1 n n n WOHnEIGEnTUM ja ODER nein?

Transkript

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2 1 WOHEIGETUM ja ODER EI? objekt Welche Haus- oder Wohugsform kommt ifrage (allei stehedes Haus, Reihehaus, Stockwerkeigetum etc.)? Welche Architekturstil bzw. welche Art vo Objekt suche Sie (alt, klassisch, urba, moder, ökologisch)? Wie wichtig ist Ihe eie Terrasse oder ei Balko? Wie wüsche Sie sich de Grudriss des Objekts (möglichst grosse Zimmer, flexibel für spätere Apassuge, alles auf eier Ebee etc.)? Habe Sie kokrete Wüsche zum Ieausbau (Materialie, Stil, Ästhetik, praktischer Nutze, Lebesdauer etc.)? Soll das Objekt auch im Alter och geutzt werde köe (rollstuhlgägig, Lift etc.)? Eie erste Bedürfisabklärug ist für Sie als ageheder Eigeheimbesitzer Pflicht (siehe Checkliste). I eiem zweite Schritt müsse Sie abkläre, wie viel Sie maximal für Ihr Woheigetum bezahle köe (siehe Seite 25). Da ka es mit der Suche losgehe. Habe Sie ei Objekt gefude, das ifrage kommt, werde Sie es uverbidlich besichtige ud erst da vo Grud auf prüfe (siehe Seite 56). Sie müsse och icht alle Frage abschliessed beatworte. Wichtig ist, dass Sie sich i eiem erste Schritt der Aforderuge bewusst werde, die Sie a Ihr zuküftiges Objekt stelle. Notiere Sie Ihre Atworte ud Sie werde erkee, dass Sie bereits ei relativ klares Profil Ihres zuküftige Eigeheims etworfe habe (siehe ächste Seite). Mit eiem solche Profil köe Sie die Agebote auf dem Immobiliemarkt daraufhi prüfe, ob sie möglichst viele Ihrer Asprüche geüge. Habe Sie sich etwa otiert, dass der Arbeitsweg mit öffetliche Verkehrsmittel icht läger als 45 Miute dauer darf, köe Sie alle weiter etferte Agebote vo vorherei streiche. Virtuelles Wohe im Traumhaus Eie gute Möglichkeit, die eigee Vorstelluge zu kokretisiere, ist das «virtuelle» Wohe: Alle Mitglieder des Haushalts solle i Gedake scho eimal i ihrem Traumhaus lebe. Vergegewärtige Sie sich i eiem 23

3 BeisPiel: aforderugsprofil raum Heute 1 grosses Wohzimmer ud midestes 3 weitere grosse Zimmer später ausbaubar auf midestes 5 Zimmer 1 Zimmer muss als Büro beutzbar sei (möglichst ruhig gelege) ud soll gleichzeitig auch als Gästezimmer diee (Platz für Pult, Regal, Bett). Der Keller muss ebe Stauraum auch geüged Platz für eie Werkstatt biete. stadort I der Agglomeratio vo Zürich Arbeitsweg mit öffetlichem Verkehrsmittel ach Zürich icht läger als 45 Miute vo Tür zu Tür Der Ort soll Schule bis zur Oberstufe biete, eie Kiderhort, eie Lebesmittellade (zu Fuss erreichbar), eie Volleyball-Club. Der Garte muss icht gross sei. Die Nachbarschaft sollte die gleiche Altersstruktur habe. Besoug wichtig: Ausrichtug der Wohräume ubedigt ach Süde oder Südweste objekt Haus oder Reihehaus Baustil egal, aber möglichst ökologisch sollte es sei. Ubedigt mit Terrasse Der Grudriss muss eie spätere Apassug auf 5 Zimmer zulasse. Nicht mehr als ei Stockwerk Ieausbau mit möglichst viele Naturmaterialie erste Schritt Ihre heutige, ormale Tagesablauf. Notiere Sie sich diese über eie Woche i Form eies Wohtagebuchs. Wie stehe Sie am Morge auf? Welche Rituale habe Sie? Was mache Sie uter der Woche am Abed? Wie viel Zeit verbrige Sie i welchem Raum Ihrer Wohug? Wie sieht ei ormales Wocheede bei Ihe zu Hause aus? I eiem zweite Schritt überlege Sie ahad Ihres Wohtagebuchs, was für Sie a Ihrem heutige Alltag positiv ist ud was Sie stört. Da schreibe Sie frei vo der Leber weg auf, wie für Sie ei perfekter Tages24 Beobachter-Buchverlag Der Weg zum Eigeheim. Fiazierug, Kauf, Bau ud Uterhalt

4 1 WOHEIGETUM ja ODER EI? ablauf aussehe würde. Das ka beispielsweise beihalte, dass i Ihrem zuküftige Haus das WC gaz sicher auf dem gleiche Stock wie Ihr Schlafzimmer liege soll (icht wie heute ur über die Treppe erreichbar) oder dass Sie, wie jetzt scho, bei jedem Aufwache i die Morgesoe blizel wolle. Schliesse Sie i Ihre Überleguge auch uterschiedliche Voraussetzuge ei: Wie ädert sich Ihr Alltag im Verlauf der Jahreszeite, bei schöem ud bei schlechtem Wetter? Mit diesem fiktive Wohtagebuch köe Sie Ihre eigee Aforderuge auf lockere Art formuliere ud sie mit dejeige Ihrer Mitbewoher vergleiche. Ausserdem wird Ihr Architekt falls Sie ei eigees Haus baue ahad eies solche Wohtagebuchs vo Afag a besser auf Ihre Wüsche eigehe köe. Wie viel Woheigetum liegt fiaziell dri? u habe Sie ei grobes Aforderugsprofil a Ihr zuküftiges Heim erstellt. Ob Sie sich dieses leiste köe, ist die ächste Frage, die es zu kläre gilt. I erster liie hägt das vo Ihre fiazielle Eigemittel ud vo Ihrem Eikomme ab. Eie Immobilie wird üblicherweise mit Eigekapital ud Fremdkapital fiaziert. Das Eigekapital besteht aus Geld, das Sie selbst aufbrige sei es vo Ihrem Koto, aus Wertschrifte, aus eiem private Darlehe, aus eiem Erbvorbezug oder über eie Vorbezug vo Pesioskasseguthabe. Das Fremdkapital kommt i Form eies Hypothekarkredits vo eiem Fiazistitut: eier Bak, eiem Versicherer oder eiem spezialisierte Abieter vo Hypotheke. Der Kredit teilt sich meist auf i eie erste Hypothek (65 bis 70 Prozet der Kauf- oder Bausumme) ud eie zweite Hypothek (10 bis 15 Prozet). Für die zweite Hypothek wird i der Regel ei höherer Zis verlagt ud sie muss iert rud 20 Jahre 25

5 amortisiert also zurückgezahlt werde. Damit Sie für eie Kredit überhaupt ifrage komme, verlage die Fiazistitute i der Regel, dass Sie midestes 20 Prozet des Kaufpreises als Eigekapital eibrige köe (Details zur Fiazierug siehe Seite 77). Die Tragbarkeitsrechug Ei weiterer Prüfstei ist Ihr jährliches Bruttoeikomme. Eie Faustregel besagt, dass die jährliche Belastug durch die Immobilie icht mehr als ei Drittel davo ausmache darf. Nach diesem Kriterium wird später auch die Bak Ihr Kreditgesuch beurteile ud, we Sie es icht erfülle, die Hypothek verweiger. Nicht vergesse dürfe Sie, dass das eigee Haus ebe dem Hypothekarzis och adere Koste verursacht: die Amortisatio der zweite Hypothek, die Nebekoste sowie Rückstelluge für Uterhalt ud Reparature oder Reovatioe (siehe Kaste ud Seite 214). Um zu prüfe, ob eie is Auge gefasste Immobilie für Sie fiaziell tragbar ist ud ob Sie für Fiazistitute grudsätzlich kreditwürdig sid, köe Sie selbst eie sogeate Tragbarkeitsrechug aufstelle. I dieser Rechug wird eruiert, wie hoch Ihre moatliche Belastug mit icht uterschätze: ebekoste iklusive rückstelluge Die Nebekoste köe beim Budgetiere leicht vergesse gehe, da sie im Mietzis häufig bereits eigeschlosse sid. We Sie ei Eigeheim besitze, werde die Nebekoste aber voll zu Ihre Laste gehe. Die wichtigste sid: Versicherugsprämie, beispielsweise für die Gebäudeversicherug, für Glasbruch, Wasserschade, Gebäudehaftpflicht (siehe Seite 221) Gebühre für Kehrichtabfuhr, Abwasser, Frischwasser (ikl. Aschlussgebühr), Kabelfersehaschluss Koste für Gas, Öl ud Strom Regelmässige Uterhaltsarbeite: kleie Reparature, Kamireiigug, Kaalisatiosreiigug oder das Serviceaboemet für die Heizug ud de Öltak Rückstelluge für spätere Reovatioe ud de Ersatz vo defekte Haushaltgeräte wie Spülmaschie, Dampfabzug etc. 26 Beobachter-Buchverlag Der Weg zum Eigeheim. Fiazierug, Kauf, Bau ud Uterhalt

6 1 WOHEIGETUM ja ODER EI? so sieht eie tragbarkeitsrechug aus ausgagslage Kaufpreis der Liegeschaft Eigee Mittel i bar (davo aus privatem Darlehe) Jährliches Bruttoeikomme Beötigtes fremdkapital Hypothek (65% vom Kaufpreis oder weiger) 2. Hypothek (Differez zwische Fremdkapital ud 1. Hypothek, maximal 15% vom Kaufpreis) Jährliche koste Ziskoste 1. Hypothek (4,75%) Ziskoste 2. Hypothek (4,75%) Amortisatio ( i 20 Jahre) Ziskoste für privates Darlehe (1,5%, je ach Vereibarug mit Darlehesgeber) Nebekoste (1% des Liegeschaftswerts) Jahreskoste total tragbarkeit 33% des Bruttoeikommes Jahreskoste für Woheigetum Überschuss We die Rechug aufgeht oder eie Überschuss ergibt, ist die Liegeschaft fiaziell tragbar. Alle Zahle gerudet eiem bestimmte Objekt sei wird ud i welchem Verhältis diese Belastug zu Ihrem Bruttoeikomme steht. Als Hypothekarzis wird i der Tragbarkeitsrechug jedoch icht der gerade aktuelle Zissatz verwedet, soder ei küftig zu erwarteder Durchschittszis. Wie hoch dieser agesetzt wird, variiert vo Bak zu Bak: Eie koservativ rechede Bak etwa setzte Ede 2012 für die erste Hypothek wie auch für die zweite Hypothek 5 Prozet ei. Adere Bake rechete mit 4,5 Prozet für die erste ud 5,5 Prozet für die zweite Hypothek, progressive Bake mit je 4,5 Prozet. Erkudige Sie sich also 27