Ratingbericht BGV-Versicherung AG. BGV-Versicherung AG
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- Erich Hofmeister
- vor 6 Jahren
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1 Schaden-/Unfallversicherer Beschlussfassung im Juli
2 Rating Durlacher Allee Karlsruhe Telefon: Telefax: Das Gesamtergebnis setzt sich aus folgenden Einzelergebnissen zusammen, die mit unterschiedlicher Gewichtung in die Bewertung eingehen: Teilqualität Note Gewichtung Sicherheit exzellent 33,33 % Erfolg gut 22,22 % Kundenorientierung exzellent 33,33 % Wachstum/Attraktivität im Markt sehr gut 11,11 % 2
3 Ergebnisdarstellung Sicherheit Aus Sicht von Assekurata verfügt die BGV- Versicherung AG über eine exzellente Sicherheitslage. Neben der nachhaltigen Steigerung des bilanziellen Eigenkapitals in den vergangenen Jahren trägt aus Sicht von Assekurata auch die kontinuierliche Stärkung der Schwankungsrückstellung sowie der Schadenreserven zu diesem Urteil bei. Ferner spiegelt der Solvabilitätsdeckungsgrad der trotz eines wachstumsbedingt leichten Rückgangs im Bilanzjahr 2015 auf 220,0 % (2014: 230,1 %) eine hohe Sicherheitsmittelausstattung des Unternehmens wider. Auch unter den neuen Aufsichtsregeln von Solvency II sieht Assekurata die solide kapitalisiert. Nach Meinung von Assekurata zählt die Unterlegung des angestrebten Wachstums mit weiteren Sicherheitsmitteln in Zukunft zu den wesentlichen Herausforderungen der. Positiv auf die Beurteilung der Sicherheitslage wirkt sich auch die sehr sicherheitsorientierte Kapitalanlagepolitik des Unternehmens aus. Zielsetzung ist es, möglichst planbare und sichere Erträge zu erwirtschaften. Beim Assekurata-Value-at-Risk-Ansatz, der neben den Risiken aus der Versicherungstechnik speziell die Risiken aus der Kapitalanlage berücksichtigt, erreicht die in der Folge einen exzellenten Deckungsgrad. Erfolg Die Erfolgslage der bewertet Assekurata mit gut. Zwar ist die versicherungstechnische Ergebnisquote vor Veränderung der Schwankungsrückstellung in den vergangen beiden Jahren gestiegen und verbesserte sich dabei 2015 deutlich von 0,9 % auf 2,9 %, über den gesamten Beobachtungszeitraum seit 2010 bleibt die Quote jedoch hinter dem Marktdurchschnitt zurück. Maßgebliche Stabilisatoren der versicherungstechnischen Ergebnisentwicklung sind die Hausrat- und die allgemeine Haftpflichtversicherung, die deutlich positive versicherungstechnische Ergebnisquoten aufweisen. In der Schwerpunktsparte Kraftfahrtversicherung hatte sich die Ergebnissituation in den Jahren 2010 bis 2014 zwar verbessert, diese Entwicklung setzte sich 2015 allerdings nur bedingt fort. So konnte in der Kraftfahrthaftpflicht das versicherungstechnische Ergebnis von -2,6 % auf 0,7 % verbessert werden, während sich in der sonstigen Kraftfahrtversicherung das Ergebnis von -13,9 % auf -17,4 % verschlechterte. Insgesamt zeigt sich die Kraftfahrtversicherung im gesamten Beobachtungszeitraum defizitär und belastet entsprechend die versicherungstechnische Ergebnissituation des Unternehmens. Gleiches gilt, wenn auch in geringerer Intensität, bis 2014 für die Wohngebäudeversicherung, deren versicherungstechnische Ergebnisquote sich aber 2015 mit 4,7 % (2014: -2,2 %) deutlich erholt hat. Ein positiver Faktor für die versicherungstechnische Ertragssituation liegt darüber hinaus in den Verwaltungskosten. Hier besitzt die mit ihrer geringen Verwaltungskostenquote aus Sicht von Assekurata einen Wettbewerbsvorteil gegenüber dem Gesamtmarkt. Gestützt wird die Erfolgslage der BGV-Versicherung AG durch stetige, aber der Höhe nach begrenzte Kapitalanlageergebnisse. Die sehr sicherheitsorientierte Kapitalanlagepolitik mit einer vergleichsweise hohen Liquiditätsreserve führt im Ergebnis zu relativ geringen laufenden Erträgen. Auch dem schwierigen Zinsumfeld an den Kapitalmärkten kann sich die BGV- Versicherung AG nicht entziehen und zeigt im Zeitablauf rückläufige Kapitalanlagerenditen. Kundenorientierung Die verfügt nach Einschätzung von Assekurata über eine exzellente Kundenorientierung. Grundlage dieser Einschätzung ist unter anderem das Ergebnis der im Auftrag von Assekurata durchgeführten Befragung der Privat-, Gewerbe- und Kommunalkunden. Hier erreicht die Gesellschaft ein exzellentes Ergebnis und verfügt, gemessen an anderen von Assekurata gerateten Schaden-/Unfallversicherern, über ein sehr hohes Zufriedenheits- und Bindungsniveau in all ihren Kundengruppen. 3
4 In der Beratung und Betreuung profitieren die Kunden der dabei von der hohen fachlichen Qualifikation der Mitarbeiter, die durch ein umfängliches Aus- und Weiterbildungsprogramm für den Innen- und den Außendienst sichergestellt wird. Auch die technische Ausstattung bietet aus Sicht von Assekurata geeignete Voraussetzungen für eine adäquate Beratung der Kunden und steht im Einklang mit den Servicezielen des Unternehmens. Positiv hervorzuheben ist dabei die hohe telefonische Erreichbarkeit (91 %) in Verbindung mit einem äußerst kundenfreundlichen Kommunikationskonzept des Unternehmens. Die ausgeprägte Kundenorientierung im Service spiegelt sich auch in den Ergebnissen der Kundenbefragung wider, in der sich 81,4 % der Befragten insgesamt vollkommen oder sehr zufrieden mit dem Service der zeigen. Im Durchschnitt der anderen von Assekurata gerateten Schaden-/Unfallversicherer äußern sich lediglich rund 70,9 % der Befragten in dieser Weise. Wachstum/Attraktivität im Markt deutlich positiven Bestandswachstum geprägt setzte die Gesellschaft ihre Wachstumsdynamik fort und konnte die Vertragszuwächse in allen betriebenen Sparten nochmals steigern. Auch nach Beiträgen konnten mit Ausnahme der Feuerversicherung in allen Sparten positive Zuwachsraten erzielt werden. Insgesamt wuchs die 2015 nach Beiträgen um 10,7 % und nach Verträgen um 6,0 %. In den Wachstumskennzahlen spiegelt sich nach Auffassung von Assekurata neben der starken Verwurzelung und der hohen Bekanntheit der Gesellschaft innerhalb Badens sowie dem zielgruppengerechten Produktangebot auch die zukunftsfähige Positionierung im Vertrieb wider. Dieser verteilt sich gegenwärtig zu etwa 50 % auf den Ausschließlichkeits-, 30 % auf den Makler- und 20 % auf den Direktvertrieb. Für die kommenden Jahre erwartet Assekurata eine Fortsetzung des eingeschlagenen Wachstumskurses, auch über die regionalen Grenzen von Baden hinaus im gesamten Bundesgebiet. Die Teilqualität Wachstum/Attraktivität im Markt erhält von Assekurata eine sehr gute Bewertung. Die Wachstumskennzahlen der sind im gesamten Beobachtungszeitraum von einem 4
5 Unternehmenskennzahlen Absolute Werte in Stck./Mio Anzahl mindestens einjähriger Verträge (ohne sonstige Kfz) Kraftfahrzeugversicherung davon Kraftfahrzeughaftpflichtversicherung davon sonstige Kraftfahrtversicherung Unfallversicherung Haftpflichtversicherung Hausratversicherung Wohngebäudeversicherung Feuerversicherung Gebuchte Bruttoprämien 145,1 147,5 156,0 172,0 190,5 Kraftfahrzeugversicherung 65,5 67,7 73,1 80,8 93,1 davon Kraftfahrzeughaftpflichtversicherung 38,2 39,3 42,0 46,3 53,8 davon sonstige Kraftfahrtversicherung 27,3 28,3 31,2 34,5 39,3 Unfallversicherung 4,0 4,3 4,7 5,0 5,3 Haftpflichtversicherung 27,3 25,5 26,2 28,0 29,8 Hausratversicherung 6,2 6,4 6,6 6,9 7,2 Wohngebäudeversicherung 12,7 13,6 14,7 16,4 18,0 Feuerversicherung 5,1 5,2 5,8 6,0 5,9 Gebuchte Prämien fer 110,6 112,7 118,8 133,6 148,9 Verdiente Prämien fer 110,0 112,2 118,6 132,9 148,6 Schadenaufwendungen brutto 117,3 113,8 121,6 122,5 168,1 Schadenaufwendungen fer 90,7 92,1 101,4 107,4 118,3 Aufwendungen Beitragsrückerstattung 2,1 4,1 2,5 1,4 3,2 Verwaltungsaufwendungen brutto 9,7 10,4 10,7 12,2 12,9 Abschlussaufwendungen brutto 18,0 19,2 19,7 21,3 22,5 Aufwendungen Versicherungsbetrieb fer 19,2 21,4 19,2 23,2 25,4 Versicherungstechn. Ergebnis fer v. SchwRst -2,4-4,3-4,4 0,2 2,3 Nettokapitalanlageergebnis 13,8 13,1 12,0 11,0 11,0 Bruttoüberschuss 4,3 10,3 5,5 3,9 6,7 Abgeführte Gewinne (+) / Verlustübernahme (-) 0,0 0,0 0,0 0,0 0,0 Jahresüberschuss/-fehlbetrag 1,2 3,4 1,7 2,0 2,1 Aktionärsausschüttung 0,0 0,0 0,0 0,0 0,0 Eigenkapital 63,0 66,4 68,1 70,2 72,3 Genussrechtskapital und nachrangige Verbindlichkeiten 0,0 0,0 0,0 0,0 0,0 Schwankungsrückstellung 49,4 49,7 52,5 58,6 65,3 Drohverlustrückstellung 0,0 0,0 0,0 0,0 0,0 Schadenrückstellung brutto 288,8 294,8 298,8 304,5 339,1 Schadenrückstellung brutto KHV 72,1 72,9 71,8 74,5 75,8 Endbestand Kapitalanlagen zu Buchwerten 347,6 363,3 366,3 386,5 423,0 Stille Reserven/Lasten gesamt 25,6 37,0 36,7 42,3 38,9 Bestandsaufteilung* in % Direktes Geschäft 93,8 93,6 93,9 92,5 92,4 Indirektes Geschäft 6,2 6,4 6,1 7,5 7,6 *nach gebuchten Bruttoprämien 5
6 Bestandsstruktur* nach Versicherungszweigen in % Kraftfahrtversicherung insgesamt 48,2 49,0 49,9 50,8 52,9 davon Kraftfahrzeughaftpflichtversicherung 28,1 28,5 28,6 29,1 30,6 davon sonstige Kraftfahrtversicherung 20,1 20,5 21,3 21,7 22,3 Unfallversicherung 3,0 3,1 3,2 3,2 3,0 Haftpflichtversicherung 20,0 18,5 17,9 17,6 16,9 Hausratversicherung 4,6 4,7 4,5 4,3 4,1 Wohngebäudeversicherung 9,4 9,9 10,0 10,3 10,2 Feuerversicherung 3,7 3,8 3,9 3,8 3,3 Rechtsschutzversicherung 0,0 0,0 0,0 0,0 0,0 *direktes Geschäft nach gebuchten Bruttoprämien Sicherheitskennzahlen in % Mittelwert Eigenkapitalquote BGV-Versicherung 57,9 57,0 58,9 57,3 52,5 56,7 Markt 54,7 52,7 51,3 50,5 51,6 52,2 Versicherungstechnische Spezialkapitalquote BGV-Versicherung 39,7 44,6 44,1 44,2 43,9 43,3 Markt 26,0 24,2 24,7 23,6 25,4 24,8 Schadenreservequote brutto BGV-Versicherung 216,7 212,2 213,5 203,9 191,3 207,5 Markt 138,7 138,9 137,6 141,8 140,8 139,6 Schadenreservequote brutto KHV BGV-Versicherung 202,4 188,5 185,2 171,1 160,9 181,6 Markt 261,6 253,3 243,4 232,9 227,5 243,7 6
7 Erfolgskennzahlen in % Mittelwert Vt. Ergebnisquote fer v. SchwRst Gesamt (vor ea. BRE) BGV-Versicherung 0,6-0,2-0,1-1,2 0,9 0,0 Markt 0,0 0,7 2,7 0,6 4,5 1,7 Vt. Ergebnisquote fer v. SchwRst Gesamt (nach ea. BRE) BGV-Versicherung -1,0-1,7-2,9-2,8 0,1-1,7 Kraftfahrzeugversicherung -14,0-4,8-11,8-10,3-7,4-9,7 Kraftfahrzeughaftpflichtversicherung -11,9 4,1-4,9-3,5-2,6-3,7 sonstige Kraftfahrtversicherung -16,9-17,4-21,5-19,4-13,9-17,8 Unfallversicherung 18,4-1,1 30,9 26,6 7,4 16,4 Haftpflichtversicherung 15,3-3,8 9,2 4,1 9,5 6,9 Hausratversicherung 19,6 8,4 2,5 4,5 20,9 11,2 Wohngebäudeversicherung -16,0-7,2-8,6-7,6-2,2-8,3 Feuerversicherung 8,0 9,3 0,6 0,8 7,5 5,3 Markt -0,2 0,5 2,4 0,4 4,3 1,5 Schadenquote brutto BGV-Versicherung 79,2 81,2 77,4 78,1 71,6 77,5 Markt 70,9 71,7 68,5 75,4 67,6 70,8 Schadenquote fer BGV-Versicherung 80,7 82,5 82,0 85,5 80,8 82,3 Markt 72,4 72,5 69,3 72,9 68,9 71,2 Verwaltungskostenquote brutto BGV-Versicherung 6,6 6,7 7,1 6,8 7,2 6,9 Markt 15,2 14,7 14,9 14,6 14,2 14,7 Abschlusskostenquote brutto BGV-Versicherung 12,1 12,5 13,1 12,6 12,5 12,6 Markt 11,0 11,3 11,1 10,9 11,0 11,1 Betriebskostenquote fer BGV-Versicherung 18,3 17,5 19,1 16,2 17,4 17,7 Markt 27,0 26,8 26,9 26,3 25,7 26,5 Schaden-Kosten-Quote (Combined Ratio) brutto BGV-Versicherung 98,0 100,4 97,6 97,6 91,2 97,0 Markt 97,0 97,7 94,5 100,9 92,8 96,6 Schaden-Kosten-Quote (Combined Ratio) fer BGV-Versicherung 99,0 99,9 101,1 101,7 98,2 100,0 Markt 99,4 99,3 96,2 99,3 94,6 97,8 Nettoverzinsung BGV-Versicherung 3,7 4,0 3,7 3,3 2,9 3,5 Markt 4,5 3,9 4,6 4,1 4,1 4,2 Performance BGV-Versicherung k.a. 2,1 6,3 2,9 4,0 3,8 Markt 5,0 2,9 8,2 2,0 8,0 5,2 Bruttoüberschussquote BGV-Versicherung 4,7 3,0 7,0 3,5 2,3 4,1 Markt 8,8 6,8 8,1 7,0 8,1 7,8 7
8 Wachtumskennzahlen in % 2010* Mittelwert 2010* Zuwachsrate gebuchte Bruttoprämien BGV-Versicherung 4,1 1,6 5,8 10,2 5,4 Kraftfahrzeugversicherung 3,0 3,2 8,1 10,5 6,2 Kraftfahrzeughaftpflichtversicherung 3,0 2,9 6,7 10,4 5,8 sonstige Kraftfahrtversicherung 2,9 3,7 10,1 10,6 6,8 Unfallversicherung 8,0 7,0 7,3 8,1 7,6 Haftpflichtversicherung 12,6-6,4 2,6 7,0 3,9 Hausratversicherung 5,8 3,2 3,2 3,7 4,0 Wohngebäudeversicherung 3,2 6,8 7,7 11,6 7,3 Feuerversicherung 2,1 2,1 11,4 4,1 4,9 Markt 0,9 3,9 5,2 4,2 4,4 3,7 Zuwachsrate Vertragsstückzahlen (ohne sonst. Kfz und Transport) BGV-Versicherung 0,5 1,0 0,0 4,4 1,5 Kraftfahrzeugversicherung 0,2 1,3 3,5 5,4 2,6 Kraftfahrzeughaftpflichtversicherung 0,3 1,3 3,5 6,1 2,8 sonstige Kraftfahrtversicherung 0,1 1,3 3,5 4,5 2,3 Unfallversicherung 3,0 3,1 3,2 5,0 3,6 Haftpflichtversicherung -1,1-0,9-0,7 1,2-0,4 Hausratversicherung -1,1-0,8-0,5 0,3-0,5 Wohngebäudeversicherung -1,3 1,0 2,3 3,1 1,3 Feuerversicherung 4,8 1,1-34,6 1,2-6,9 Markt 0,9 0,2 0,4 0,5 1,0 0,6 Die Mittelwerte sind aus Einzeljahreswerten mit mehreren Nachkommastellen berechnet. * Keine Wachstumsquoten wegen Unternehmensgründung in 7/2009 8
9 Glossar Kennzahl Abschlusskostenquote brutto Betriebskostenquote fer Bruttoüberschussquote Eigenkapitalquote Nettoverzinsung Performance Schaden-Kosten-Quote (Combined Ratio) brutto Schaden-Kosten-Quote (Combined Ratio) fer Schadenquote brutto Schadenquote fer Schadenreservequote brutto Schadenreservequote brutto KHV Versicherungstechnische Spezialkapitalquote Verwaltungskostenquote brutto Vt. Ergebnisquote fer v. SchwRst (nach ea. BRE) Vt. Ergebnisquote fer v. SchwRst (vor ea. BRE) Definition Abschlusskosten brutto in % der verdienten Bruttoprämien Betriebskosten fer in % der verdienten Prämien fer Bruttoüberschuss in % der verdienten Bruttoprämien Eigenkapital in % der gebuchten Prämien fer Kapitalanlageergebnis in % des mittleren Kapitalanlagebestands zu Buchwerten Kapitalanlageergebnis und Veränderung der gesamten stillen Reserven in % des mittleren Kapitalanlagebestands zu Marktwerten Schadenaufwand brutto + Verwaltungskosten brutto + Abschlusskosten brutto in % der verdienten Bruttoprämien Schadenaufwand fer + Betriebskosten fer in % der verdienten Prämien fer Schadenaufwand brutto in % der verdienten Bruttoprämien Schadenaufwand fer in % der verdienten Prämien fer Schadenrückstellung brutto in % der gebuchten Bruttoprämien (direktes Geschäft) Schadenrückstellung brutto KHV in % der gebuchten Bruttoprämien KHV (direktes Geschäft) Versicherungstechnisches Spezialkapital in % der gebuchten Prämien fer Verwaltungskosten brutto in % der verdienten Bruttoprämien Vt. Ergebnis fer vor Veränderung der Schwankungsrückstellung und ähnlicher Rückstellungen (nach Veränderung der erfolgsabhängigen Beitragsrückerstattung) in % der verdienten Bruttoprämien Vt. Ergebnis fer vor Veränderung der Schwankungsrückstellung und ähnlicher Rückstellungen (vor Veränderung der erfolgsabhängigen Beitragsrückerstattung) in % der verdienten Bruttoprämien Begriff BRE Bruttoüberschuss Eigenkapital fer KHV SchwRst Versicherungstechnisches Spezialkapital Vt. Erläuterung Beitragsrückerstattung Jahresüberschuss/-fehlbetrag + Gewinnanteile Versicherungsnehmer + abgeführte Gewinne - Erträge aus Verlustübernahme + Steuern Bilanzielles Eigenkapital (ohne noch nicht eingeforderte ausstehende Einlagen) - noch nicht vollzogene angekündigte Dividendenausschüttungen + Genussrechtskapital + Nachrangige Verbindlichkeiten für eigene Rechnung Kraftfahrthaftpflichtversicherung Schwankungsrückstellung Schwankungsrückstellung + Drohverlustrückstellung Versicherungstechnisch Das in den Tabellen abgebildete Marktaggregat umfasst alle auf dem deutschen Markt tätigen Schaden-/Unfallversicherungsunternehmen mit einem Prämienvolumen von mindestens 50 Mio.. 9
10 Ratingmethodik und -vergabe Methodik Beim Assekurata-Rating handelt es sich um eine Beurteilung, der sich die Versicherungsunternehmen freiwillig unterziehen. Die Bewertung basiert in hohem Maße auf vertraulichen Unternehmensinformationen und nicht nur auf veröffentlichtem Datenmaterial. Das Gesamtrating ergibt sich durch Zusammenfassung der Einzelergebnisse von fünf Teilqualitäten, die aus Kundensicht zentrale Qualitätsanforderungen an ein Versicherungsunternehmen darstellen. Für Schaden-/Unfallversicherer handelt es sich dabei im Einzelnen um: Unternehmenssicherheit Wie sicher ist die Existenz des Versicherers? Erfolg Wie erfolgreich wirtschaftet der Versicherer mit den Kundengeldern? Kundenorientierung Welchen Service bietet der Versicherer den Kunden? Wachstum/Attraktivität im Markt Wie attraktiv ist der Versicherer aus Sicht der Verbraucher? Geprüft werden die Teilqualitäten anhand umfangreicher Informationen. Hierzu gehören eine systematische und detaillierte Kennzahlenanalyse auf Basis der internen und externen Rechnungslegung. Ausführliche Interviews mit den Mitgliedern des Vorstands der Gesellschaft und eine empirische Kundenbefragung für die Ermittlung der Kundenzufriedenheit und der Kundenbindung runden das Rating ab. Zu diesem Zweck wird eine Zufallsstichprobe gezogen, aus der 800 Kunden von einem professionellen Marktforschungsinstitut telefonisch befragt werden. Die Zufriedenheit der Kunden wird in unterschiedlichen Detaillierungsgraden gemessen. Einerseits befragt Assekurata die Kunden nach ihrer allgemeinen Zufriedenheit mit dem Unternehmen, andererseits erfassen die Rating-Analysten die Zufriedenheit in Bezug auf spezielle Bereiche. Sowohl die Kundenzufriedenheit als auch die Kundenbindung fließen in Form von Indices in das Gesamturteil der Kundenbefragung ein. Gesamturteil Die einzeln bewerteten Teilqualitäten werden abschließend mittels des Assekurata-Ratingverfahrens zu einem Gesamturteil zusammengefasst. Hierbei werden unterschiedliche Gewichtungen zugrunde gelegt (siehe Seite 2). Das Ratingteam fasst die Ergebnisse der Teilqualitäten in einem Ratingbericht zusammen und legt diesen dem Ratingkomitee als Ratingvorschlag vor. Unabhängig von den Gewichtungsfaktoren erfahren die Ergebnisse der Kundenorientierung und Sicherheit eine besondere Bedeutung. Falls eines dieser Kriterien schlechter als noch zufriedenstellend ausfällt, wird das Gesamtrating auf diesen Wert herabgestuft (sogenannter Durchschlagseffekt). Ratingkomitee Das Assekurata-Rating ist ein Expertenurteil. Die Ratingvergabe erfolgt durch das Ratingkomitee. Es setzt sich aus dem leitenden Rating-Analysten, einem Bereichsleiter Analyse und mindestens zwei externen Experten zusammen. Das Ratingkomitee prüft und diskutiert den Vorschlag. Das endgültige Rating muss mit Einstimmigkeit beschlossen werden. 10
11 Ratingvergabe Das auf Basis des Assekurata-Ratingverfahrens einstimmig beschlossene Rating führt zu einer Positionierung des Versicherungsunternehmens innerhalb der Assekurata-Ratingskala. Diese unterscheidet elf Qualitätsurteile von A++ (exzellent) bis D (mangelhaft). Assekurata stellt mit einem Rating keine Bewertungsrangfolge auf. Rating A++ Definition exzellent Die einzelnen Qualitätsklassen können einfach, mehrfach oder nicht besetzt sein. Hierbei können die Versicherungsunternehmen innerhalb der Bandbreite der Qualitätsklassen unterschiedlich positioniert sein. Beispielsweise kann ein Versicherer mit sehr gut (A+) bewertet sein und sich an der Grenze zu exzellent (A++) befinden, während ein anderer ebenfalls mit A+ bewerteter Versicherer an der Grenze zu gut (A) liegen kann. Dies gilt auch für die Bewertung der einzelnen Teilqualitäten. A+ sehr gut A gut A- weitgehend gut B+ voll zufriedenstellend B zufriedenstellend B- noch zufriedenstellend C+ schwach C sehr schwach C- extrem schwach D mangelhaft 11
12 Wichtige Hinweise Haftungsausschluss Als Leitender Rating-Analyst fungierte bei diesem Rating der : Lars Heermann Bereichsleiter Analyse und Bewertung Tel.: Fax: lars.heermann@assekurata.de Für die Genehmigung des Ratings zeichnet das Assekurata-Ratingkomitee verantwortlich. Dieses setzte sich beim Rating der aus folgenden Personen zusammen: Interne Mitglieder des Rating-Komitees: Leitender Rating-Analyst Lars Heermann Assekurata-Bereichsleiter Abdulkadir Cebi Externe Mitglieder des Rating-Komitees: Dipl.-Math. Volker Altenähr, ehemaliger Vorstandsvorsitzender einer Versicherungsgesellschaft, Dozent an der dualen Hochschule Baden Württemberg, Mannheim Dipl.-Kfm. Eberhard Kollenberg, ehemaliger Partner einer Wirtschaftsprüfungsgesellschaft Prof. Dr. Heinrich R. Schradin, Direktor des Instituts für Versicherungslehre an der Universität Köln Die im Ratingverfahren verwandten Daten werden mittels Einleseroutinen maschinell auf Inkonsistenzen und Erfassungsfehler geprüft. Die inhaltliche Prüfung der Daten umfasst einen Abgleich und die Plausibilisierung der Informationen aus unterschiedlichen Quellen, bspw. dem Jahresabschluss, der internen Rechnungslegung und den Berichten der Wirtschaftsprüfer. Darüber hinaus wird für alle erhobenen Informationen im Rahmen des Ratingverfahrens eine detaillierte Sichtprüfung durch die am Rating beteiligten Analysten vorgenommen. Während des gesamten Ratings steht die ASSEKURATA Assekuranz Rating-Agentur GmbH in einem intensiven Kontakt mit dem Unternehmen. Von dessen Seite nimmt der operative Ansprechpartner (Rating-Koordinator) die Aufgabe wahr, einen reibungslosen und zeitnahen Informationsaustausch sicherzustellen. Die im Rahmen des Ratings 2016 der BGV- Versicherung bereitgestellten Daten zeigten keine qualitativen Mängel auf. Gemäß der EU-Verordnung 1060/2009 über Ratingagenturen vom sowie der darauf aufbauenden Richtlinie Nebendienstleistungen der ASSEKURATA Assekuranz Rating-Agentur GmbH gewährleistet die Assekurata, dass die Erbringung von Nebendienstleistungen keinen Interessenkonflikt mit ihren Ratingtätigkeiten verursacht und legt in dem Abschlussbericht eines Ratings offen, welche Nebendienstleistungen für das bewertete Unternehmen oder für diesem verbundene Dritte erbracht wurden. Es wurden keine Nebendienstleistungen erbracht. 12
13 Diese Publikation ist weder als Aufforderung, Angebot oder Empfehlung zu einem Vertragsabschluss mit dem untersuchten Unternehmen noch zu einem Erwerb oder zur Veräußerung von Finanzanlagen oder zur Vornahme sonstiger Geldgeschäfte im Zusammenhang mit dem untersuchten Unternehmen zu verstehen. Das Rating spiegelt die Meinung und die Bewertung der ASSEKURATA Assekuranz Rating- Agentur GmbH wider. Sofern Einschätzungen zur zukünftigen Entwicklung abgegeben werden, basieren diese auf unserer heutigen Beurteilung der aktuellen Unternehmens- und Marktsituation. Diese können sich jederzeit verändern. Daher ist die Ratingaussage unverbindlich und begrenzt verlässlich. Das Rating basiert grundsätzlich auf Daten, die der ASSEKURATA Assekuranz Rating-Agentur GmbH von Dritten zur Verfügung gestellt wurden. Obwohl die von Dritten zur Verfügung gestellten Informationen sofern dies möglich ist auf ihre Richtigkeit überprüft werden, übernimmt die ASSEKURATA Assekuranz Rating-Agentur GmbH keine Verantwortung für die Richtigkeit, Verlässlichkeit und die Vollständigkeit dieser Angaben. ASSEKURATA Assekuranz Rating-Agentur GmbH Venloer Straße Köln Geschäftsführer: Wilhelm Alms, Dr. Christoph Sönnichsen, Dr. Reiner Will Tel.: Fax: Internet: 13
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Folgerating Schaden-/Unfallversicherer Berlin, August 2013 1 UNTERNEHMEN Telefon: 030/ 25 87-259 Kochstraße 26 Telefax: 030/ 25 87-355 10969 Berlin E-Mail: info@ideal-versicherung.de RATING Die (im Folgenden
MehrErstrating Concordia Versicherungs-Gesellschaft auf Gegenseitigkeit
Erstrating s-gesellschaft auf Gegenseitigkeit Schaden-/Unfallversicherer Hannover, September 2010 1 UNTERNEHMEN s-gesellschaft a.g. Telefon: 0511 5701-0 Karl-Wiechert-Allee 55 Telefax: 0511 5701-1400 30625
MehrFolgerating Concordia Rechtsschutz-Versicherungs- Aktiengesellschaft
Folgerating Concordia Rechtsschutz-Versicherungs- Aktiengesellschaft Rechtsschutzversicherer Hannover, September 2011 1 UNTERNEHMEN Concordia Rechtsschutz Versicherungs-AG Telefon: 0511 5701-0 Karl-Wiechert-Allee
MehrRatingbericht Süddeutsche Krankenversicherung a.g. Süddeutsche Krankenversicherung a.g.
Privater Krankenversicherer Beschlussfassung im November 2015 1 Rating Raiffeisenplatz 5 70736 Fellbach Telefon: 0711 7372-7777 Telefax: 0711 7372-7788 E-Mail: info@sdk.de Das Gesamtergebnis setzt sich
MehrRatingbericht. Süddeutsche Krankenversicherung a.g.
Privater Krankenversicherer Beschlussfassung im November 2014 1 Rating Raiffeisenplatz 5 70736 Fellbach Telefon: 07115778-0 Telefax: 07115778-777 E-Mail: sdk@sdk.de Das Gesamtergebnis setzt sich aus folgenden
MehrErstrating Concordia Rechtsschutz-Versicherungs- Aktiengesellschaft
Erstrating Concordia Rechtsschutz-Versicherungs- Aktiengesellschaft Rechtsschutzversicherer Hannover, September 2010 1 UNTERNEHMEN Concordia Rechtsschutz Versicherungs-AG Telefon: 0511 5701-0 Karl-Wiechert-Allee
MehrRatingbericht IDEAL Lebensversicherung a.g. IDEAL Lebensversicherung a.g.
Lebensversicherer Beschlussfassung im Juni 2016 1 Rating Kochstraße 26 10969 Berlin Telefon: 030/2587-0 Telefax: 030/2587-347 E-Mail: info@ideal-versicherung.de Das Gesamtergebnis setzt sich aus folgenden
MehrFolgerating HUK-COBURG-Allgemeine Versicherung AG
Folgerating Schaden-/Unfallversicherer Coburg, November 2012 1 UNTERNEHMEN Telefon: 09561 96-0 Bahnhofsplatz Telefax: 09561 96-3636 96444 Coburg E-Mail: info@huk-coburg.de RATING Die (im Folgenden als
MehrFolgerating IDEAL Versicherung AG
Schaden-/Unfallversicherer Berlin, Juli 2008 2 GESELLSCHAFT Kochstraße 66 10969 Berlin Telefon: 01802 43 32 55 Telefax: 030 25 87 83 56 E-Mail: info@ideal-versicherung.de Internet: www.ideal-versicherung.de
MehrRatingbericht VGH Landschaftliche Brandkasse Hannover. VGH Landschaftliche Brandkasse Hannover
Schaden-/Unfallversicherer Beschlussfassung im Juni 2015 1 RATING... 3 UNTERNEHMENSPORTRAIT... 4 ÜBERBLICK... 5 AUSBLICK... 6 FINANZIELLE SITUATION... 7 GESCHÄFTSENTWICKLUNG... 9 ZUKÜNFTIGE AUSSICHTEN
MehrRatingbericht HALLESCHE Krankenversicherung a.g. HALLESCHE Krankenversicherung a.g.
Privater Krankenversicherer Beschlussfassung im Januar 2015 1 Rating Reinsburgstraße 10 70178 Stuttgart Telefon: 0711 6603-0 Telefax: 0711 6603-333 E-Mail: service@hallesche.de Das Gesamtergebnis setzt
MehrErstrating Badischer Gemeinde-Versicherungs-Verband
Erstrating Schaden-/Unfallversicherer Karlsruhe, April 2010 1 UNTERNEHMEN Telefon: 0721 660-0 Durlacher Allee 56 Telefax: 0721 660-1688 76131 Karlsruhe E-Mail: ksc@bgv.de RATING Der Badische Gemeinde-Versicherungs-
MehrFolgerating IDEAL Versicherung AG
Folgerating Schaden-/Unfallversicherer Berlin, Juli 2014 1 UNTERNEHMEN Telefon: 030/ 25 87-259 Kochstraße 26 Telefax: 030/ 25 87-355 10969 Berlin E-Mail: info@ideal-versicherung.de RATING Die (im Folgenden
MehrRatingbericht Neue Bayerische Beamten Lebensversicherung AG. Neue Bayerische Beamten Lebensversicherung AG
Lebensversicherer Beschlussfassung im Juni 2016 1 ( die Bayerische ) Thomas-Dehler-Str. 25 81737 München Telefon: 089/6787-0 Telefax: 089/6787-9150 E-Mail: info@diebayerische.de Rating Das Gesamtergebnis
MehrRatingbericht SIGNAL Krankenversicherung a. G.
Privater Krankenversicherer Beschlussfassung im August 2014 1 Rating Joseph-Scherer-Str.3 44139 Dortmund Telefon: 0231 135-0 Telefax: 0231 135-4638 E-Mail: info@signal-iduna.de Das Gesamtergebnis setzt
MehrRatingbericht DFV Deutsche Familienversicherung AG. DFV Deutsche Familienversicherung AG
Privater Krankenversicherer Beschlussfassung im Juni 2015 1 Rating Reuterweg 47 60323 Frankfurt am Main Telefon: 069 95 86 969 Telefax: 069 95 86 958 E-Mail: service@dfv.ag Das Gesamtergebnis setzt sich
MehrFolgerating HUK COBURG Haftpflicht-Unterstützungs-Kasse kraftfahrender Beamter Deutschlands a. G. in Coburg
Folgerating HUK COBURG Haftpflicht-Unterstützungs-Kasse kraftfahrender Beamter Deutschlands a. G. in Coburg Schaden-/Unfallversicherer Coburg, November 2010 1 UNTERNEHMEN Telefon: 09561 96-0 Bahnhofsplatz
MehrFolgerating Barmenia Allgemeine Versicherungs-AG
Schaden-/Unfallversicherer Wuppertal, Dezember 2009 2 GESELLSCHAFT Kronprinzenallee 12-18 42094 Wuppertal Telefon: 0202 438-00 Telefax: 0202 438-2846 E-Mail: info@barmenia.de Internet: http://www.barmenia.de
MehrFolgerating Barmenia Allgemeine Versicherungs-AG
Schaden-/Unfallversicherer Wuppertal, September 2008 2 GESELLSCHAFT Kronprinzenallee 12-18 42094 Wuppertal Telefon: 0202 438-00 Telefax: 0202 438-2846 E-Mail: info@barmenia.de Internet: http://www.barmenia.de
MehrRatingbericht. INTER Allgemeine Versicherung AG
Ratingbericht Schaden-/Unfallversicherer Mannheim, Juli 2014 1 RATING... 2 UNTERNEHMENSPORTRAIT... 3 ÜBERBLICK... 5 AUSBLICK... 5 FINANZIELLE SITUATION... 7 GESCHÄFTSENTWICKLUNG... 9 ZUKÜNFTIGE AUSSICHTEN
MehrRatingbericht Neue Bayerische Beamten Lebensversicherung AG. Neue Bayerische Beamten Lebensversicherung AG
Lebensversicherer Beschlussfassung im Juni 2015 1 ( die Bayerische ) Thomas-Dehler-Str. 25 81737 München Telefon: 089/6787-0 Telefax: 089/6787-9150 E-Mail: info@diebayerische.de Rating Das Gesamtergebnis
MehrRatingbericht INTER Allgemeine Versicherung AG. INTER Allgemeine Versicherung AG
Schaden-/Unfallversicherer Beschlussfassung im August 2015 1 Rating... 3 Unternehmensportrait... 4 Überblick... 5 Ausblick... 6 Finanzielle Situation... 7 Geschäftsentwicklung... 8 Zukünftige Aussichten
MehrRatingbericht Allianz Private Krankenversicherungs-AG. Allianz Private Krankenversicherungs-AG
Privater Krankenversicherer Beschlussfassung im Januar 2015 1 Rating Königinstraße 28 80802 München Telefon: 089 3800-0 Telefax: 0800 4400-102 E-Mail: info@allianz.de Das Gesamtergebnis setzt sich aus
MehrRatingbericht IDEAL Lebensversicherung a.g. IDEAL Lebensversicherung a.g.
Lebensversicherer Beschlussfassung im Juni 2015 1 Rating Kochstraße 26 10969 Berlin Telefon: 030/2587-0 Telefax: 030/2587-347 E-Mail: info@ideal-versicherung.de Das Gesamtergebnis setzt sich aus folgenden
MehrFolgerating HUK-COBURG-Allgemeine Versicherung AG
Schaden-/Unfallversicherer Coburg, November 2007 2 GESELLSCHAFT Bahnhofsplatz 96444 Coburg Telefon: 09561 96-0 Telefax: 09561 96-3636 E-Mail: info@huk-coburg.de Internet: http://www.huk.de RATING Die (im
MehrRatingbericht Cosmos Lebensversicherungs-Aktiengesellschaft. Cosmos Lebensversicherungs-Aktiengesellschaft
Lebensversicherer Beschlussfassung im Juni 2015 1 Rating Halbergstraße 50-60 66121 Saarbrücken Telefon: 0681-9 66 66 66 Fax: 0681-9 66 66 33 E-Mail: info@cosmosdirekt.de Das Gesamtergebnis setzt sich aus
MehrFolgerating Landesschadenhilfe Versicherung VaG
Schaden-/Unfallversicherer Bad Fallingbostel, Februar 2010 1 GESELLSCHAFT Telefon: 05162 404-0 Vogteistraße 3 Telefax: 05162 404-26 29683 Bad Fallingbostel E-Mail: info@lsh-versicherung.de RATING Die (im
MehrRatingbericht ALTE LEIPZIGER Lebensversicherung a. G. ALTE LEIPZIGER Lebensversicherung a. G.
Lebensversicherer Beschlussfassung im Januar 2015 1 Rating ALTE LEIPZIGER Lebensversicherung auf Gegenseitigkeit Alte Leipziger-Platz 1 61440 Oberursel Telefon: 06171 6600 Telefax: 06171 24434 E-Mail:
MehrFolgerating HUK-COBURG-Allgemeine Versicherung AG
Folgerating Schaden-/Unfallversicherer Coburg, November 2013 1 UNTERNEHMEN Telefon: 09561 96-0 Bahnhofsplatz Telefax: 09561 96-3636 96444 Coburg E-Mail: info@huk-coburg.de RATING Die (im Folgenden als
MehrFolgerating LVM Landwirtschaftlicher Versicherungsverein Münster a. G.
Folgerating Schaden-/Unfallversicherer Münster, Oktober 2013 1 UNTERNEHMEN Telefon: (0251) 702-0 Kolde-Ring 21 Telefax: (0251) 702-1099 48126 Münster E-Mail: info@lvm.de RATING Der a. G. (im Folgenden
MehrRatingbericht. INTER Lebensversicherung AG
Ratingbericht Lebensversicherer Beschlussfassung im August 2014 1 RATING... 2 UNTERNEHMENSPORTRAIT... 3 ÜBERBLICK... 6 AUSBLICK... 6 FINANZIELLE SITUATION... 8 GESCHÄFTSENTWICKLUNG... 10 ZUKÜNFTIGE AUSSICHTEN
MehrRatingbericht TARGO Lebensversicherung AG. TARGO Lebensversicherung AG
Lebensversicherer Beschlussfassung im September 2014 1 Rating Proactiv-Platz 1 40721 Hilden Telefon: 02103 34 71 00 Telefax: 02103 34 71 09 E-Mail: info@targoversicherung.de Die zeichnet sich durch eine
MehrRatingbericht. Verband öffentlicher Versicherer
Ratingbericht Rückversicherer Beschlussfassung im Dezember 2014 1 RATING... 2 UNTERNEHMENSPORTRAIT... 3 ÜBERBLICK... 5 AUSBLICK... 7 FINANZIELLE SITUATION... 8 ZUKÜNFTIGE AUSSICHTEN FÜR DIE GESCHÄFTSENTWICKLUNG...
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Erstrating Lebensversicherer Hannover, September 2010 1 UNTERNEHMEN Telefon: 0511 5701-2288 Karl-Wiechert-Allee 55 Telefax: 0511 5701-2192 30625 Hannover E-Mail: info@oeco-capital.de RATING Die (im Folgenden
MehrRatingbericht TARGO Lebensversicherung AG. TARGO Lebensversicherung AG
Lebensversicherer Beschlussfassung im September 2015 1 Rating Proactiv-Platz 1 40721 Hilden Telefon: 02103 34 71 00 Telefax: 02103 34 71 09 E-Mail: info@targoversicherung.de Die zeichnet sich durch eine
MehrFolgerating DEVK Sach- und HUK-Versicherungsverein a.g.
Schaden-/Unfallversicherung Köln, Januar 2008 2 GESELLSCHAFT DEVK Deutsche Eisenbahn Versicherung Sach- und HUK-Versicherungsverein a.g. Betriebliche Sozialeinrichtung der Deutschen Bahn Riehler Str. 190
MehrFolgerating LVM Rechtsschutzversicherungs-AG
Folgerating Rechtsschutzversicherer Münster, Oktober 2010 1 UNTERNEHMEN Telefon: (0251) 702-0 Kolde-Ring 21 Telefax: (0251) 702-1099 48126 Münster E-Mail: info@lvm.de RATING Die (im Folgenden als LVM-Rechtsschutz
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Privater Krankenversicherer Fellbach, Januar 2008 2 GESELLSCHAFT Raiffeisenplatz 5 70736 Fellbach Telefon: 0711 5778-0 Telefax: 0711 5778-777 E-Mail: sdk@sdk.de Internet: http://www.sdk.de RATING Die (im
MehrFolgerating HUK-COBURG-Krankenversicherung AG
Privater Krankenversicherer Coburg, Dezember 2013 1 UNTERNEHMEN Telefon: 09561 96-0 Bahnhofsplatz Telefax: 09561 96-3636 96444 Coburg E-Mail: info@huk-coburg.de RATING Die HUK-COBURG Krankenversicherung
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Rating für Makler und Mehrfachvertreter Köln, Januar 2013 2 UNTERNEHMEN Telefon: 089 54838-0- Sendlinger-Tor-Platz 11 Telefax: 089 54838-199 D - 80336 München E-Mail: info@hbup.de KURZPORTRAIT Die ist
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Privater Krankenversicherer Hannover, September 2012 1 UNTERNEHMEN Concordia Krankenversicherungs-AG Telefon: 0511 5701-0 Karl-Wiechert-Allee 55 Telefax: 0511 5701-1400 30625 Hannover E-Mail: Versicherungen@Concordia.de
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Privater Krankenversicherer Hannover, September 2013 1 UNTERNEHMEN Telefon: 0511 5701-0 Karl-Wiechert-Allee 55 Telefax: 0511 5701-1400 30625 Hannover E-Mail: Versicherungen@Concordia.de RATING Die (im
MehrFolgerating INTER Krankenversicherung ag
Privater Krankenversicherer Mannheim, Juli 2013 1 UNTERNEHMEN Telefon: 0621 427 427 Erzberger Str. 9-15 Telefax: 0621 427 944 68165 Mannheim E-Mail: info@inter.de RATING Die (im Folgenden als INTER Kranken
MehrRatingbericht. INTER Krankenversicherung ag
Ratingbericht Privater Krankenversicherer Beschlussfassung im August 2014 1 RATING... 2 UNTERNEHMENSPORTRAIT... 3 ÜBERBLICK... 6 AUSBLICK... 6 FINANZIELLE SITUATION... 8 GESCHÄFTSENTWICKLUNG... 10 ZUKÜNFTIGE
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Privater Krankenversicherer Fellbach, Dezember 2013 1 UNTERNEHMEN Telefon: 0711 57 78-0 Raiffeisenplatz 5 Telefax: 0711 57 78-777 70736 Fellbach E-Mail: sdk@sdk.de Internet: www.sdk.de RATING Die (im Folgenden
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Privater Krankenversicherer Vechta, Januar 2014 1 UNTERNEHMEN Telefon: 04441 905-0 Theodor-Heuss-Str. 96 Telefax: 04441 905-470 49377 Vechta E-Mail: info@alte-oldenburger.de RATING Die (im Folgenden als
MehrFolgerating IDEAL Lebensversicherung a.g.
Lebensversicherer Berlin, August 2013 1 UNTERNEHMEN Telefon: 030/ 25 87-259 Kochstraße 26 Telefax: 030/ 25 87-355 10969 Berlin E-Mail: info@ideal-versicherung.de RATING Die (im Folgenden als IDEAL Leben
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MehrFolgerating IDEAL Lebensversicherung a.g.
Folgerating Lebensversicherer Berlin, August 2010 1 UNTERNEHMEN Telefon: 030/ 25 87-259 Kochstraße 26 Telefax: 030/ 25 87-355 10969 Berlin E-Mail: info@ideal-versicherung.de RATING Die (im Folgenden als
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MehrFolgerating der Alte Oldenburger Krankenversicherung VVaG
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Lebensversicherer Koblenz, Februar 2014 1 UNTERNEHMEN Telefon: 0261 498 46 64 Ferdinand-Sauerbruch-Straße 18 Telefax: 0261 498 55 55 56058 Koblenz E-Mail: kundenservice@debeka.de RATING Der (im Folgenden
MehrFolgerating ALTE LEIPZIGER Lebensversicherung a. G.
Lebensversicherer Oberursel, Januar 2014 1 UNTERNEHMEN ALTE LEIPZIGER Lebensversicherung auf Gegenseitigkeit Telefon: 06171 / 6600 Alte Leipziger-Platz 1 Telefax: 06171 / 66-3611 61440 Oberursel E-Mail:
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Privater Krankenversicherer Mannheim, Juli 2014 1 UNTERNEHMEN Telefon: 0621 427 427 Erzberger Str. 9-15 Telefax: 0621 427 944 68165 Mannheim E-Mail: info@inter.de RATING Die (im Folgenden als INTER Kranken
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