Gruppenversicherungen

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1 Gruppenversicherungen von Dr. Annemarie Wieser V-J ÖSTERREICH Wien 2006

2 Abkürzungsverzeichnis 11 I. Vorbemerkung 21 II. Einführung 25 A) Bedeutung der Gruppenversicherung 25 B) Ziel der Untersuchung 27 III. Aufsichtrechtliche Grundlagen für GrW 31 A) Allgemeines 31 B) Das Verhältnis zwischen Begünstigungsvertrag und GrW Die Einführung des Begünstigungsverbotes in Deutschland 34 a) Allgemeines 34 b) Lebensversicherung 38 c) Unfall- und Haftpflichtversicherung 43 d) Sachversicherung 44 e) Krankenversicherung 45 f) Zusammenfassung Die Übernahme des Begünstigungsverbotes in Österreich Europarechtliche Deregulierung und österreichisches Begünstigungsverbot Die Grundsatzkontrolle gemäß 104 VAG.. 59 a) Allgemeines 59 b) Die anerkannten Grundsätze eines ordnungsgemäßen Geschäftsbetriebes 61 5

3 c) Das Verbot von Begünstigungsverträgen Ergebnis 64 IV. Definition des GrW 69 A) Allgemeines 69 B) Der Begriff der Versicherung" 71 C) Bisherige Definitionen des GrW Allgemeines Die Definition des GrW durch das ältere Schrifttum Millauers Definition Bewertung 81 D) Eigene Definition Allgemeines Fremdversicherung 84 a) Allgemeines 84 b) Versicherung für fremde Rechnung 84 c) Fremdversicherung in der Personenversicherung 88 aa) Allgemeines 88 bb) Unfallfremdversicherung 89 cc) Krankenfremdversicherung 91 dd) Lebensfremdversicherung Der VN als Funktionsträger 100 a) Allgemeines 100 b) Der VN als Gruppenspitze" 102 c) Der VN als Vertragspartner des Versicherers 105

4 d) Ergebnis Definition des GrW 107 V. Abgrenzung des GrW 109 A) Allgemeines 109 B) Der Rahmenvertrag 110 C) Die unechte Gruppenversicherung 111 D) Die Mitversicherung" fremder Interessen 113 E) Die laufende Versicherung 116 VI. Die Ausgestaltungsmöglichkeiten des GrW 129 A) Allgemeines 129 B) Versicherung einzelner, von vornherein konkret bestimmter Risiken 131 C) Automatische Versicherung eines Personenkreises in seinem jeweiligen Bestand 132 D) Versicherung mit rechtsbegründender Anmeldung 136 VII. GrW und Einzelrisiko 143 A) Allgemeines 143 B) Das Fehlen der Gruppenzugehörigkeit Allgemeines zur Versicherungsfähigkeit Die Gruppenzugehörigkeit 148 a) Nachträglicher Wegfall der Gruppenzugehörigkeit 148 b) Anfängliches Fehlen der Gruppenzugehörigkeit 149 C) Die vorvertragliche Anzeigepflicht Allgemeines 158 7

5 2. Die vorvertragliche Anzeigepflicht beim GrW Erfüllungszeitpunkt beim GrW 163 a) Maßgeblichkeit der Ausgestaltung des GrW 163 b) Stellungnahme Rechtsfolgen der Verletzung der vorvertraglichen Anzeigepflicht beim GrW 169 a) Allgemeines 169 b) Schuldhafte Verletzung 170 aa) Anfangsbestand 171 bb) Zugangsrisiken 172 c) Schuldlose Verletzung 172 D) Die Prämienzahlung Allgemeines 173 a) Die Zahlungsverpflichtung 173 b) Die Rechtsfolgen des Prämienzahlungsverzugs Die Prämienzahlung beim GrW 178 a) Zahlungsverpflichtung und Tragung der Prämie im Innenverhältnis 178 b) Die Einschränkung der Rechtsfolgen bei Teilverzug 180 aa) Millauers Ansicht 181 bb) Stellungnahme 182 VIII. Spartenspezifische Einzelfragen A) Gruppenlebensversicherung 185

6 1. Gruppenlebensversicherung und betriebliche Altersvorsorge Allgemeines zur betrieblichen Altersvorsorge Die Rückdeckungsversicherung 190 a) Vertragliche Ausgestaltung 190 b) Steuerliche Behandlung 192 c) Rückdeckungsversicherung im Konkursfall Die Direktversicherung 201 a) Vertragliche Ausgestaltung 201 b) Steuerliche Behandlung 204 aa) Allgemeines 204 bb) Maßnahmen der Zukunftssicherung" Das Einwilligungserfordernis gemäß 159 Abs 2 VersVG 210 a) Problemstellung 210 b) Der Tatbestand des 159 Abs 2 VersVG und seine Anwendungen 214 c) Das Einwilligungserfordernis in der Gruppenlebensversicherung 219 aa) Gegenargumente 219 bb) Eigene Auffassung 221 B) Gruppenkrankenversicherung Allgemeines Das Fortsetzungsrecht gemäß 178m VersVG 229 a) Allgemeines 229 b) Tatbestandsvoraussetzungen 231 c) Ausschlussgründe 232 9

7 d) Fortsetzungserklärung 236 e) Rechtsfolgen 238 f) Bewertung Die Vertragsanpassung in der privaten Krankenversicherung 242 a) Allgemeines 242 b) Zulässigkeit von Prämien- und Leistungsanpassungklauseln 243 c) Erklärung der Änderung 245 d) Rechtsfolgen der Änderung 248 e) Die Verbandsklage 249 f) Die Vertragsanpassung in der Gruppenkrankenversicherung 253 g) Bewertung 256 IX. Schlussbemerkung 259 Literaturverzeichnis 265 AVB 281 Stichwortverzeichnis