorg.d Provinzial Kranknvrsichrung Hannovr AG (Brmn, idrsachsn), VGH Vrsichrungn, Schiffgrabn 4, Hannovr, Tl / , Fax 05 11/ , R+V Kranknvrsichrung Raiffisnplatz 1, Wisbadn, Tl /53 30, Fax 06 11/ , SDK Süddutsch Kranknvrsichrung Raiffisnplatz 5, Fllbach, Tl / , Fax 07 11/ , Signal duna Grupp, Josph-Schrr-Str. 3, Dortmund, Tl /13 50, Fax 02 31/ , UKV Union Kranknvrsichrung AG (ohn Brmn, idrsachsn, Bayrn, Bayrisch Pfalz), Ptr-Zimmr-Str. 2, Saarbrückn, Tl / , Fax 06 81/ , Univrsa Kranknvrsichrung Sulzbachr Str. 17, ürnbrg, Tl / , Fax 09 11/ , Vrsichrungskammr Bayrn (Bayrn), Münchn, Tl. 0 89/ , Fax 0 89/ , Württmbrgisch Kranknvrsichrung Gutnbrgstr. 30, Stuttgart, Tl /66 20, Fax 07 11/ , brgisch.d, www. wurttmbrgisch.d 96 Srvic Finanztst 7/2013

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