Zinsen werden auf die Gesamtlaufzeit und den Gesamtkreditbetrag berechnet, dann auf monatliche Raten verteilt. (nicht Tilgungsplan lesen!

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1 Darlehen: BEACHTE: Bearbeiungsgebühren sind nich (mehr) zulässig. (daher alle Aufgaben mi Disagio sadessen) Realkredi (Bank): längjährige Laufzei -> v.a. bei Baumaßnahmen mi Kredisicherung via Grundpfandrechen (Grundschuld, Hypohek) = Einragung der Grundsücke (mi Häusern) in Grundbuch (Unerschied: eingeragene Hypohek verringer sich mi Tilgung) => Grundschuld- / Hypohekend. = Realkredie (Bank) = Hypohek (ugs.) Beleihungsgrenze: (bankinerner) Beleihungswer abzgl. Abschlag f. Werschwankungen+Verwerungsrisiken = Beleihungsgrenze (60 bis 80% vom Beleihungswer) BEACHTE: Kaufpreis = Verkehrswer > Beleihungswer!! Raenkredi (Allzweck-/Anschaffungsdarlehen): werden auf die Gesamlaufzei und den Gesamkrediberag berechne, dann auf monaliche Raen vereil. (nich Tilgungsplan lesen!) is of nich gesicher (nur Vorlage Gehalszeel), manchmal durch Gehalsabreungen / Sicherheisabreungen. is zweckgebunden (Auo, Wohnungseinrichung ), aber nich für Bauvorhaben (Grundsück, Haus inkl. Küche) möglich. Verbraucherkredigesez schüz vor beding vor Kredihaien (Vermiler mi verklausulieren (schwer erkennbaren) überhöhen (sog. Wucher -))) => Schuldenfalle: -> Gründe Empfehlungen (ins Hef überragen)

2 Darlehen Unsere Firma beabsichig den Kauf einer neuen Ferigungsanlage zum Preis von ,00. Die Finanzierung der Kredisumme soll mi einem Darlehen über fünf Jahre erfolgen. Unsere Hausbank unerbreie folgendes Angebo: Zinssaz: 10 % p.a., Zinszahlung: jeweils nachräglich am Jahresende; Auszahlung des Darlehens: 31. Dezember Tilgungsalernaiven: Alernaive 1: Gesamilgung am Ende des fünfen Jahres Alernaive 2: Tilgung in fünf gleichen Raen jeweils zum Jahresende, Zinsberechnung von der jew. Schuld Alernaive 3: Jährlich zunehmende Tilgung jeweils zum Jahresende, Zinsberechnung von der jew. Schuld Aufgaben (lies vorher Formeln am Ende des ABs durch): 1. Ergänze die Tilgungspläne (Tilgung = Rückzahlung) (hier ohne Raenkredi). 2. Unersuche die Veränderungen bei den jährlichen Zins- und Tilgungsberägen sowie der Gesamzahlung! 3. Vergleiche die Kredikosen: Welcher Kredi is der euerse? (ohne Raenkredi) 4. Ordne den Flächendiagrammen die richige Darlehensform zu. Fesdarlehen:... Jahr Schuld Tilgung Gesamzahlung ,00 0, , , ,00 0, , ,00 Wird vornehmlich gewähl, weil die Belasung der gering is. Summen: Abzahlungsdarlehen:... Jahr Schuld Tilgung Gesamzahlung , , , , , , , , Summen: Wird roz anfänglich höherer belasung (als Annuiäend.) vornehmlich gewähl, weil am is. Annuiäendarlehen:... Jahr Schuld Tilgung Gesamzahlung , , , , , , , , , , , , , ,70 Summen: ,50 Wird roz höherer belasung (als Abzahlungsd.) vornehmlich gewähl, weil die Annuiä is.

3 Zu Aufgabe 2: Zahlungsraen bleiben gleich, fallen beraglich, Tilgung seig =... gleiche Zinszahlungen, Gesamilgung am Ende =... Zahlungsraen nehmen ab, Tilgung bleib gleich, fallen beraglich=... Zahlungs-, Zins und Tilgungsraen bleiben gleich =... Zu Aufgabe 3: Ausweislich der Zinssumme is das... die euerse Form. Zu Aufgabe 4: a) b) Schuld Tilgung c) Tilg. Schuld d) Tilgung Schuld Tilgung Schuld Formeln: Resschuld Gesamzahlung = Schuld Tilgung (Wdh.) = immer von der Resschuld (ausgenommenraendarlehen) = + Tilgung (= Schuldendiens ) Beim Abzahlungskredi berechne: Tilgung = Krediberag Laufzei Beim Annuiäenkredi berechne: Tilgung = Gesamzahlung ( Annuiä ) Beim Raenkredi berechne: Gebührenrae = Gesamgebühren Laufzei Monasrae = Gesamzahlung / Laufzei

4 Darlehen Unsere Firma beabsichig den Kauf einer neuen Ferigungsanlage zum Preis von ,00. Die Finanzierung der Kredisumme soll mi einem Darlehen über fünf Jahre erfolgen. Unsere Hausbank unerbreie folgendes Angebo: Zinssaz: 10 % p.a., Zinszahlung: jeweils nachräglich am Jahresende; Auszahlung des Darlehens: 31. Dezember Tilgungsalernaiven: Alernaive 1: Gesamilgung am Ende des fünfen Jahres Alernaive 2: Tilgung in fünf gleichen Raen jeweils zum Jahresende, Zinsberechnung von der jew. Schuld Alernaive 3: Jährlich zunehmende Tilgung jeweils zum Jahresende, Zinsberechnung von der jew. Schuld Aufgaben (lies vorher Formeln am Ende des ABs durch): 1. Ergänze die Tilgungspläne (Tilgung = Rückzahlung) (hier ohne Raenkredi). 2. Unersuche die Veränderungen bei den jährlichen Zins- und Tilgungsberägen sowie der Gesamzahlung! 3. Vergleiche die Kredikosen: Welcher Kredi is der euerse? (ohne Raenkredi) 4. Ordne den Flächendiagrammen die richige Darlehensform zu. Fesdarlehen: Gesamilgung am Ende der Laufzei Jahr Schuld Tilgung Gesamzahlung ,00 0, , , ,00 0, , ,00 0, , , ,00 0, , , , , , ,00 Wird vornehmlich gewähl, weil die Belasung der Liquidiä gering is. Summen: , , ,00 Abzahlungsdarlehen: Tilgung in gleichen Jahresraen Jahr Schuld Tilgung Gesamzahlung , , , , , , , , , , , , , , , , , , , ,00 Summen: , , ,00 Wird roz anfänglich höherer Liquidiäsbelasung (als Annuiäend.) vornehmlich gewähl, weil am billigsen is. Annuiäendarlehen: jährlich zunehmende Tilgung Jahr Schuld Tilgung Gesamzahlung , , , , , , , , , , , , , , , , , , , ,70 Wird roz höherer Zinsbelasung (als Abzahlungsd.) vornehmlich gewähl, weil die Annuiä konsan is. Summen: , , ,50

5 Zu Aufgabe 2: Zahlungsraen bleiben gleich, fallen beraglich, Tilgung seig = Annuiäendarlehen gleiche Zinszahlungen, Gesamilgung am Ende = endfälliges Darlehen, Fesdarlehen Zahlungsraen nehmen ab, Tilgung bleib gleich, fallen beraglich = Abzahlungsdarlehen Zahlungs-, Zins und Tilgungsraen bleiben gleich = Raenkredi (Krediform für Privahaushale) Zu Aufgabe 3: Ausweislich der Zinssumme is das Fixdarlehen die euerse Form. Zu Aufgabe 4: a) Abzahlungsdarlehen b) Fesdarlehen Schuld Tilgung c) Annuiäendarlehen Tilg. Schuld d) Raenkredi Tilgung Schuld Tilgung Schuld Formeln: Resschuld Gesamzahlung = Schuld Tilgung (Wdh.) = immer von der Resschuld (ausgenommenraendarlehen) = + Tilgung (= Schuldendiens ) Beim Abzahlungskredi berechne: Tilgung = Krediberag Laufzei Beim Annuiäenkredi berechne: Tilgung = Gesamzahlung ( Annuiä ) Beim Raenkredi berechne: Gebührenrae = Gesamgebühren Laufzei Monasrae = Gesamzahlung / Laufzei

6 LZK Darlehen Welches Darlehen is billiger. Berechne und begründe. Wie heißen die jeweiligen Darlehen? (alle Beräge in ).. Jahr Darlehen/ Resdarlehen Tilgung Gesamzahlung 1. Jahr , , , ,00 2. Jahr , , , ,00 3. Jahr , , , ,00 4. Jahr , , , ,00 5. Jahr , , , ,00 6. Jahr , , , ,00 7. Jahr , ,00 840, ,00 8. Jahr 9.000, ,00 630, ,00 9. Jahr 6.000, ,00 420, , Jahr 3.000, ,00 210, ,00 Gesam 0, , , ,00 Jahr Darlehen/ Resdarlehen Tilgung Gesamzahlung 1. Jahr , , , ,00 2. Jahr , , , ,00 3. Jahr , ,70 1,665, ,00 4. Jahr , , ,00 5. Jahr , , , ,00 6. Jahr , ,66 892, ,00 7. Jahr 8.540, ,19 597, ,00 8. Jahr 4.037, ,93 282, ,59 Gesam 0, , , ,59

7 LZK Darlehen - Lösung Differenz: 1.539,41, da frühere Tilgung Abzahlungsdarlehen Annuiäendarlehen

8 Übung 1 Darlehen A B C D E 1 Tilgungsplan für ein Annuiäendarlehen 2 3 Darlehensberag ,00 4 Zinssaz (%) 8,00 5 Tilgungssaz (%) 5, Jahr Tilgung Annuiä Resschuld 8 in in in in Gesam , ,00 1. Berechne die Zeilen für 2002 bis 2004 in obigem Schema. 2. Wie hoch is die jährliche Annuiä? 3. Was verseh man uner der Annuiä? 4. Von welchem Berag werden die berechne? 5. Wie wird bei diesem Darlehen die Tilgung berechne? 6. Wie lauen die Formeln in den Zellen: B10, C10, D10, E10, C11 7. Was sind Kennzeichen eines Annuiäendarlehens?

9 A B C D E 1 Tilgungsplan für ein Abzahlungsdarlehen 2 3 Darlehensberag ,00 4 Zinssaz (%) 8,00 5 Tilgungssaz (%) 5, Jahr Tilgung Annuiä Resschuld 8 in EUR in EUR in EUR in EUR Gesam , , ,00 1. Berechne die Beräge für die Zeilen der Jahre 2002 bis 2004 in obigem Schema. 2. Von welchem Berag werden die berechne? 3. Wie lauen die Formeln in den Zellen: B9, E9, C9, D10, D9 4. Weshalb wird die Annuiä jährlich kleiner?

10 Übung 1 Darlehen - Lösung A B C D E 1 Tilgungsplan für ein Annuiäendarlehen 2 3 Darlehensberag ,00 4 Zinssaz (%) 8,00 5 Tilgungssaz (%) 5, Jahr Tilgung Annuiä Resschuld 8 in in in in , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , Gesam , , ,52

11 A B C D E 1 Tilgungsplan für ein Abzahlungsdarlehen 2 3 Darlehensberag ,00 4 Zinssaz (%) 8,00 5 Tilgungssaz (%) 5, Jahr Tilgung Annuiä Resschuld 8 in EUR in EUR in EUR in EUR , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , ,00-29 Gesam , , ,00

12 Zu Annuiäendarlehen 1. Berechne die Zeilen für 2002 bis 2004 in obigem Schema. 2. Wie hoch is die jährliche Annuiä? ,00 3. Was verseh man uner der Annuiä? Zins + Tilgung 4. Von welchem Berag werden die berechne? Vom Darlehen /Resdarlehen_ 5. Wie wird bei diesem Darlehen die Tilgung berechne? Zu Abzahlungsdarlehen 1. Berechne die Beräge für die Zeilen der Jahre 2002 bis 2004 in obigem Schema. 2. Von welchem Berag werden die berechne? von der Resschuld 4. Wie lauen die Formeln in den Zellen: B9 =C3/100*C4 Annuiä 6. Wie lauen die Formeln in den Zellen: B10 =C3/100*C4 C9 D9 =C3/100*C5 =B9+C9 C10 =C3/100*C5 D10 =B10+C10 E10 =C3 C10 C11 =D11 B11 E 9 =C3 C9 D 10 =B10+C10 5. Weshalb wird die Annuiä jährlich kleiner? Weil die jährlich sinken 7. Was sind Kennzeichen eines Annuiäendarlehens? Sinkende und seigende Tilgung Gleichbleibende Annuiä

13 Übung 2 Darlehen Wir sind die Möbelfabrik MÜLLER-MÖBEL e.k. Bearbeie folgende Aufgaben. 1. Zu welcher Darlehensform passen folgende Aussagen? a) Die Zahlungsraen nehmen ab, weil die Zinszahlungen abnehmen. b) Die Zahlungsraen bleiben gleich, weil die Zinszahlungen ab- und gleichzeiig die Tilgungszahlungen zunehmen. c) Die Zinszahlungen bleiben gleich, die Tilgung erfolg am Ende der Laufzei. 2. Veranschauliche den Verlauf von, Tilgung und Resschuld in zwei schemaischen Diagrammen für Alernaive b) aus Die Bank gib unserem Unernehmen ein Invesiionsdarlehen i. H. v ,00, das zu 7,5 % zu verzinsen und in sechs gleichen Raen zu ilgen is. Berechne, Tilgung und Gesamzahlung im zweien Jahr. 4. Gegeben is folgende Bankabrechnung eines Raenkredis: Darlehensberag 8.160,00 EUR Disagio 200,00 EUR Zahlungsweise monalich Laufzei 36 Monae Zinsberechnung Vom Darlehensberag Auszahlungsermin Nominalzins 12,22 % Tilgungsbeginn Summe 2.991,46 EUR Laufzei Ende Gesamrae??? EUR Effekivzins 15,22% a) Wie hoch () is die monaliche Gesamrae? b) Warum is der Effekivzins höher als der Nominalzins? 5. Bilde den Buchungssaz: Barzahlung an den Spedieur für die Lieferung von Fremdbaueilen, neo 100,00. Übung 2 Darlehen Wir sind die Möbelfabrik MÜLLER-MÖBEL e.k. Bearbeie folgende Aufgaben. 1. Zu welcher Darlehensform passen folgende Aussagen? a) Die Zahlungsraen nehmen ab, weil die Zinszahlungen abnehmen. b) Die Zahlungsraen bleiben gleich, weil die Zinszahlungen ab- und gleichzeiig die Tilgungszahlungen zunehmen. c) Die Zinszahlungen bleiben gleich, die Tilgung erfolg am Ende der Laufzei. 2. Veranschauliche den Verlauf von, Tilgung und Resschuld in zwei schemaischen Diagrammen für Alernaive b) aus Die Bank gib unserem Unernehmen ein Invesiionsdarlehen i. H. v ,00, das zu 7,5 % zu verzinsen und in sechs gleichen Raen zu ilgen is. Berechne, Tilgung und Gesamzahlung im zweien Jahr. 4. Gegeben is folgende Bankabrechnung eines Raenkredis: Darlehensberag 8.160,00 EUR Disagio 200,00 EUR Zahlungsweise monalich Laufzei 36 Monae Zinsberechnung Vom Darlehensberag Auszahlungsermin Nominalzins 12,22 % Tilgungsbeginn Summe 2.991,46 EUR Laufzei Ende Gesamrae??? EUR Effekivzins 15,22% a) Wie hoch () is die monaliche Gesamrae? b) Warum is der Effekivzins höher als der Nominalzins? 5. Bilde den Buchungssaz: Barzahlung an den Spedieur für die Lieferung von Fremdbaueilen, neo 100,00.

14 Übung 2 Darlehen - Lösung 1a Abzahlungsdarlehen 1b Annuiäendarlehen 1c Fesdarlehen 2 Tilgung Schuld 3 Tilgung = = 8.000,00 () Z = ,5 100 = 3.000,00 () Gesamzahlung = ,00 4a ( ,46) 36 = 309,76 () 4b Weil Nebenkosen eingerechne sind BZKF 100, VORST 19, KA 119,00

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